Сущность и функции кредита

    Кредитные сделки, заключаемые между кредитором и заемщиком, возникают на стадии перераспределения стоимости. В процессе обмена временно высвободившаяся стоимость передается заемщику, а затем возвращается к своему владельцу. Этот характерный для кредита процесс дает основание для выделения первой – перераспределительной функции кредита.

    Второй  функцией кредита, признанной в отечественной экономической литературе, выступает замещение действительных денег кредитными операциями. В современном кредитном хозяйстве созданы необходимые условия для такого замещения. Перечисление денег с одного счета на другой в связи с безналичными расчетами за товары и услуги, зачет взаимной задолженности, перечисление только сальдо взаимных зачетов дают возможность сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота.

    И, наконец, третьей функцией кредита  является контрольная функция. Любой кредитор — будь то банк, предприниматель или частное лицо — своеобразно через ссуду контролирует состояние заемщика, стремясь предотвратить несвоевременный возврат долга.

    Подводя итоги, можно отметить, что в настоящее  время макроэкономическая ситуация в России не способствует возникновению кризиса проблемных кредитов. При этом быстрый рост объемов кредитования, появление новых кредитных продуктов (потребительское кредитование, экспресс-кредитование, ипотека) и методов кредитования заставляют обратить особое внимание на качество кредитных портфелей российских банков.

    Банковская  практика свидетельствует, что эффективная  система финансового мониторинга  и контроля позволяет предсказать, а в ряде случаев и предотвратить  наступление банковского кризиса проблемных кредитов. Накопленный мировой опыт по преодолению кризисных явлений позволяет выбрать такую модель оздоровления национального банковского сектора, которая бы максимально соответствовала сложившимся экономическим условиям.

     Список литературы

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и бан-ки. – М.: АО "Финстатинформ", 2005.
2. Бахматов С.А. Кредитная система и кредитно-денежное регули-рование экономики: Учеб. пособие. – СПб: Изд-во СПбГУЭФ, 2006.
3. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. – М: Финансы и статистика, 2006.
4. Бюллетень банковской статистики. Банк России. – 1999-2005.
5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2004.
6. Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - Москва: Финансы, ЮНИТИ, 2002.
7. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы: Научное из-дание. – М.: ТД "Элит-2000", 2001.
8. Мельников А., Хандриков А. Управление портфелем проблемных кредитов при реструктуризации кредитных организаций // Аналитический банковский журнал. – 2006. – № 4 (95) . – С. 47-60.
9. Общая теория денег и кредита. / Под ред. Жукова Е. Ф. - Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005
10. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора. – Банк России. 2005, 2006.
11. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности".
12. Системные риски банковской системы России существенно уве-личились на фоне роста объемов кредитования // Коммерсант. – 2006. – 8 февр. – № 22.
13. Скогорева А. "Плохие" кредиты // Вестник НАУФОР. – 2003. – №7.
14. Уточненный прогноз социально-экономического развития Рос-сийской Федерации на 2006 год и основные параметры прогноза до 2008 года. МЭРТ.
15. Фёдоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги кредит. – 2006.
16. Финансово-кредитный словарь. В 3-х т.- Т. II. – М.: Финансы и статистика, 2006.
17. Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кре-дитных обязательств/Бухгалтерия и банки. – 2006.