Организация, цели и функции ЦБ

     Эффективная деятельность центральных банков обеспечивается, в частности, законодательно закрепленной и во многом отражающей  национальные традиции системой их организации и управления.  Существует две модели организационного строения центральных банков развитых стран, которые определяются многообразием выполняемых ими функций.

            В соответствии с первой моделью центральный банк проводит денежно- кредитную политику, рассматриваемую как часть инструментария, которым располагают органы власти для регулирования экономики.  Денежно – кредитная политика используется для достижения целого ряда экономических и социальных задач правительства.  Такая модель организации деятельности центральных банков характерна,  например, для Франции,  Великобритании, Японии.

     Согласно  второй модели  перед центральным банком ставиться конкретная цель – поддерживать стабильность цен с помощью специально предназначенных для этого инструментов денежно – кредитной политики, на которую не оказывают давление политические власти. Такая модель существует в германии и Нидерландии.

          В государствах Западной Европы  процесс формирования ими валютно  - экономического союза сопровождается  построением новой модели системы  центральных банков, обеспечивающий  возможность проведения единой  денежно – кредитной  и валютной  политики.

           Примерами являются организационные  структуры банка Франции, США,  Немецкого Федерального банка.

           Банк Франции

               Для современной функциональной  структуры банка Франции характерна  централизация административной  власти в руках управляющего (см. таблицу 1). Управляющий осуществляет руководство банком Франции, определяет общие направления деятельности всех его подразделений. Ему предоставлено право назначать служащих на все должности в банке, за исключением директора филиала банка – его кандидатуру он может лишь предложить, а назначает на эту должность министр экономики и финансов Франции. Функции заместителей управляющего банком четко разграничены: один из них отвечает за вопросы денежной политики, другой – за административные вопросы. Управляет банком Франции Генеральный совет. Организационная структура банка

     Франции представлена центральными подразделениями  в Париже и разветвленной сетью  филиалов расположенных по всей стране. Выполнение банком Франции всех своих  функций способствует повышению  степени независимости центрального банка. 
 

                                    1.3 Функции и цели  деятельности ЦБ

     Роль  центрального банка как особого  органа государственного управления, взаимосвязь с другими элементами экономического управления проявляется  через выполняемые им функции. Этот вопрос не однозначен. Познание и использование  функций центрального банка позволяют  четко определить направления его  деятельности в экономике страны.

     Функция происходит от латинского слова «functio» - исполнение, деятельность, поэтому  в самом широком смысле оно  означает обязанность, круг деятельности, назначение. Любые обязанности, любая  деятельность логично вытекают из целевого назначения соответствующей структуры  и задач, стоящих перед ней. В  связи с этим целесообразно сначала  четко сформулировать цель функционирования центрального банка, выявить основные задачи, решаемые им, затем перейти  к вопросу о его функциях. Деятельность любых центральных банков, как  следует из анализа их исторического  развития и современного положения  в рыночной системе, подчинена следующим  основным целям:           

• обеспечению стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы,
• ликвидности банковской системы,
• созданию эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты наличными деньгами.

     Отсюда  логично вытекают основные направления  деятельности и задачи, которые решает центральный банк для достижения стоящих перед ним целей:

1. Центральный банк выступает эмиссионным центром страны, решая при этом задачи организации выпуска и обращения наличных банкнот.
2. Центральный банк совершает свои операции преимущественно с банками данной страны, а не с торгово-промышленной клиентурой. Центральный банк хранит кассовые резервы коммерческих банков, предоставляет им кредиты, осуществляет надзор за банками и финансовыми рынками, выступает посредником между другими банками страны при безналичных расчетах. Выполнение этих задач делает центральный банк «банком банков» и главным расчетным центром страны.
3. Центральный банк поддерживает государственные экономические программы, размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты, выполняет расчетные операции для правительства, хранит официальные золотовалютные резервы. Все это позволяет называть его банкиром правительства.
4.   В рыночной экономике перед центральным банком страны стоит задача осуществления денежно-кредитного регулирования экономики, значение которого по мере либерализации экономической политики и сокращения прямого государственного вмешательства в работу рынков возрастает.

     Для решения перечисленных задач  центральный банк выполняет ряд  функций:

• Эмиссионная функция.
• Функция управления золотовалютными резервами.
• Функция «банка банков».
• Функция банкира правительства.
• Внешнеэкономическая функция.

