Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

Р. с. к. делится на рынок  краткосрочного кредита (капитала) —  денежный рынок, где покупаются и  продаются коммерческие и казначейские векселя, и рынок долгосрочного  кредита. Последний подразделяется на рынок долгосрочного капитала и рынок фиктивного капитала, где продаются и покупаются акции и облигации частных предприятий и облигации центральных и местных органов власти

Основными субъектами (участниками) рынка  ссудных капиталов выступают  первичные инвесторы, специализированные посредники и заемщики. Первичные  инвесторы являются владельцами  свободных финансовых ресурсов, мобилизуемых институтами кредитной системы. Специализированные посредники — кредит- но-банковские институты, осуществляющие привлечение денежных средств и их инвестирование в форме ссудного капитала. Заемщиками являются юридические лица, физические лица, государственные структуры. Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется двумя признаками — временным и институциональным.

По первому признаку выделяют денежный рынок краткосрочного кредита и  рынок капитала — среднесрочных  и долгосрочных ресурсов. По институциональному признаку различают рынок собственно капитала или рынок ценных бумаг  и рынок заемного капитала кредитно-банковской системы.

 

30. Понятие  банка

Банк - финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Банк — это юридическое лицо любой формы собственности, которое:

• создано в целях извлечения прибыли,
• имеет право осуществлять банковские операции,
• имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени; а также на открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц,
• действует на основании специального разрешения (лицензии) полномочных государственных органов,
• не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Выделяют следующие основные аспекты  деятельности банков:

• хранилище денег;
• учреждение, организация;
• орган экономического управления;
• агент биржи;
• кредитное предприятие.

 

31. Банки. Принципы банковской деятельности

 

Под принципами банковской деятельности следует понимать правила, которыми руководствуется банк в  процессе создания своего продукта. Банки  придерживаются следующих принципов:

 • ориентация  на запросы клиентов. Они дают  банку работу, формируют его доходы, определяют успех его деятельности;

• взаимная заинтересованность банка и клиента;

• рациональная деятельность, в частности, правило рационального  кредитования, предусматривающее ряд  требований к оценке ссудополучателя, обеспечения кредита и др.;

• платность. Этот принцип  позволяет банку компенсировать затраты на производство банковского  продукта и получать прибыль. Бесплатными  могут быть отдельные второстепенные банковские операции.

Согласно Кодексу  этических принципов банковского  дела, принятому на Съезде российских банков 2002 г., профессиональная деятельность банков осуществляется на основе: • понимания гражданского и профессионального долга перед обществом, государством, российскими гражданами; • признания равенства участников гражданского оборота, вовлеченных в сферу банковского дела, уважения их прав и законных интересов; • максимальной прозрачности профессиональной деятельности при абсолютной надежности в сохранении конфиденциальной информации и сведений, составляющих банковскую тайну; • совершенствования корпоративного управления и взаимоконтроля за добросовестностью участников рынка банковских услуг; • безусловного соблюдения взятых на себя обязательств и гарантирования высокого качества предоставляемых услуг; • обеспечения разумной рисковости банковских операций; • полноты ответственности за качество и результаты своей работы; • честной конкуренции, противодействия недобросовестным участникам банковской деятельности и предания гласности фактов нарушений положений Кодекса; • участия в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и другим противоправным деяниям; • отказа от сотрудничества с юридическими и физическими лицами с сомнительной деловой репутацией; • установления и развития межнациональных и международных профессиональных связей на основе взаимоуважения и взаимопомощи. Принципом банковской деятельности является соблюдение законов, регулирующих деятельность кредитных организаций. В отношениях с деловыми партнерами банки: • строят отношения на взаимном доверии, уважении и равноправии, не допускают необоснованной критики деятельности партнеров; • строго руководствуются принципом ненарушаемости взятых на себя договорных и иных обязательств, вытекающих из деловых отношений или обусловленных ими; • полностью, своевременно и в строгом соответствии с законом выполняют свои обязательства, а также судебные решения в случае возникновения споров; • отдают приоритет переговорам и поиску компромисса в случае возникновения разногласий и споров. Сочетание деловых и нравственных принципов банковской деятельности позволяет банкам эффективнее реализовать свою роль в экономике.

