Виды денег

Содержание 

1. Виды денег. Действительные деньги.
2. Валютное регулирование, его направления, принципы и методы.
3. Порядок открытия счетов.
4. Специализированные кредитно-финансовые учреждения.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Виды  денег. Действительные деньги.

 

     Деньги  являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Деньги представляют собой развивающуюся экономическую категорию. Появляющиеся виды денег не всегда готовы выполнять все функции денег как экономической категории, но обязательно выполняют функцию платежа (средства обмена), являются формой меновой стоимости.

     Деньги  в своем историческом развитии выступали  в двух видах:

          1.действительные деньги;

          2.заместители действительных денег (знаки стоимости).

     В античные времена товарные деньги выступали  средством обмена. В результате первого крупного общественного разделения труда произошло выделение скотоводческих племен, что привело к превращению домашнего скота в орудие обмена. У разных народов в тот или иной период в качестве денег служили те товары, которые в конкретных местных условиях представляли общепризнанную ценность (меха, табак, зерно, соль, слоновая кость и др.). Товары-деньги должны были отвечать двум основным требованиям: быть достаточно распространенными и обладать относительно высокой и постоянной ценностью.

     Второе  крупное общественное разделение труда, когда из земледелия выделилось ремесло, привело к совершенствованию всеобщего эквивалента. Эта роль досталась металлам: железу, олову, меди, серебру, золоту. Совершился переход от товарных денег к металлическим (действительным) в виде слитков или различных изделий из металлов, а в последствии – в виде монет.

     Действительные  деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось сводным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет, при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.

     Появление монеты представляет собой важнейший этап в формировании видов денег. Монета явилась результатом развития товарного производства и обмена, с одной стороны, и усиливающейся экономической и политической мощи рабовладельческих государств, с другой.

     В XIX и начале XX в. Широко применялись наличные деньги в виде золотых монет. Золото выдвинулось на роль эквивалентного товара в силу его особых качеств:

     - однородность и равнокачественность:  одна единица денег не отличается от другой;

     - прочность и сохраняемость;

     - делимость: предшествующие товарные деньги не могли делиться на доли и сохранять высокую стоимость в своей частице – доле, а у золота даже в небольшом весе и объеме такое свойство есть, это драгоценный металл;

     - компактность, портативность, легкость  перемещения  с одного места на другое;

     - мягкость, пластичность, хорошая ковкость;

     - эстетическая привлекательность.

     Главное свойство таких денег состоит  в том, что они обладают собственной стоимостью, не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных денег (золото) в обороте в количестве, превышающем их действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище.  При увеличении потребности оборота – возвращаются в оборот из сокровища. При таких условиях необходимость в регулировании массы денег в обращении не возникает. Золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота.

     Возросшие требования рынка вызвали рост потребности  в деньгах. Денежное обращение, основанное на обороте полноценных денег, было дорогим. И постепенно во всем мире стали применять денежные знаки из бумаги (бумажные деньги, кредитные деньги). В дальнейшем роль золота существенно изменилась под влиянием демонетизации – процесса постепенной утраты им денежных функций. Демонетизация золота была юридически завершена в 1976-1978 гг.

     Золото  было вытеснено из внутреннего денежного  оборота стран, а затем – из международных валютных отношений, и паритеты на золото отменили. На смену золоту пришли бумажные и кредитные деньги.

     Однако  золото сохранило за собой важную роль в экономическом обороте в качестве чрезвычайных мировых денег, применяется для обеспечения международных кредитов, служит материалом для выпуска монет (коллекционных), средством частной тезаврации, является воплощением общественного богатства. Объем золотовалютных запасов отражает валютно-финансовые позиции страны и выступает одним из показателей ее кредитоспособности.

     Появились заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

     - металлические знаки стоимости;

     - бумажные знаки стоимости, которые  делятся на :

     а) бумажные деньги

     б) кредитные деньги.

     Металлические знаки стоимости – это стершаяся золотая монета и билонная монета (мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди или алюминия).

     Бумажные  деньги – знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудительным курсом, неразменностью на золото и выпускаются обычно государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. На бумажные деньги изначально налагалось обязательное требование конвертации в некоторое количество драгоценного металла. Затем бумажные деньги преобразовались в неразменные деньги. Эмитентом бумажных денег является казначейство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

     Бумажные  деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе.

