Современные функции денег и особенность в период переходной экономике

      Товарный  капитал, созданный на предприятии, получил общественное признание  не в сфере обмена на рынке путем  приравнивания товара к деньгам, а непосредственно в самом производстве. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Отсюда следует, что функция меры стоимости кредитных денег находит выражение прежде всего непосредственно в производстве до рынка.

      Цена  товара, определяемая общественно необходимыми затратами труда на его производство и обращение, устанавливалась при  золотом обращении на рынке в  соответствии с требованиями закона стоимости. При капитализме она формируется в процессе производства с помощью приравнивания товаров друг к другу. На рынке цена товара подвергается некоторой модификации в результате сохранения действия закона стоимости.

      Таким образом, при современных кредитных  деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости⁴.

      Функция денег как средства обращения. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально.

      Формула  товарного обращения :

      (Т—Д—Т)          (1.4)

      В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.

      Деньги  остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают что создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

      Товарное  обращение предполагает два самостоятельных  акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создает объективную возможность  нарушения обмена и в конечном счете кризисную ситуацию, таким  образом усиливаются противоречия процесса обмена. (При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали и разрыва между ними не было).

      Особенности денег как средства обращения:

      - реальное присутствие денег в  обращении;

      - мимолетность их участия в  обмене.

      В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные.

      В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное  и платежное средство.

      В связи с этим формула обращения  денег Т—Д—Т, характерная для простого товарного производства, в современных условиях рынка принимает вид: Д—Т—Д, поскольку  деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал.

      Несмотря  на то, что кредитные деньги возникли из функции денег как средства платежа, ныне они обслуживают обращение преимущественно капитала. Кредитные деньги, таким образом, выступают и как средство обращения, и как средство платежа, и поэтому в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну.

      Функция денег как средства накопления и  сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. При этом деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

      Отличие от предыдущих двух функций

      - деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период;

      - деньги обязательно должны быть  реальными.

      Однако  предпринимателю невыгодно хранить  деньги в виде "мертвого сокровища", свойственного для простого товарного производства, поэтому их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны — диспропорций в народном хозяйстве.

      В настоящее время назначение золотого запаса, как средства для пополнения внутреннего обращения, размена  знаков стоимости на золото, международных платежей, отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах.

      Величина  золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице (золотой запас России составил на 1 января 2010 г. 608 т)⁵.

      Отдельные лица также накапливают золото в  форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценения. Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев.

      Хозяйствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный  капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал — с  помощью ценных бумаг, получая при  этом доход.

      Сегодня важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости— утрачено, поскольку теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

      Функция денег как средства платежа. Товары не всегда продаются за наличные деньги, по причине неодинаковой продолжительности периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонного характера производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. Как следствие этого возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит.

      Деньги  в качестве средства платежа имеют  специфическую форму движения: Т—О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство).

      При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового  обязательства является завершающим  звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

      Проблема  неплатежей по своим долгам стоит  перед предпринимателями во всех странах. Особенно острой она стала  в России. Общая сумма неплатежей по состоянию на начало 1995 г. приближается к 100 трлн. руб.; в промышленности они составили 3,5% валового внутреннего продукта (ВВП).

      Решению ускорения платежей между предприятиями  может способствовать расширение использования  таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные  деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

      Функция мировых денег. Появление мировых денег было вызвано возникновением внешнеторговых связей, международных займов, оказанием услуг внешнему партнеру и п.т.. Сегодня мировые деньги  функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

      Таблица 1.1- Функции мировых денег

 При золотом  стандарте мировыми деньгами выступало  золото как средство регулирования  платежного баланса и кредитные  деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов).

      Для упрочения национальных денег таких  государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и  по их инициативе использовались международные  валютные соглашения и валютные клиринги.

      Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран их подписавших.  

      Т.о. все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

     2 Денежно-кредитная политика в переходном периоде России (период 1999- 2007 г.г.)

    2.1. Основные инструменты денежно-кредитной политики

    После кризиса 1998 г. Центральным банком РФ проводилась достаточно жесткая денежная политика. В дополнение к значительным рублевым интервенциям на валютном рынке ЦБ ограничивал рост денежных агрегатов за счет низких темпов роста чистых внутренних активов. В противном случае (при экспансионистской денежной политике) вряд ли можно было бы ожидать относительно стабильного реального курса рубля: при повышении темпов инфляции за счет экспансии внутреннего кредита номинальное падение рубля вследствие ожиданий дальнейшей девальвации, по-видимому, обгоняло бы рост цен. Таким образом, наряду с девальвацией рубля характер проводимой Центральным банком РФ денежно-кредитной политики (ДКП) стал одним из важнейших факторов, определявших развитие российской экономики в первые несколько лет после кризиса.

    Основной  целью ДКП на 2000 г. должно было стать  снижение инфляции при сохранении и возможном ускорении темпов роста ВВП. Банк России подтвердил намерение продолжить реализацию политики плавающего валютного курса. В то же время фактическое отсутствие ликвидного рынка государственных ценных бумаг значительно сузило инструментальные возможности ЦБ РФ в первую очередь по управлению ликвидностью в краткосрочном периоде. Банк России продолжал осуществлять операции на открытом рынке лишь в форме рублевых и валютных интервенций на валютном рынке.

    Политика  резервных требований в 1999—2000 гг. Банком России практически не использовалась. Повышение резервных требований в целях решения краткосрочной задачи — ослабления атаки на рубль — было предпринято лишь зимой 1999/2000 г. С 1 января 2000 г. норматив обязательных резервов по привлеченным средствам юридических лиц был увеличен до 10%, а по привлеченным средствам физических лиц — до 7%.

    Ставка  рефинансирования ЦБ РФ в 1999—2000 гг. носила еще более символический характер, чем в докризисный период. Прекращение операций РЕПО¹ и однодневного рефинансирования крупнейших банков лишило ставку рефинансирования признаков уровня платы за пользование заемными ресурсами. Ее роль как ограничителя доходности на вторичных торгах государственными ценными бумагами (предел равнялся двукратной ставке рефинансирования) имела значение лишь в первые несколько месяцев воссоздания рынка ГКО-ОФЗ. В дальнейшем уровень доходности на рынке был значительно ниже ставки рефинансирования.