Взаимодействие Центрального банка с коммерческими банками в России и за рубежом

 

    В настоящее  время в системе страхования  вкладов участвует подавляющее  большинство банков. В них сосредоточено  почти 100 процентов всех вкладов  физических лиц, размещенных в  банковских учреждениях Российской  Федерации.

 

    В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года".

 

    В соответствии  с этим документом основной  целью развития банковского сектора  на среднесрочную перспективу  (2005—2008 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.

 

    Основными  задачами развития банковского  сектора являются:

 

    - усиление защиты  интересов вкладчиков и других  кредиторов банков;

 

    - повышение  эффективности осуществляемой банковским  сектором деятельности по аккумулированию  денежных средств населения и  организаций и их трансформации  в кредиты и инвестиции;

 

    - повышение  конкурентоспособности российских  кредитных организаций;

 

    - предотвращение  использования кредитных организаций  для осуществления недобросовестной  коммерческой деятельности и  в противоправных целях (прежде  всего таких, как финансирование  терроризма и легализация доходов,  полученных преступным путем);

 

    - развитие конкурентной  среды и обеспечение транспарентности  в деятельности кредитных организаций;

 

    - укрепление  доверия к российскому банковскому  сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

 

    В 2008 году, в связи с кризисом ипотечного  кредитования в США и острым  дефицитом ликвидности на международных  финансовых рынках, изменились условия  проведения денежно-кредитной политики. Банк России увеличил объемы  рефинансирования коммерческих  банков. Был разработан аукционный  механизм размещения свободных  средств федерального бюджета  на банковских депозитах. При  этом с целью существенного  снижения инфляции Банк России  активно использовал доступные  ему инструменты денежно-кредитной  политики — процентные ставки, нормативы обязательных резервов, валютный курс рубля. В сентябре 2008 г. в результате обострения  мирового финансового кризиса  ситуация в экономике России  кардинально изменилась. Резкое  падение мировых цен на нефть  и другие экспортируемые Россией  товары привело к ухудшению  состояния платежного баланса  страны. К концу 2008 г. сформировавшийся  осенью 2008 года валютный курс  рубля перестал соответствовать  экономическим реалиям. Поэтому  была проведена постепенная девальвация  рубля. 23 января 2009 года верхняя граница  валютного коридора стоимости  бивалютной корзины была установлена  на уровне 41 рубль. 

 

    Начавшийся  осенью 2008 года мощный отток частного  капитала, сопровождался резким  падением цен на акции на  российских фондовых биржах. Российские  компании и банки оказались  отрезанными от иностранных источников  финансирования.

 

    В условиях  мощного оттока вкладов населения,  отсутствия возможности у российских  банков получить кредиты за  рубежом, свертывания рынка межбанковского  кредитования ухудшилась ситуация  с ликвидностью кредитных организаций.  Некоторые банки начали задерживать  платежи и выдачу средств со  вкладов населения. В октябре  2008 г. отток вкладов населения  из банков достиг своего максимума.  Начался рост просроченной задолженности  по кредитам и стагнация банковского  кредитования реального сектора  и населения. В результате усиливавшегося  недоверия банков друг к другу  резко снизились объемы операций  межбанковского кредитования. В  это время Банк России основные  усилия направил на предотвращение  массового банкротства российских  банков.

 

    С целью  пополнения банковской ликвидности  неоднократно принималось решение  о снижении нормативов обязательных  резервов. Был значительно расширен  перечень активов, принимаемых  Банком России в залог при  рефинансировании банков. В течение  2009 г. 10 раз снижались ставка рефинансирования  Банка России и другие ставки  по операциям Банка России  с кредитными организациями. С  24 апреля 2009 г. до конца года  ставка рефинансирования снизилась  с 13% до 8,75%.

 

    Был создан  временный механизм поддержания  межбанковского рынка в условиях  кризиса, который предусматривал  компенсацию Банком России до 90% убытков, понесенных банками-кредиторами  при межбанковском кредитовании  банков, у которых была отозвана  лицензия.

 

    Для быстрого  и масштабного пополнения рублевой  ликвидности банковской системы  был разработан механизм предоставления  Банком России кредитным организациям  кредитов без обеспечения ("беззалоговых" кредитов).

 

    Одним из  способов увеличения капитала  банков стало предоставление  им за счет государственных  средств субординированных кредитов. Кроме того был разработан  механизм приобретения государством  привилегированных акций банков, нуждающихся в пополнении капиталов,  с оплатой их специальными  облигациями федерального займа.

