Банковская система государства и принцип её построения

Банковские кредиты в 2002-2006 гг. в России продолжали расти, хотя и с меньшими темпами (хотя их доля в ВВП по-прежнему в десятки раз меньше, чем в развитых странах), и некоторые признаки говорят об улучшении их качества. Доля кредитов, предоставленных частному сектору экономики, выросла с 35% в январе 1999 г. до 71% в октябре 2006 г.⁹

Таким образом, роль банков с точки зрения инвестиционного  процесса заключается не в том, какую  величину своих активов они готовы реструктурировать в долгосрочные инвестиции, а насколько безопасным окажется аккумуляция средств их клиентов - участников инвестиционного  процесса и насколько эффективным  будет механизм последующего размещения этих средств. В этой связи считаю важным рассмотреть и проанализировать необходимые условия для осуществления  эффективного полномасштабного финансирования инвестиционных проектов.

Основные проблемы при  организации российскими банками  денежных потоков в инвестиционную сферу следующие:

1. срок кредитования;
2. гарантии сохранности средств, вложенных в банки;
3. процентная политика;
4. целевое использование реципиентом инвестиций;
5. финансирование проектов в полном объеме,
6. источники возврата инвестированных средств.

Срок, на который банк может  предоставить кредит, определяется наличием средств, размещенных на равный или  более длительный срок клиентами  банка, и собственных средств. Реальная доля неликвидных активов в балансах банков составляет 40-60% их валюты баланса. Как следствие, многие банки уже  сейчас не имеют адекватного покрытия этих активов долгосрочными или  бессрочными ресурсами. Средний срок привлечения и размещения основной доли пассивов и активов в большинстве банков составляет 3-6 месяцев.

Если в рамках реализации инвестиционной деятельности в банки  будут поступать денежные потоки из источников инвестирования, то возможности  банков по организации исходящих  денежных потоков будут определяться характеристиками прибывающих средств. Возможности же банков по переводу краткосрочных вложений в долгосрочные активы незначительны, а чрезмерное увлечение этим занятием не раз приводило  к потере ликвидности.

   Таким образом, современная российская банковская система - это важнейшая сфера национальной экономики. Практическая ее роль обусловлена тем, что она реализует в государстве систему платежей и расчетов: наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам: большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, воздействуя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег в обращении. Стабилизация роста денежной массы является залогом снижения темпов инфляции, обеспечения стабильного уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на национальную экономик) самым результативным образом.

 

 

  Заключение.

   Банковская система представляет собой двухуровневую конструкцию,

состоящую из центрального банка и коммерческих банков. Каждый из этих уровней имеет свою совершенную и четко функционирующую организационно-управленческую структуру, что позволяет кредитным учреждениям успешно взаимодействовать как между собой, так и с центральным банком государства.

    В банковской системе центральный (эмиссионный) банк определён как

главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится  в государственной собственности  и на него возложены функция денежно-кредитной  политики, которая вместе с бюджетно-налоговой  и ценовой политикой, фактически составляет основу всего государственного регулирования экономики.

Кроме того, центральный  банк оказывает всестороннюю поддержку  коммерческим банкам путем предоставления им кредитов различной продолжительности, что позволяет последним оставаться устойчивыми к кризисам и финансовым потрясениям.

   Коммерческие банки занимаются кредитованием юридических и физических лиц. Процентная ставка по ним, в отличие от кредитов центрального банка, значительно ниже. Кроме кредитования в качестве основных выделяются учетно-ссудные операции, направленные на поддержание ликвидности банка. Принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающие из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д.

    Самый сложный путь развития, в рамках различных хозяйственных укладов, претерпела банковская система России. До революции и во времена НЭПа банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизация управления их деятельностью. Банковская система также претерпела соответствующие изменения.

   В связи с проведением экономических реформ рыночного типа в конце 80-х гг. начинается разгосударствление собственности и вновь происходит акционирование государственных банков. Быстро растет количество вновь созданных коммерческих банков. За период 1990-1993 гг. число банков на территории России выросло в 18 раз.

   Современное положение на банковском рынке характеризуется как относительно стабильное. Возможности экстенсивного расширения банковской сферы практически полностью исчерпаны, этому способствует ужесточение нормативных требований, насыщение кредитного рынка традиционными банковскими услугами, возрастание конкуренции в банковской сфере и другие факторы. В дальнейшем развитии банковской системы главную роль получит ее качественное совершенствование

  Следует иметь в виду, что банки не просто хранилища денег и кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют мощный   инструмент

структурной    политики    и    регуляции    экономики,    осуществляемой     путем

перераспределения   финансов,   капитала   в   форме   банковского   кредитования

инвестиций, необходимых   для   предпринимательской деятельности, создания и

развития  производственных и социальных объектов.   Банки могут   направлять

денежные  средства, финансовые ресурсы в виде кредитов в те отрасли, сферы,

регионы, где капитал найдет лучшее, эффективное применение.

Банковская система продолжает развиваться и совершенствовать технологии проведения банковских операций. На сегодняшний день надежность банка, в первую очередь, центрального, является предпосылкой эффективного развития экономики и роста роли государства на международном уровне.

 

 

 

Список использованных источников

1. Базылев Н.И., Гурко С.П. Экономическая теория. — Мн.-БГЭУ, 2005.

2. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка.-М.: Высшее образование, 2008.

3. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учебник.- М: Юрайт.,2005.

4. Грязнова А.Г., Чечелева Т.В Экономическая теория. Учебник.-М. 2005 г.

5. Гусьян Г.М. Экономическая теория. -СПб.: Питер, 2004.

6. Иохия В.Я. Экономическая теория: Учебник.-Юристъ, 2005.

7. Макаревич Л. Кризис, который потряс Россию. Аналитический банковский журнал.-М:2004.

8. Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика.-М.:

Экономистъ, 2005.

9. Маркс К. Капитал, т.-М: 2-е издание 1959.

10.Носкова И.Я. Проблемы реформирования банковской системы России. Финансы.-М: 2004.

11. Носова С.С. Экономическая  теория: Учебник.- М:Гуманит,2006.

12. Сажина М.А., Чибриков Г.Г. Экономическая теория.-  М.: Норма, 2007.

13. Семенюта О.Г. Основы банковского дела в Российской Федерации.- Ростов н/Д: Феникс,2005.

14. Симкина Л.Г. Экономическая  теория.- М. Проспект. 2008.

15. Тарасевич Л. С., Экономическая теория: Микроэкономика. Макроэкономика. Мегаэкономика. Учебник. СПб: Питер Пресс, 2009.

 

¹ Маркс К., Капитал, т. 3.-М: 2-е издание 1959.

² Экономическая теория: Учебник.- М: Юрайт.,2005,-79с.

³ Основы Банковского дела в Российской Федерации.- Ростов н/Д: Феникс, 2005,- 179с

⁴ Основы Банковского дела в Российской Федерации.- Ростов н/Д: Феникс, 2005,- 183с.

⁵ Экономическая теория: Учебник.- М: Гуманит ,2006, 270с.

⁶ Рис. 1. Взаимосвязь центрального (эмиссионного) и коммерческих банков.

⁷ Организация деятельности коммерческого банка. М.: Высшее образование, 2008.-89с.

⁸ Проблемы реформирования банковской системы России. Финансы.-М: 2004, 56с.

⁹ Экономическая теория. Учебник.-М. 2005 г, 67с.