Лекции по "Деньги, кредит, банки"

 

9. Платежная  система и ее элементы

Платежная система страны – это форма организации безналичного платежного оборота, представляющая собой совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности

Критерии  классификации элементов платежной  системы:

• Субъекты расчетных отношений
• Объект расчетов
• Место проведения расчетов
• Время платежа, предусмотренное в договоре
• Величина платежа
• Способ платежа
• Формы расчетов
• Периодичность платежей
• Риск, присутствующий в расчетах

Расчеты в  нефинансовом секторе

• Кредитовый перевод – платеж, инициатива, которого принадлежит плательщику, дающему распоряжение кредитовать счет получателя
• Инструменты кредитовых переводов -  платежное поручение, платежное требование-поручение
• Дебетовый перевод – платеж, инициатива начала которого принадлежит получателю денежных средств, направляющему в обращение платежный инструмент, подтверждающий долг плательщика
• Инструменты дебетовых переводов – чек, вексель
• Промежуточные формы расчетов – аккредитивы, пластиковые карточки

Расчеты в  финансовом секторе (межбанковские  расчеты)

• Через расчетно-кассовые центры (РКЦ ЦБ РФ)
• По корресп-ким банковским счетам
• Через клиринговые центры

 

10. Налично-денежный оборот и его организация

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег. Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени.

Пр-пы организации налично-денежного оборота

• все предприятия и организации обязаны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;
• обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
• управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
• организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
• наличные деньги предприятия могут получать только в учреждениях банков.

 

11. Понятие и элементы  современной денежной системы

Денежная  система – это форма орг-ции денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Тип денежной системы  опред-ся формой функцион-х денег: деньги как товар – всеобщий эквивалент или деньги как знаки стоимости. Типы денежных систем: 1) система Ме обращения, при кот. денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размениваются на Ме; 2) система обращения кредитных и бумажных денег, при кот. полноценные деньги вытеснены из обращения.

Основные элементы денежной системы:

- Название ден. ед. – установлен. в законодат. порядке знак, служащий для соизмерения и выражения цен товаров и услуг.

- масштаб цен

- виды денег и денежных  знаков – законные платежные  средства

- порядок эмиссии и  характер обеспечения ден. знаков

-методы регулирования  ден. обращения – комплекс  мер гос. воздействия по достижению соответствия кол-ва денег объектив. потребностям эконом. развития.

Принципыпы  построения современной денежной системы  рыночного типа:

• Пр-п централизованного управления денежной системой.
• Пр-п прогнозного планирования денежного оборота.
• Пр-п устойчивости и эластичности денежного оборота.
• Пр-п кредитного характера денежной эмиссии.
• Пр-п обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.
• Пр-п неподчиненности ЦБ правительству и его подотчетности парламенту страны.
• Пр-п предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.
• Пр-п комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.
• Пр-п надзора и контроля за денежным оборотом.
• Пр-п функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

 

 

12. Типы денежных систем

Денежная  система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Тип денежной системы  опред-ся формой функцион-х денег: деньги как товар – всеобщий эквивалент или деньги как знаки стоимости. Типы денежных систем: 1) система Ме обращения, при кот. денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размениваются на Ме; 2) система обращения кредитных и бумажных денег, при кот. полноценные деньги вытеснены из обращения.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за 2 ме (обычно за зол и сер), предусматривается свободная чеканка из них монет и их неограниченное обращение. Разновидности биметаллизма: 1) Система параллельной валюты; 2) Система двойной валюты; 3) Система «хромающей» валюты.

Монометаллизм – денежная система, при которой 1 ме служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функц-щие монеты и знаки стоимости размениваются на него. Виды монометаллизма:1.Сер-й моном-зм;2. Зол-й моном-зм (стандарт). В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото разл-ся 3 разновидности зол. моном-ма: 1) золотомонетный стандарт; 2)золотослитковый ст-т; 3) золотовалютный ст-т.

Черты денежной системы в условиях административно-распределительной  модели экономики 

• Сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке.
• Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный.
• Обязательное хранение денежных средств предприятий на счетах в государственном банке.
• Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.
• Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов
• Централизованное директивное управление денежной системой.
• Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при  приоритете товарного.
• Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

Черты денежной системы в условиях рыночной модели экономики

• Децентрализация денежного оборота между разными банками.
• Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков
• Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.
• Централизованное управление денежной системой через аппарат ЦБ.
• Прогнозное планирование денежного оборота.
• Тесная взаимосвязь наличного и безналичного денежных оборотов при приоритете безналичного оборота.
• Наделение ЦБ страны относительной самостоятельностью по отношениям к решениям правительства.
• Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).
• Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.
• Система рыночного установления валютного курса.