32. Банки.  Сущность банка

Банк - финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Банк — это юридическое лицо любой формы собственности, которое:

• создано в целях извлечения прибыли,
• имеет право осуществлять банковские операции,
• имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени; а также на открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц,
• действует на основании специального разрешения (лицензии) полномочных государственных органов,
• не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Несмотря на то что банки существуют уже достаточно давно, вопрос о сущности банка является дискуссионным. В разных источниках банк трактуется как:

• хранилище денег (обиходная точка зрения);
• учреждение, организация (наиболее массовое представление);
• орган экономического управления;
• посредническая организация;
• агент биржи;
• кредитное предприятие.

Однако это многообразие точек зрения по поводу сущности банка  можно свести к двум важнейшим: «банк-учреждение»  и «банк-предприятие».

Если банк — это учреждение, то банковский сотрудник — чиновник, столоначальник, а клиент — проситель. Этому соответствует административный тип отношений между банком и  клиентами. Этот тип отношений был  характерен для административно-командной  экономики.

Если же банк — предприятие, то банковский сотрудник — производитель, продавец, а клиент — покупатель. Это совсем другой, партнерский тип  отношений, характерный для рыночного  хозяйства.

центральный банк — это денежно-кредитное учреждение, находящееся на верхнем уровне двухуровневой банковской системы и выполняющее задачи эмиссионного центра страны, «банка банков», банка правительства, главного расчетного центра страны и органа регулирования экономики. 

коммерческий  банк можно определить как денежно-кредитное предприятие, находящееся на нижнем уровне двухуровневой банковской системы и занимающееся оказанием на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим лицам в условиях рыночной конкуренции с другими коммерческими банками.

33. Банки классификация  банков

Банк - финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Банк — это юридическое лицо любой формы собственности, которое:

• создано в целях извлечения прибыли,
• имеет право осуществлять банковские операции,
• имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени; а также на открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц,
• действует на основании специального разрешения (лицензии) полномочных государственных органов,
• не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

- по форме принадлежности; отличаются муниципальные, акционерные,  кооперативные, приватные и перемешанные  банки. 

- правовой форме;  банки разделяются на открытые  и закрытые акционерные общества.

- по многофункциональному  назначению; банки возможно поделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

Эмиссионные банки  – в основном, это центральные  банки, их традиционной функцией выступает  выпуск наличных наличных средств в общение. Они не промышляют обслуживанием персональных клиентов.

Депозитные банки  специализируются на сосредоточении сбережений народонаселения. Депозитные операции считаются для этих банков главными.

Коммерческие банки  совершают все операции, регламентируемые банковским законодательством. Коммерческие банки образуют ядро 2 яруса банковской системы.

- по производимым  операциям; банки разделяются  на универсальные и специализированные. Универсальные банки, как правило, дают весь набор банковских услуг, вне зависимости от тенденции собственной работы обслуживают и физических, и юридических лиц.

К специальным банкам относятся все банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях.

- по обслуживаемым  отраслям; отличаются многоотраслевые и обслуживающие 1 ветвь.

- по количествам  отделений; банки можно поделить  на немеющие отделений и многофилиальные.

- по сфере деятельности; банки классифицируют на региональные, межрегиональные, национальные, международные.

- по масштабам  работы можно выделить небольшие,  средние, большие банки, консорциумы,  межбанковские соединения.

34. Банки.  Банковские операции

Банк - финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Банк — это юридическое лицо любой формы собственности, которое:

• создано в целях извлечения прибыли,
• имеет право осуществлять банковские операции,
• имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени; а также на открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц,
• действует на основании специального разрешения (лицензии) полномочных государственных органов,
• не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Банковские операции

Банковские операции делятся на пассивные и активные. Пассивными называются операции, посредством которых банки образуют ресурсы денежного капитала, активными — операции, посредством которых они используют эти ресурсы с целью извлечения прибыли.

К банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты (до востребования и на определённый срок);
• размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация, кроме  перечисленных, вправе осуществлять следующие операции: