Пассивные операции НБКР

 

 

      Заключение

Роль НБКР как центра аккумуляции денежных ресурсов и их перераспределения возлагает большую ответственность перед обществом. Общество не должно иметь повода ставить под сомнение устойчивость банковской системы, а партнеры, вкладчики и инвесторы должны иметь полную уверенность в устойчивости и надежности любого коммерческого банка. Поэтому в условиях общей экономической нестабильности и инфляции особую актуальность приобретает финансово-экономический анализ деятельности банков, в частности анализ его ресурсной базы, то есть пассивов.

Состав и структура  пассивов, правильный выбор стратегии  и тактики управления ими, является значительным фактором получения удовлетворительной для банка прибыли.

Искусство управления капиталом означает формирование собственного капитала, достаточного для покрытия риска, заключенного в активах. За счет собственного капитала банки покрывают  около 12-20% общей потребности в  ресурсах. Он незаменим на начальных  этапах деятельности банка, когда учредители осуществляют ряд первоначальных расходов, без которых банк просто не может  начать свою деятельность; на этапах развертывания  банковских операций, а также для  оценки финансового положения банка. В связи с этим банки стремятся  увеличивать свой капитал. Однако, чрезмерное «капитализация» банка не является благом, а наоборот отрицательно влияют на деятельность банка. Но в то же время, чтобы банк рос, увеличивались его  депозиты и прибыльные активы, он должен наращивать свой капитал и в тоже время сохранять неизменным уровень  риска. Поэтому необходимо найти  оптимальное соотношение между  величиной капитала и другими  статьями банковского баланса.

 

Особенности организации  банковской деятельности таковы, что  подавляющая часть (более 90%) общей  суммы ресурсов представляют заемные  и привлеченные, а не собственные  средства. Суть управления обязательствами  заключается в подборе ресурсов, позволяющих сформировать портфель продуктов и услуг, пользующихся спросом на финансовом рынке. Исходя из этого, задача банка не просто найти  ресурсы для активных операций и  обеспечить возврат средств, а привлечь ресурсы, оптимальные по сроку и  цене, и разместить их так, чтобы  получить при этом прибыль. При этом должно быть обеспечено соблюдение основных принципов:

- наименее стабильные  пассивы должны размещаться в  наиболее ликвидные активы;

- все ресурсы  не должны направляться в однотипные  операции или ограниченному числу  заемщиков;

- золотое банковское  правило: деньги, хранящиеся на  краткосрочных вкладах, нельзя  давать взаймы на длительное  время;

- использовать  значительную часть краткосрочных  вкладов для вложений, так как  у банков всегда остается «осадок»  денежных средств для ежедневных  выплат;

- более дорогие  ресурсы должны фондировать наиболее  доходные операции и наоборот;

- принцип полного  использования наименее стабильных  пассивов.

 

 

 

 

Поэтому, на мой  взгляд, банку необходимо найти такое  сочетание активных и пассивных  операций, которое возместило бы издержки, обеспечило необходимый уровень  рентабельности и ликвидности, компенсировало риски, а параметры деятельности банка соответствовали бы законодательно установленным нормативам. Для этого  необходимо все управленческие решения  принимать на основе данных, полученных в ходе анализа деятельности НБКР.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

Описание нормативно-правовых актов органов      законодательной  и  исполнительной власти.

1)Закон Кыргызской Республики ''О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике// Газета ''Эркин Тоо'' от 13 августа 1997.

2) Закон Кыргызской Республики  “О Национальном банке Кыргызской Республики’’

3) Закон Кыргызской Республики о банках и банковской деятельности. 1997г.

4) Банковский вестник  Кыргызской Республики. №12, 2005 стр. 18-19

       Описание книг одного-трех авторов

1.Антонов А.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит, банки – М.: Финстатинформ, 1993.

     2.Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Проф. Е.Ф. Жукова – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

3.Банковский портфель.- М.: Изд-во Саминтек, 1994-1995.- Т. 1-2, 3.

4.Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческих банков. –М.: Логос, 2003.

     5.Банковское дело : Учебное пособие/ Под ред. А.М. Тавасиева. –М.: Юнити, 2001.

6.Банковское дело (под редакцией проф. В.И. Колесникова), М., 1995.

7.Банковское дело /Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 1996

8.Банковское право / Под ред. Л.Г. Ефимова, М., 1994г.

9.Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. Л.: ЛФЭИ , 1991

   10.Садывакасов К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. –M.: Ось-89, 1998.

 

Интернет - источники   

1. http://www.nbkr.kg/index1.jsp?item=148&lang=RUS

 

2. http://www.nbkr.kg/index1.jsp?item=80&lang=RUS

 

3. http://www.nbkr.kg/DOC/25082010/000000000007021.pdf

 

4. http://www.nbkr.kg/DOC/25042012/000000000015339.pdf

¹ Белоглазова, Г.Н. Банковское дело / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Финансы и статистика

²Банки и банковские операции В. А. Челноков. Издательство: Высшая школа, 2004г.

³Словарь «Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.»

⁴Экономический словарь. 2010.

⁵. Банковское дело: Учебник. Под ред. Колесникова В. И. – М.: Финансы и статистика, 2009

⁶Лаврушин О.И., Мамонтова И.Д., Валенцова Н.И. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. д–ра эк. наук, проф. О.И. Лаврушина.

⁷Деньги, кредит, банки: Учебник/ Ред. О.И. Лаврушин. -М.: Финансы и статистика

⁸Банковское дело: Учебник. Под ред. Колесникова В. И. – М.: Финансы и статистика

⁹Денежное обращение, кредит и банки: Учебник / Под ред. Антонова Н.Г., Пессель М.А. – М.: Финанстатинформ

¹⁰ Горелый В.И. Анализ деятельности коммерческих банков: Учебное пособие. –М: ГУ-ВШЭ, 2001.

¹¹Без учета депозитов и кредитов органов власти и депозитов финансово-кредитных учреждений.

¹²В регулятивный суммарный капитал банка включаются уставный капитал, резервы, не распределен-

Ная прибыль (убытки) прошлых лет, прибыль (убытки) отчетного года исозданные в банке общие

Резервы на не классифицированные активы.

¹³В данную категорию включаются простые и привилегированные акции

¹⁴Суммарные обязательства включают все средства, привлеченные банком.

¹⁵ ПРЕСС-РЕЛИЗ НБКР №39 (869) сентябрь 2012

http://www.nbkr.kg