Отчет по практике в Орловском ОСБ № 8595 СБ РФ ДО п. Шаблыкино

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ОРЛОВСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (КОЛЛЕДЖ)

ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

 

 

 

 

ОТЧЁТ

о преддипломной практике

 

 

Студентки       Трусовой Людмилы Владимировны

 

 

Группа  610

 

 

 

Специальность 080108 «Банковское  дело»

 

Дополнительный офис №057 Орловского Отделения  Сбербанка России №8595

 

 

 

 

Общий руководитель практики от учреждения банка   Заведующий дополнительным офисом -  Живалёва Татьяна Георгиевна

       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

г. Орёл

 

 

 

Содержание

 

  Раздел 1. Правовая  и организационная основы деятельности отделения  Сбербанка…………………………………………………………………….  3

1.1. Правовые основы  деятельности отделения  Сбербанка……………… 3

1.2. Организационная структура  отделения  Сбербанка………………....... 5

1.3. Банковская политика  и её роль в управлении отделения  Сбербанка.

Основные направления  банковской политики. Порядок её формирования…………………………………………………………………8

  Раздел 2. Формирование системы проектного кредитования кредитными организациями………………………………………………………………  10

2.1 Экономическая характеристика  Орловского ОСБ № 8595 СБ РФ ДО п. Шаблыкино…………………………………………………………………    10

2.2 Оценка  предпосылок  формирования системы проектного  кредитования кредитной организацией…………………………………………………….. 11

2.3 Организация процесса  проектного кредитования кредитной  организацией………………………………………………………………….. 15

Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 1. Правовая и организационная основы деятельности отделения

Сбербанка РФ.

 

1.1. Правовые  основы деятельности отделения  Сбербанка.

        В своей деятельности дополнительный офис руководствуется законодательством Российской Федерации, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Уставом Банка, Положением о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации, нормативными и распорядительными документами Банка, территориального банка и отделения, Положением о дополнительном офисе.

Следует различать общие  и специальные источники банковского  законодательства. К общим в первую очередь относятся нормы Конституции  РФ. Так, Конституция РФ устанавливает, что в ведении Российской Федерации находятся: установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральный банк (п. "ж" ст. 71).

Согласно п. 1 ст. 75 Конституции  РФ государственной денежной единицей является рубль. Исключительно Банк России осуществляет денежную эмиссию. Эмиссия других денег в Российской Федерации не допускается.

Специальное банковское законодательство включает:

- Закон о Банке России;

- Федеральный закон  от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках  и банковской деятельности" (в  ред. от 21 июля 2005 г.);

- Федеральный закон  от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций).

К банковскому законодательству относится Федеральный закон  от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (в ред. от 29 июня 2004 г.)

Важное место в системе  банковского законодательства занимают нормативные акты Банка России, которые  издаются в соответствии со ст. 7 Закона о Банке России в форме указаний, положений и инструкций. Акты Банка  России не являются ведомственными. Они  носят обязательный характер для федеральных органов государственной власти, органов власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, юридических и физических лиц (ч. 1 ст. 7 Закона о Банке России). Акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней со дня их опубликования в Вестнике Банка России (далее - ВБР). Сохраняют юридическую силу и некоторые акты Госбанка СССР, которые не противоречат действующему законодательству.

В структуре нормативных  актов Банка России следует выделить пруденциальные нормы (от англ. "prudent" - осмотрительный, благоразумный), которые направлены на осуществление банковского регулирования путем минимизации рисков, связанных с банковской деятельностью и обеспечением ликвидности кредитных организаций.

К пруденциальным нормам, установленным Банком России, можно отнести:

- предельные величины  рисков, установленные для отдельных  банковских операций;

- нормативы средств  по созданию резервов, обеспечивающих  ликвидность банков и направленных  на покрытие возможных потерь;

- иные требования к  кредитным организациям.

Согласно статей 819,820, параграфа 2  «Кредит» главы 42 «Заем  и кредит» Гражданского  Кодекса  Российской Федерации (части второй) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, понятие кредитного договора  определяется  следующим  образом:

 по кредитному договору  банк или иная кредитная организация  (кредитор) обязуются предоставить  денежные средства (кредит) заемщику  в размере и на условиях, предусмотренных  договором, а заемщик обязуется  возвратить полученную денежную  сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона "О банках и  банковской деятельности" банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

 

1.2.  Организационная структура отделения Сбербанка РФ.

Дополнительный офис является универсальным внутренним структурным подразделением отделения, расположенным вне его местонахождения.

Порядок открытия и закрытия дополнительных офисов регламентирован Уставом Банка.

Организационные мероприятия  по открытию (закрытию) дополнительных офисов осуществляет отделение.

Дополнительный офис входит в единую систему Банка  и организационно подчиняется отделению  Сбербанка России.

Дополнительный офис создан на основании Постановления совета директоров Сбербанка РФ, имеет печать с изображением эмблемы Банка и номера дополнительного офиса, штампы, бланки с использованием наименования Банка, действует на основании Положения о дополнительном офисе. (ПРИЛОЖЕНИЕ 1).

Дополнительный офис не имеет отдельного баланса. Операции, осуществляемые дополнительным офисом, отражаются в балансе отделения.

Ответственность по обязательствам перед клиентами, вытекающим из деятельности В составе дополнительного офиса, несёт Банк.

В составе дополнительного  офиса структурные подразделения  не формируются. В структуре дополнительного  офиса предусматривается штатная  единица специалиста по кредитованию.

Основными задачами дополнительного  офиса являются:

1. Увеличение объёма продаж банковских продуктов и услуг.
2. Расширение имиджа Банка,  в том числе путём улучшения качества обслуживания клиентов.

 Для решения стоящих  перед дополнительным офисом  задач он выполняет следующие  функции:

1. организация работы с физическими и юридическими лицами.
2. осуществление работы по привлечению в банк и на расчётно-кассовое обслуживание клиентов, по продаже банковских продуктов и услуг.
3. формирование и своевременное предоставление в отделение первичных документов и требуемой отчётности.
4. проведение необходимого контроля операций клиентов, осуществление необходимых мер по предотвращению операционных, финансовых и кредитных рисков, возникающих в деятельности дополнительного офиса.
5. повышение культуры обслуживания клиентов и квалификации работников.
6. оказание всего спектра банковских операций и услуг клиентам, предусмотренных Положением  о дополнительном офисе.

Дополнительный офис осуществляет банковские операции и  сделки на основании Устава Банка, Генеральной  лицензии, выданной Банком России, Положения  о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, Положения о дополнительном офисе, в соответствии с правилами, установленными Банком, с учётом запретов, ограничений и лимитов, а также доверенностью, выданной заведующему дополнительным офисом.

Дополнительный офис совершает с физическими и юридическими лицами следующий перечень банковских операций и сделок:

Операции с  клиентами – физическими лицами

• открытие, закрытие и ведение банковских счетов физических лиц.
• открытие, закрытие и ведение банковских счетов нерезидентов в валюте РФ.
• Операции с расчетными чеками Сбербанка России.
• Прием платежей наличными деньгами для перечисления по назначению.
• Выплата государственных пенсий и пособий
• Выполнение государственных программ по выплате компенсаций населению.
• Открытие и ведение счетов международных банковских карт, резервных счетов
• Зачисление заработной платы и иных доходов на счета банковских карт в соответствии с заключенными договорами.
• Прием документов на выдачу кредита.
• Заключение кредитных договоров, договоров залога, поручительства и других кредитных документов в случае положительного решения соответствующего коллегиального органа.
• Выдача сберегательных сертификатов Сбербанка России
• Продажа монет из драгоценных металлов
• Оказание консультационных и информационных услуг
• и другие.

Операции с  клиентами – юридическими лицами

• привлечение денежных средств клиентов в депозиты.
• Осуществление расчетно-кассового обслуживания резидентов
• Осуществление расчетно-кассового обслуживания нерезидентов
• Операции с расчетными чеками Сбербанка России
• Расчетно-кассовое обслуживание с использованием системы «Клиент-Сбербанк»
• Осуществление внешнеторговых документарных операций
• Осуществление конверсионных операций
• Оказание консультационных и информационных услуг
• и другие.

       Банковские операции и сделки осуществляются дополнительным офисом

с физическими лицами – в рублях и иностранной валюте

с юридическими лицами –  в рублях и иностранной валюте

        Руководство текущей деятельностью дополнительного офиса осуществляет заведующий дополнительным офисом.

Заведующий дополнительным офисом действует на основании доверенности, выданной ему в порядке, установленном  Банком и территориальным банком.

Прекращение деятельности дополнительного офиса осуществляется путём его закрытия. Закрытие дополнительного офиса производится по решению правления территориального банка в установленном Банком порядке.

При прекращении деятельности дополнительного офиса его документы и имущество передаются в отделение в установленном порядке.

 

1.3.Банковская  политика и её роль в управлении отделения Сбербанка.

 

Деятельность дополнительного  офиса осуществляется на основе устанавливаемых  отделением плановых заданий.

Отношения дополнительного  офиса с клиентами строятся на основе договоров и иных документов, оформляемых в порядке и на условиях, установленных Банком, с обязательным использованием форм договоров и других документов, утвержденных Банком, в соответствии с законодательством РФ.

Процентные ставки по кредитам, вкладам и плата за услуги, оказываемые клиентам дополнительного офиса, определяются Банком в порядке, им установленном, с соблюдением требований действующего законодательства.

Дополнительный офис гарантирует тайну об операциях. О счетах и вкладах клиентов Банка, а также об иных сведениях, отнесенных Правлением Банка к коммерческой тайне. (ПРИЛОЖЕНИЕ 2)

Справки по операциям  и счетам клиентов могут быть представлены только самим клиентам и их представителям. Государственным органами и их должностными лицами такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, продусмотренных законом.

Работники  дополнительного  офиса несут ответственность  за разглашение сведений, составляющих банковскую, служебную и коммерческую тайну, включая возмещение нанесенного  ущерба, в порядке, установленном  федеральным законодательством.

Дополнительный офис имеет установленный режим работы, определяемый в соответствии с утвержденным в территориальном банке порядке.

Штатная численность  сотрудников дополнительного офиса  утверждается управляющим отделением в соответствии с установленным в территориальном банке порядке.