• Функция денежно - кредитного регулирования. Центральный банк совместно с правительством разрабатывают и реализуют единую денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса. Денежно-кредитное регулирование экономики осуществляется центральным банком путем воздействия на объем денежной массы, уровень ставок процента и состояние ликвидности банковской системы. Объектом данного регулирования является также валютный курс национальной денежной единицы. Это воздействие может оказываться как административным путем, так и экономическими методами.

     Административное  воздействие осуществляется через установление прямых ограничений на деятельность банков, лимитов кредитования, «потолков» ставок процента и т. п., а также путем жесткого законодательного разделения функций между различными видами банков. Административные методы денежно-кредитного регулирования были характерны для периода свободной конкуренции и господства денежных систем, основанных на золотовалютных ресурсах. В этот период денежно-кредитное смыкалось с банковским регулированием, поскольку количественные ограничения служили одновременно и инструментом регулирования денежной массы и ставок процента, и методом снижения банковских рисков.

     Экономическими  методами денежно-кредитного регулирования считаются изменение ставок процента (учетная политика), регулирование норм обязательных резервов, операции на открытом рынке. В рамках денежно-кредитного регулирования центральный банк осуществляет государственную валютную политику. Он поддерживает режим обменного курса национальной валюты, регулирует его, проводит валютные интервенции.

         

                 2.Организация Центральным Банком денежного обращения

                                 2.1 Денежно-кредитная эмиссия

     Денежное  обращение — это движение денег  во внутреннем экономическом обороте  страны, в системе внешнеэкономических  связей, в наличной и безналичной  форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Объективной  основой денежного обращения  является товарное производство, где  товарный мир разделяется на два  вида товаров: собственно товары и товар-деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а  также движение ссудного и фиктивного капиталов.

     Из  процесса денежного обращения, таким  образом, возможно вычленение понятия  денежного оборота.

     Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа  и используются для погашения  обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в  наличной формах.

     Денежное  обращение — достаточно сложная  конструкция, соединяющая в себе как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы  использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

     Роль  денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих  моментах:

     • отлаженность хозяйственного оборота  и платежно-расчетной системы;

     • способность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

     • характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;

     • хронический недостаток денежных средств  у субъектов рынка для своевременной  выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.

     Денежное  обращение подразделяется на две  сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение — это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

     Безналичное обращение — это движение стоимости  без участия наличных денег, перечисление денежных средств по счетам кредитных  учреждений, зачет взаимных требований и т.д. Осуществляется безналичное  обращение с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных  инструментов.

     Между налично-денежным и безналичным  обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят  из одной сферы обращения в  другую, меняя форму наличных денежных знаков на безналичную, и наоборот. Поэтому безналичный оборот неотделим  от обращения наличных денег и  вместе с ним образует единый денежный оборот страны, в котором циркулируют  единые деньги одного наименования.

     Закон денежного обращения выражает экономическую  взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен  и скоростью обращения денег. Впервые эта взаимосвязь установлена  К.Марксом и представляет собой  совокупность двух видов зависимости:

     • прямая зависимость между количеством  денег, необходимых в качестве средства обращения, и суммой цен реализуемых  товаров и услуг;

     • обратная зависимость между количеством  денег, необходимых в качестве средства обращения, и скоростью оборота  денег.

     Все это можно выразить следующей  формулой:

     где К — количество денег, необходимых  в качестве средства обращения;

     S — сумма цен реализуемых товаров и услуг;

     С — среднее число оборотов денег  как средства обращения.

       С возникновением функции денег  как средства платежа формула  (1) несколько усложняется, и закон,  определяющий количество денег  в обращении, приобретает следующий  вид:

     K =S/C

     где Sj — сумма цен товаров и услуг;

     52 — сумма цен товаров, проданных  в кредит;

     53 — сумма платежей по обязательствам;

     Р — взаимопогашающие платежи.

     Таким образом, мы видим, что на количество денег, необходимых для обращения, влияет ряд факторов:

     • факторы, зависящие от условий производства и влияющие на количество обращающихся товаров;

     • факторы, определяющие уровень цен  на товары и услуги;

     • факторы, влияющие на скорость обращения  денег;

     • факторы, влияющие на уровень развития кредита;