Центральный Банк и его роль в экономике

     Для  осуществления  своих  функций  Банк  России  может открывать представительства в иностранных государствах.

     Рефинансирование  коммерческих банков. Рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

     Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и  различаются в зависимости от: 1) формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);

     2) методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов); 3) сроков предоставления (среднесрочные -  на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней); 4) целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

     Регулирование деятельности кредитных институтов. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

     Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

     Контроль  за деятельностью банков  проводится с целью  обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

     Главная цель  банковского  регулирования  и  надзора  -  поддержание стабильности  банковской   системы,   защита   интересов   вкладчиков   и кредиторов.  Банк  России  не  вмешивается  в  оперативную   деятельность кредитных   организаций,   за   исключением   случаев,    предусмотренных федеральными законами.

     При осуществлении функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:

     -  устанавливает  обязательные  для  кредитных организаций   правила    проведения    банковских    операций,    ведения бухгалтерского  учета,  составления  и  представления   бухгалтерской   и статистической отчетности.

      - регистрирует кредитные  организации   в  Книге государственной   регистрации  кредитных  организаций,  выдает   кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций и отзывает их.

       В целях обеспечения  устойчивости  кредитных  организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

          1)  минимальный размер уставного  капитала  для   вновь   создаваемых  кредитных организаций, минимальный  размер собственных средств  (капитала) для действующих кредитных организаций;

          2) предельный размер не денежной  части уставного капитала;

          3) максимальный размер риска на  одного заемщика или группу  связанных заемщиков;

          4) максимальный размер крупных  кредитных рисков;

          5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

          6) нормативы ликвидности кредитной  организации;

          7) нормативы достаточности капитала;

          8) максимальный размер привлеченных  денежных вкладов (депозитов)  населения;

          9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

          10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые  активы;

          11)      нормативы использования  собственных средств банков      для приобретения долей (акций)  других юридических лиц;

          12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).⁵

     Для осуществления своих  функций  в  области  банковского надзора  и  регулирования  ЦБ  проводит   проверки   кредитных организаций  и их филиалов,  направляет  им  обязательные  для  исполнения предписания об  устранении  выявленных  в  их  деятельности  нарушений  и применяет  предусмотренные законом  санкции   по отношению к нарушителям.

     В случае  нарушения  кредитной  организацией  федеральных законов, нормативных актов и предписаний  Банка  России,  непредставления информации, представления  неполной  или  недостоверной  информации ЦБ имеет  право  требовать  от  кредитной   организации   устранения выявленных  нарушений,  взыскивать  штраф  в  размере  до  одной  десятой процента от  размера  минимального уставного капитала  либо  ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

          В случае невыполнения в установленный  ч срок предписаний об устранении  нарушений,  а  также  в   случае,  если  эти нарушения или совершаемые кредитной организацией  операции  создали реальную  угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

          1) взыскать с кредитной организации  штраф до 1 процента  от  размера  оплаченного уставного капитала, но не более 1  процента  от  минимального размера уставного капитала;

          2) потребовать от кредитной организации:

          а) осуществления мероприятий  по финансовому  оздоровлению  кредитной организации, в том  числе изменения структуры активов;

          б) замены руководителей кредитной организации;

          в) реорганизации кредитной организации;

          3) изменить для кредитной организации  обязательные нормативы на срок  до шести месяцев;

          4) ввести запрет на осуществление  кредитной  организацией  отдельных  банковских операций,  предусмотренных  выданной  лицензией,  на  срок  до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

          5)  назначить  временную   администрацию  по   управлению   кредитной организацией на срок  до 18 месяцев;

          6) отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в порядке,  предусмотренном федеральными законами.

     Функция финансового агента правительства. Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

     Важная  роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

     Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством  аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

     Выполняя  функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных  бюджетных средств, ведение учета  и отчетности. В основу кассового  исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в

     ЦБ, с которого черпаются средства для  осуществления государственных  расходов, таким образом ЦБ выступает  кассиром правительства.

     Единство  кассы предоставляет министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движением  кассовой наличности; обеспечивает централизацию  государственных бюджетных средств  и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции  по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным

     банком  дает возможность отделить функции  распоряжения бюджетными средствами и  распорядителя кредитами, которые  выполняют финансовые органы, от функции  приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию  ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств.

     Осуществляя функции надзора и контроля над  деятельностью коммерческих банков, Центральный банк РФ выполняет и другие задачи: выдает лицензии на банковскую деятельность, проверяет отчетность, представляемую банками, проводит ревизии на местах и контролирует соблюдение банками норм банковских операций.

     Формы прямого регулирования деятельности коммерческих банков в России представлены на рисунке 1.

       
 
 
 
 
 
 
 

     Рисунок 1 -   Формы и методы контроля над деятельностью банков со стороны ЦБ РФ 
 
 

3. Банк  России как орган  контроля и регулирования  деятельности коммерческих банков

1. Сотрудничество  центральных банков на межгосударственном уровне

 

     Монетаристские  методы регулирования экономики  в России стали применяться с 1991 г в соответствии с законами № 394-1 «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 02 12 1990 г (в редакции от 2604 1995 г, с изменениями и дополнениями от 27 12 1995 г, 2006 1996 г, 27 02, 28 04 1997 г, 403, 31 07 1998 г, 807 1999 г) и «О банках и банковской деятельности в РСФСР», также принятом в декабре 1990 г. Данные законы со всеми последующими изменениями являются правовой основой денежно-кредитной политики России. В этих законах определены статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального Банка РФ, структура банковской системы России, ее функции, порядок и виды деятельности коммерческих банков, а также изложены методы регулирования и контроля работы коммерческих банков для обеспечения сбалансированности совокупного спроса и предложения.⁶

     Основными функциями ЦБР являются эмиссия  банкнот, организация платежно - расчетных отношений, регулирование деятельности кредитных институтов путем формирования денежно-кредитной политики и рефинансирования кредитно-банковских институтов, осуществление валютной политики, а также исполнение функций финансового агента правительства

     Денежно кредитная политика ЦБР является составной частью государственного регулирования экономики. Она включает в себя совокупность Мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита (совокупного денежного оборота)

     При проведении денежно-кредитной политики Центральный Банк РФ использует прямые и косвенные меры воздействия в единой системе.

     Одна  из основных мер влияния на денежно-кредитную  политику заключается в установлении минимальных резервных требований и выражается в формировании Фонда обязательного резервирования (ФОР). Этот метод относится к косвенным методам регулирования денежного обращения. Минимальные резервы — это обязательная норма депозитов в центральном банке, определяемая как процент от общей суммы привлеченных коммерческим банком средств, устанавливаемая в законодательном порядке.

     В настоящее время норма отчисления в Фонд обязательного резервирования от всех видов привлечения, кроме вкладов населения, составляет 10%, по вкладам — 7,0%. Расчет минимальных резервных требований осуществляется в течение месяца за каждый день, т.е. на месячной основе.