Транснациональные банки: характеристика и особенности деятельности в РФ

Введение 

   Банки с международными связями и зарубежными  отделениями   появились  в Эпоху Возрождения  в  ХV-ХVI в.в. Еще раньше, во время  Крестовых походов существовали переводные векселя  как средства платежа, с которыми купцы и представители банкиров путешествовали по всей Европе и в заморские страны.

   В конце ХIХ - начале ХХ века  развитие международных банков приобрело качественно новый характер, когда  они стали отличительной чертой развития монополистического капитализма. На базе  высокой концентрации и централизации капитала сформировались банковские монополии, которые сращивались с промышленными монополиями. В течение ХХ века роль банков необычайно возросла, т.к. происходила популяризация таких  банковских операций, как  депозитно-ссудные,  платежно-расчетные,  инвестиционные, а также развитие новых операций, в состав которых можно отнести:  лизинговые, факторские, трастовые.

   Банковская  система обеспечивала  многоотраслевую и международную экспансию промышленных монополий. При этом наиболее подвижным и гибким инструментом  внутренних и  зарубежных связей финансистов были ценные бумаги (акции, облигации и др.), что привело к международному переплетению  капитала. Так сформировались два типа международных монополий с зарубежными активами, отделениями и филиалами – промышленные и банковские транснациональные компании.

   Транснациональные банки – это банки с зарубежными  активами, филиалами и дочерними  компаниями в других странах; это  главная организационная форма  транснационального банковского капитала. Транснациональный банковский капитал — это совокупность денежных капиталов, привлеченных транснациональными банками для кредитно-расчетных и других операций в разных странах мира с целью получения наибольшей прибыли.

   Целью данной курсовой работы является раскрытие сущности транснационального банка, как субъекта банковской сферы, а также изучение особенностей его функционирования в условиях российской экономики.

   Цель  курсовой работы достигается решением следующих задач:

1. Раскрытие сущности понятия «транснациональный банк» путем изучения основных направлений его деятельности, элементов  организационной структуры;
2. Рассмотрение маркетинговой деятельности иностранных банков через призму их конкурентных стратегий, с учетом мирового опыта регулирования банковской деятельности и политических рисков;
3. Изучение правовых основ и форм присутствия иностранных банков в РФ, с учетом особенностей их появления;
4. Ознакомление с показателями деятельности иностранного банка, действующего в России, путем проведения структурного анализа данных его отчетности за последние годы.

   Процесс глобализации экономических процессов  за последние годы набирает обороты  в больших масштабах. Актуальность данной курсовой работы основана на том, что ТНБ являются прямым следствием развития  и  концентрации банковского  капитала,  расширения   механизма   его   функционирования   на международном уровне, носителем самых передовых банковских и  информационных технологий. В тоже время международные банки на данный момент достигли такого уровня развития, что сами оказывают влияние на мировую экономику и способствую глобализации взаимодействия между странами. Стратегии деятельности ТНБ настолько отлажены, что их принципы, а именно: хорошее знание конкурентов на  мировых  рынках,  контроль  за  своими  операциями  в общемировом масштабе, способность к гибким и быстрым сдвигам в  направлениях деятельности в случае угрозы изменений условий конкуренции  и  вытеснения  с рынка, размещение капиталов с наибольшей рентабельностью, координация  своей диверсифицированной   деятельности   с   помощью    гибких    информационных технологий, - могут служить образцом поведения на мировых рынках. 

1. Сущность транснациональных банков 

1.1 Основные направления деятельности транснациональных банков 

   Разновидностью транснациональных компаний (далее - ТНК), действующих в банковской сфере являются транснациональные банки (далее - ТНБ). Рост   масштабов   международного   рынка   капиталов,   развертывание банковских операций  подтолкнули  большие  банки  к  ускоренному   созданию зарубежной  сети  филиалов,  дочерних  организаций,  усилили их   связь   с банковским капиталом других стран.  Расширению  экспансии банков  заграницу активно способствовала государственная экономическая  политика, с помощью которой  уровень   концентрации   их капитала достиг уровня, позволяющего    создавать    сеть подразделений   в   зарубежных   странах,   на   мировых    рынках,    вести крупномасштабные международные операции.