     Наиболее  типичным является инфляционное обесценивание  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценивание бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

     Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе развития кредитных отношений.

     Различают кредитные деньги, выпускаемые центральным банком и эмитируемые коммерческими банками. Основными видами кредитных денег или кредитных орудий обращения являются банкнота, вексель, чек, кредитная карточка.

     Кредитные деньги отличаются от бумажных по нескольким направлениям:

     - по эмитенту – т.е. кредитные деньги выпускаются банками, а бумажные – государственными казначействами или банками;

     - по обеспечению – кредитные  деньги обеспечены реальными  товарно-материальными ценностями, валютными резервами, бумажные не всегда имеют такое обеспечение;

     - по цели эмиссии – кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования, бумажные – для покрытия государственных расходов (дефицита бюджета);

     - по особенностям обращения –  бумажные деньги в процессе  обращения обесцениваются и возвращаются в банки с реально меньшей покупательной способностью; кредитные деньги более устойчивы, и в случае обесценения наделяются принудительным курсом обращения и сохраняют при этом кредитную основу.

     В зависимости от формы существования  различаются наличные деньги и деньги безналичного оборота. И те и другие являются составляющими платежного и денежного оборота, имеют одинаковую денежную единицу (рубль), беспрепятственно переходят друг в друга и регулирование объема обоих осуществляется с помощью кредитных операций.

     Кроме денежного наличного и безналичного оборота выделяются счетные деньги, которые не совершают оборота, но используются при проведении взаимных расчетов (клиринг, бартер).

     Таким образом, классификацию видов денег  можно провести по разным признакам:

     - по сущности и содержанию – полноценные, бумажные, кредитные;

     - материально-вещественному содержанию  – товарные, бумажные, металлические, электронные;

     - эмитенту – казначейские, банковские;

     - форме существования – наличные, безналичные;

     - территории обращения – национальные, коллективные, групповые (евро), международные (СДР);

     - купюрности (по номиналу денежных  знаков).

2.Валютное регулирование,  его направления, принципы и  методы. 

     В системе регулирования экономики  важное место занимает рыночное и  государственное регулирование валютных отношений. В литературе высказаны различные точки зрения относительно содержания термина «валютное регулирование», но единой их чертой можно считать то, что валютное регулирование рассматривается как одно из направлений государственного регулирования. В связи с эти валютное регулирование можно представить как комплекс мер, осуществляемых государственными органами, в целях:

     - создания и обеспечения функционирования  органов валютного регулирования, органов и агентов валютного контроля;

     - установления и реализации определенного порядка проведения операций с валютными ценностями на внутреннем валютном рынке, порядка перемещения валютных ценностей за пределы государства или на его территорию из-за рубежа и режима осуществления иностранных инвестиций;

     - обеспечения и защиты права собственности на валютные ценности;

     - регламентации международных расчетов;

     - поддержания стабильного курса  национальной валюты и национального платежного баланса;

     - обеспечения желаемого (интеграционного или изоляционистского) режима взаимодействия страны с мировым валютным рынком.

     Валютная  политика – это совокупность мер  в сфере международных и других экономических отношений в соответствии с текущими и стратегическими целями страны.

     Государство косвенно или непосредственно вмешивается в валютные отношения. Юридически валютная политика оформляется валютным законодательством, т.е. совокупностью правовых норм, регулирующих порядок совершения операций с валютными ценностями в стране и за ее пределами. Валютная политика на национальном уровне осуществляется центральным банком, министерством финансов и другими уполномоченными на то органами, а на международном уровне координируется специализированными межгосударственными валютно-кредитными организациями.

     Межгосударственное  регулирование – это координация валютной, кредитной и финансовой политики государств. Регулированию подлежат все элементы мировой и национальных валютных систем. Валютное регулирование на данном уровне проводится в целях формирования структурной основы, способствующей обмену товарами и услугами и движению капитала между странами, поддерживающими устойчивый экономический рост. Это сотрудничество может происходить путем координации валютной политики государств и общеэкономической интеграции, принятия совместных мер по преодолению кризисных ситуаций, а также согласования валютной политики отдельных государств в отношении третьих стран.

       В рамках национальной валютной системы комплекс мероприятий по валютному регулированию включает в себя два взаимосвязанных направления: