Социально-экономическая сущность, функции и роль денег

     Деньгам должна быть присуща однородность - стандартизированность

(взаимозаменяемость). Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо.

     Деньги  должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свой функции в сделках с различными суммами.

     Деньги  должны отличаться транспортабельностью (т.е. быть удобными для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, а также должны обладать портативностью (т.е. высокой стоимостью на единицу веса). Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить трансакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

     Немаловажным  свойством денег является и  защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетничеством. Возможность подделки наличных денег, или «хакерства» в отношении средств безналичных расчетов или электронных денег, приводит к появлению фальшивых денег, что нарушает устойчивость денежного обращения и вызывает недоверие людей к деньгам. Поэтому сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкомасштабные кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-долларовой купюр в США, купюр евро, новой 5000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите банковских систем от взлома. 

2.2 Функции денег 

     Функциям  денег присуща стабильность, они  мало подвержены изменениям, в то время  как, например, роль денег в различных  условиях может меняться. Особенности  функций состоят в том, что  они в большинстве случаев  осуществляются лишь деньгами. Деньги выступают в качестве (приложение 2):

• меры стоимости;
• средства обращения;
• средства платежа;
• средства накопления;
• мировых денег.

     Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем они  могут выполняться только при  участии людей. Именно люди, используя  возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в  процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей [7].

     Функция денег как меры стоимости. Эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

     Для измерения стоимости товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т.е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту функцию выполняют  идеальные деньги. У товаропроизводителя  не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость  своих товаров.

     Количественная  оценка товара в деньгах называется ценой. Она определяется общественно  необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В  основе цен и их движения - закон  стоимости. Цена товара формируется  на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары зависит  от стоимости товара и стоимости  денег.

     Если  между спросом и предложением нет соответствия на рынке, то цена неизбежно отклоняется от его  стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом товаропроизводителям, каких  товаров произведено недостаточно, а каких – в избытке.

     При одинаковых ценах на отдельные виды товаров производители с более  низкими затратами на изготовление продукции по сравнению с общественно  необходимыми имеют на рынке определенные преимущества в конкурентной борьбе. И наоборот, при расходах на производство выше общественно необходимых возникают убытки, которые могут привести даже к прекращению производства таких товаров.

     Следовательно, проявляется активное воздействие  денег на процесс производства [12].

     При золотом обращении цены определялись стоимостью товара, так как стоимость  товара – денег была относительно постоянна. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены выражаются в денежных знаках, не обладающих стоимостью. Поэтому они не отражают точно ценности товара и создают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений.

     В этой функции денег заключено  глубокое противоречие товарного производства. Постоянное колебание товарных цен  вокруг стоимости, происходящее в результате конкуренции на рынке, приводит к  разорению массы мелких товаропроизводителей, обогащению крупных собственников, расслоению населения.

       Функция денег  как средства обращения. Эта функция для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при обмене товара на товар (Т – Д – Т). Деньги постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.

• Деньги реально присутствуют в обращении в отличие от первой функции, где товар оценивается идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновременно, т.е. в  обращении должны находится наличные деньги.
• Деньги участвую в обращении мимолетно, играя роль посредника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика – чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.
• Действительные деньги могут быть заменены на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. Ныне господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное средство, характерное для простого товарного производства.
• Деньги используются для взаимного контроля участников товарной сделки. При покупке – продаже товара проверяются его качество, цена, сроки поставки [11].

       Функция денег  как средства накопления  и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу получение на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу. Сокровища - это деньги, изъяты из обращения с целью их сбережения и накопления.

     Как средство накопления и сбережения деньги имеют следующие особенности:

     - акт купли-продажи товара прерывается, и деньги накапливаются у продавца (Т – Д – Т). Простое сбережение денег дохода владельцу не приносит;

     - накопление и сбережение денег создают стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходят в сокровище, недостаток денег пополняется их сокровища.

     Эта особенность денег имела место  при золотом обращении, которое  требовало накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, использовавшегося для пополнения внутреннего обращения, размена  знаков стоимости на золото, международных  платежей. В настоящее время такое  назначение золотого запаса отпало в  связи с изъятием золота из обращения. Однако он продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах.

     Отдельные лица также накапливают золото в  форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке  в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости – обезопасить  себя от обесценения.

     С заменой действительных денег на знаки стоимости, которые характеризуются  неустойчивостью, накопление и сбережение по мере развития товарного производства возрастает, но приобретает несколько  иные формы.

     Накопление  становится непременным условием воспроизводственного процесса. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого  сокровища», при капитализме деньги пускаются в оборот для получения  прибыли [12].

     Деньги  аккумулируются:

    - на предприятиях  в форме денежных резервов как  необходимое условие кругооборота капитала, обеспечивая сглаживание возникающих нарушений у сдельных хозяйствующих субъектов;

    - у государства как централизованный денежный фонд в бюджете  целью перераспределения в масштабе страны для ликвидации диспропорций в народном хозяйстве;

    - в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридическим лицам, для получения дохода в виде процентов. Здесь деньги используются как кредитный резерв;

    - у отдельных физических лиц в виде наличного денежного резерва. Важное значение этой функции – стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости – утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как было при золотых деньгах.

     Функция денег как средства платежа. Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за наличные деньги. Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает: при неодинаковой продолжительности периода производства и при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров.

     Это приводит к необходимости покупки-продажи  товара с рассрочкой платежа. В качестве средства платежа деньги имеют специфическую  форму движения:

Т – О

а через заранее установленный  срок –

О – Д

(где  О – долговое обязательство).

     При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового  обязательства является завершающим  звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени  создает опасность неплатежа  должника кредитору.

     Из  функции денег как средства платежа  появляются кредитные деньги, которые  обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают  не только как платежное, но и покупательное  средство. Поэтому нередко в зарубежной экономической литературе обе функции (средство обращения и средство платежа) объединяют в одну.

     В этой функции деньги выступают:

     - при предоставлении и погашении денежной ссуды;

     - при денежных взаимоотношениях с финансовыми – налоговыми органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета);

     - при погашении задолженности по заработной плате.

     Данную  функцию выполняют наличные деньги, главным образом при участии  физических лиц, и безналичные деньги – преимущественно между юридическими лицами. Безналичные расчеты, когда  наличные деньги заменяются кредитными, становятся преобладающей формой платежа  в рыночной экономике.