   Транснациональные  банки, как и банки прочих рангов, опираются в своей деятельности на депозитную базу, т.е. вклады клиентов. В  этом отношении  ТНБ своеобразны, как по  составу вкладчиков,  так и по  географии операций. Главный  принцип  и  цель  деятельности  транснациональных  банков   - мобилизовать любые средства  там,  где  это  наиболее  удобно  и  дешево,  и перебрасывать  их  туда,  где  их  использование  сулит  наибольшую  выгоду. Неудивительно,  что  значительная   часть   депозитов   крупнейших   банков представлена  капиталами  ненационального происхождения.

   Транснациональные банки мобилизуют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют кредиты на любой срок, осуществляют на  международном уровне операции с ценными  бумагами,  применяют  самые  разнообразные  формы финансирования производства и внешней торговли, развивают  невиданные  ранее по масштабам доверительные операции. Промышленные монополии получают от  ТНБ коммерческую информацию, рекомендации и консультации по  поводу  организации производства, структуры управления, обзоры о  перспективах  развития  рынков тех или иных товаров и прочие сведения.

   Главным источником прибыли ТНБ при осуществлении  банковских опреаций остается предоставление кредитов. Принципы международного и  национального кредитования во многом одинаковы. Однако состав клиентов международных банков можно назвать специфическим. К ним относятся:

1. импортеры   и   экспортеры,   которым   необходимо   профинансировать   свою международную торговлю;
2. корреспондентские   банки,   которым   требуются   денежные   средства   для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов;
3. крупные международные фирмы,  которые  нуждаются  в  фондах  для  зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском;
4. иностранные  правительства,  которым требуются деньги  для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития.

   Международная кредитная деятельность осуществляется в нескольких формах:

1. предоставление фондов непосредственно заемщику;
2. размещение фондов на депозит в корреспондентский банк;
3. заключение  контракта  с клиентом  о предоставлении  фондов  в   течение некоторого будущего периода;
4. предоставление  обязательств  возврата  средств  другому   кредитору (третьей стороне), если клиент не сможет этого сделать.

   Отсюда  можно сделать вывод, что ТНБ  достигли своеобразной универсализации  данного вида деятельности.

   Число  заемщиков   банка   с усилением международного характера  их  деятельности  растет  в  неменьшей степени,  чем  число  вкладчиков.  Среди  заемщиков   и   транснациональные корпорации, и национальные фирма, и другие  банки,  и  правительства  многих стран. Есть среди них и  частные  лица.  Но  если  в  борьбе  за  вкладчиков транснациональные  банки  не  пренебрегают  и  мелкими  вкладчиками,  то   в качестве частных  лиц-заемщиков  они  предпочитают  иметь  клиентов  другого сорта. Это в большинстве  случаев  -  крупнейшие  промышленники  и  банкиры, которым без риска можно предоставлять ссуды и  кредиты.  Например,  главными получателями  кредитов  банков  США  являются   международные   промышленные компании. За транснациональными гигантами следуют  правительства-заемщики; при этом главным критерием в выборе страны является наличие благоприятного экономического и политического климата.

   Ссуды ТНБ можно разделить на долгосрочные и краткосрочные.

   Объектами   банковского   долгосрочного   кредитования   могут    быть капитальные вложения предприятий  на затраты по  строительству,  приобретение техники. Оборудования, транспортных средств, зданий  и  сооружений,  научно - технические  продукции,  интеллектуальных  ценностей   и   других   объектов собственности. Такие ссуды выгодны крупным и  средним  предприятиям.  Это  и есть внешнее финансирование капитальных  вложений.

   Краткосрочные ссуды предоставляются  на  пополнение  оборотного  капитала.  Часть   этих кредитов  носит  сезонный  характер  и  быстро  погашается.   Другая   часть используется предприятиями для покрытия капитальных затрат, как  правило,  с последующей конверсией этих ссуд в долгосрочные займы  путем  размещения  на рынке  облигаций  или  акций.

   Конкретные  формы  кредитования предприятий, условия предоставления этих  ссуд  зависят  от технологического освоения отрасли, в которой функционирует компания, от  общей экономической ситуации в стране. Учитывая  эти  факторы,  транснациональные  банки  строят свою  кредитную  политику,  нацеленную  с  одной  стороны,  на  максимальное удовлетворение  потребностей  клиента  в  кредитных  ресурсах,  а  с  другой стороны, на получение стабильного дохода.

      Прием вкладов - операция, характерная  для  банков  любого  ранга.  Для транснациональных банков эта операция  приобрела  особенности, связанные  с международным масштабом   их   деятельности.   Отличительными чертами операций ТНБ от операций национальных банков являются мобилизация   капиталов,   их переброска из страны  в  страну  с  целью  получения  максимальной  прибыли, высокая гибкость в управлении.  Нужно отметить,  что ТНБ охватывают все  виды  сбережений,  начиная  от  правительственных  и  кончая мелкими вкладчиками. 

   Расчетные банковские операции являются ещё одним  видом крупного банковского бизнеса. И здесь  главные  клиенты  банков  -  международные  промышленные  корпорации. Особенность  расчетных  операций  ТНБ  состоит  в том,  что   они   ведутся одновременно в нескольких валютах. Ели раньше банки  выступали  на  валютных рынках только лишь как посредники, покупая и продавая  валюту  по  поручению крупных клиентов, то теперь они обслуживают  всю  сложную  систему  расчетов между странами.

         В случае, когда промышленная  корпорация,  которая  является  клиентом банка, нуждается в дополнительном капитале, могут привлекаться не  только кредитные ресурсы, но и  средства  за  счет  эмиссии  и  продажи  облигаций. Существует  международный  рынок  облигаций,  через   который   привлекаются средства отдельных стран. ТНБ выполняют  операции по выпуску, продаже облигаций и  гарантируют  эти  операции.  Но  многие  из данных   операций   запрещены   банковским   законодательством. Но ТНБ обычно имеют  в  своей  сети  специальные подразделения, которые в праве  заниматься  покупкой  и  продажей  акций  на заграничных биржах.

   В деятельности ТНБ появились и другие  виды операций, не характерные ранее для банковской  деятельности.  В  их  числе участие в сделках по аренде  оборудования,  или  лизинг.

   При  осуществлении  международной  деятельности   транснациональные   банки, помимо  валютного  кредитования,   предлагают   много   других   некредитных финансовых  международных  услуг и инструментов,  широкое распространение которых возникло в результате жесткой  конкуренции  со  стороны нефинансовых  институтов. Международные коммерческие банковские услуги могут быть  подразделены  на несколько агрегированных категорий, в том числе:

1. принятие  депозитов  на  оншорных  рынках  за  границей  и  на  оффшорных(евровалютных) рынках;
2. осуществление международных дилинговых операций  с  иностранной  валютой, межбанковскими депозитами, драгоценными металлами;
3. услуги по финансированию международной торговли и денежному менеджменту;
4. международные инвестиционные банковские услуги в  форме  андеррайтинга  и торговли международными эмиссиями  капитальных,  долговых  и  производных ценных бумаг;
5. трастовые услуги для институциональных клиентов и для богатых физических лиц, а также розничный международный бэнкинг в различной форме, например, туристских чеков или кредитных карточек.

   Необходимо  отметить  следующие  основные  черты   деятельности транснациональных банков:

1. международный характер банковских  операций,  который достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения  новых информационных  технологий,  которые   позволяют   совершать   операции   в международном масштабе;
2. универсализация деятельности ТНБ;
3. высокая степень защищенности практически всех операций  ТНБ,  предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки. Это  прежде  всего  достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми  совершаются  сделки  и которым ТНБ оказывают услуги, а также за  счет политики  выбора  «надежной» страны в процессе размещения филиалов и проведения  операций  на  зарубежных рынках.

   Именно  в этих трех направлениях и разрабатываются  маркетинговые  программы ТНБ. 

1.2 Элементы организационной структуры транснационального банка