 

    Совместно  с Агентством по страхованию  вкладов Банк России провел  большую работу по санации  проблемных банков. В большинстве  случаев к санации и отзыву  лицензии у крупных и средних  банков привело кредитование  этими банками бизнеса своих  собственников. 

 

    Банк России  предоставлял кредиты на льготных  условиях крупным финансово устойчивым  банкам в случае их готовности  приобрести за символическую  сумму контрольный пакет акций  проблемного банка и за счет  полученных средств осуществить  его санацию. В результате предпринятых  мер кризис ликвидности банковского  сектора был погашен, массовое  банкротство банков предотвращено.  Ситуация относительно стабилизировалась.

 

    В течение  2010 г. по мере улучшения ситуации  в банковском секторе Банк  России постепенно сворачивал  специальные антикризисные механизмы.  К концу 2010 г. было полностью  прекращено предоставление Банком  России кредитов без обеспечения.

 

    В первой  половине 2010 года в условиях быстро  снижающейся инфляции, низкого совокупного  спроса на товары и услуги, вялого роста банковского кредитования  Банк России четыре раза принимал  решения о снижении своих процентных  ставок. За первые 5 месяцев 2010 г.  ставка рефинансирования была  снижена с 8,75 до 7,75%.

 

    С середины 2010 г. макроэкономическая ситуация  начала изменяться. Начиная с  августа инфляция стала расти.  В конце декабря на фоне  растущей инфляции было принято  решение о повышении процентных  ставок на 0,25% по привлекаемым  Банком России депозитам.

 

    В начале 2011 года Банк России продолжил  ужесточение денежно-кредитной политики. В целях снижения инфляции  в январе было принято решение  о повышении нормативов обязательных  резервов. В феврале Банк России  объявил о еще одном повышении  нормативов обязательных резервов  и о повышении большинства  процентных ставок Банка России, включая ставку рефинансирования, на 0,25%. В марте 2011 г. вновь было  принято решение о повышении  нормативов обязательных резервов.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2 Статус Центрального Банка

 

     Банк  России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые  установлены Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие  и обременение обязательствами  имущества Банка России без его  согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка  России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных  доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том  числе в международных судах, судах иностранных государств и  третейских судах.

     Государство не отвечает по обязательствам Банка  России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

 
 
 
 
 

     3 Функции Центрального банка

 

     Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными  федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций^[2], организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России (Международные резервы Российской Федерации по годам);
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учёта (Положение Банка России N 302-П от 26 марта 2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и отчётности для банковской системы Российской Федерации (Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»);
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности»);
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

 
 
 
 
 
 
 

     4 Взаимоотношения Центрального Банка с коммерческими банками

 

     Законодательство  России закрепляет двухуровневую банковскую систему, в которой первый уровень  представлен Центральным Банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из множества  негосударственных (коммерческих) банков, находящихся в частной, корпоративной  и муниципальной собственности. Двухуровневая банковская система  отражает сложившуюся практику распределения  функций и объема полномочий между  ее различными уровнями. Несмотря на законодательное  закрепление за Центральным Банком прав проведения всех видов банковских операций, его главная функция- надзор за негосударственными банками и  поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом. В  то же время максимальный объем проводимых в стране банковских операций концентрируется  в коммерческих или иных негосударственных  банках, работающих непосредственно  на рынке финансовых услуг.

     Банковская  система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а  также филиалы и представительства  иностранных банков (ст.2 Закона «О банках и банковской деятельности»).

     Центральный Банк Российской Федерации возглавляет  отечественную банковскую систему.

     Центральный Банк Российской Федерации - высший орган  банковского регулирования и  контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В  процессе взаимоотношений с коммерческими  банками ЦБ РФ стремится к поддержанию  устойчивости всей банковской системы  и защите интересов населения  и кредиторов. Он не вмешивается  в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок  создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления  банковской деятельности.

     Главная задача Центрального Банка России заключается  в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое  развитие страны, т. е. соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости  населения, увеличению количества и  повышению качества производства разнообразной  продукции, расширению экспортно-импортных  операций.

     Коммерческие  банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной  политики Центрального Банка. ЦБ РФ устанавливает  обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования  кредитных операций и денежного  обращения.