 

13. Денежная система РФ

Денежная система РФ функционирует в соответствии с  ФЗ о ЦБ РФ. офиц. ден. единицей является рубль. Введение на территории РФ др. ден. ед. запрещено. Соотношение между рублем и золотом или др. драгоценными металлами Законом не установлено. Официал. курс рубля к иностр. ден. единицам определяется ЦБ и публикуется в печати. Исключит. правом эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия на территории РФ обладает ЦБ. Он отвечает за состояние ден. обращения с целью поддержания нормал. экономич. деят-ти. Видами денег, имеющими законную платежную силу, явл-ся банкноты и метал. монеты, кот. обеспечиваются всеми активами ЦБ. Образцы банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах СМИ. Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону. На территории РФ функционируют наличные и безналичные деньги.

Система ЦБ РФ включает: 1) центр-й аппарат; 2) территор-ые учреждения; 3) расчетно-кассовые центры (РКЦ); 4) вычислительные центры и пр.

 

14. Инфляция. Ее  причины и виды

Инфляция – обесценение  денег, падение их покупательной  способности в результате роста  цен. Также связана с общим  неблагоприятным состоянием эконом. развития страны. Она обусловлена противоречиями процесса производства. порожденными различными факторами в сфере как производства и реализации, так и денежного обращения, кредита и финансов. Внутренние факторы:

- неденежные – нарушение  диспропорции хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, кредитная экспансия и др.

- денежные – кризис  гос. финансов – дефицит бюджета,  рот гос. долга, эмиссия денег.

Внешние факторы: мировые  структурные кризисы, валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции в др. страны.

Формы инфляции:

- рост цен на товары  и услуги

- понижение курса нац.  ден. единицы по отношению к  иностранной

- увеличение цены золота.

Виды инфляции:

- ползучая – ежегодный  темп прироста 3-4%

- галопирующая – среднегодовые темпы прироста 10-50%

- гиперинфляция –  ежегодные темпы прироста свыше  100%.

В зависимости от причины, кот. преобладает, различают инфляцию спроса и инфляцию издержек производства.

Инфляция спроса возникает  при избыточном спросе. Обусловлена:

- милитаризацией экономики и ростом военных расходов

- дефицитом бюджета  и ростом гос. долга

- кредитной экспансией  банков

- притоком ин. валюты  в страну.

Инфляция издержек производства. Причины:

- снижение роста произодит.  труда

- расширение сферы  услуг, появление новых видов

- повышение оплаты  труда

-высокие косвенные  налоги

 

 

15. Необх-ть и сущность  кредита. Кредитная сделка, ее  элементы

КРЕДИТ – это эконом-я категория, выражающая эконом-ие отношения, возникающие при передаче ссуженной стоимости кредитором заемщику для ее использования на принципах возвратности, срочности, платности.

• Предпосылки появления кредита
• Экономическая основа развития кредита

Д – Т … П… Т‘ -Д‘

Структура кредита: КРЕДИТОР; ЗАЕМЩИК; ССУЖЕННАЯ СТОИМОСТЬ

Стадии движения кредита:  Рк (размещение кредита) – Пкз (получение кредита заемщиком) – Ик (использование кредита)… Вр (высвобождение кредита) … Вк (возврат кредита) – Пкс (получение кредитором ссуженной стоимости).

Осн-е принципы кредита: Возвратность; Срочность; Платность; Обеспеченность; Целевой хар-р.

Отличия кредита от денег: Состав участников; Отсрочка платежа; Потребительная стоимость; Характер движения стоимости; Получение дохода; Смена права собственности.

 

16. Функции кредита и его роль  в экономике.

ФУНКЦИИ КРЕДИТА:

- перераспред. – перемещает ден. капитал из одних сфер хоз. деят-ти в др.

- экономия издержек  обращения – возможность восполнить  недостаток собств. фин. ресурсов

- замещение наличных  денег кредитными

- ускорение концентрации  капитала – заемный капитал  дает возможность предпринимателю расширить масштабы произ-ва и доп. прибыль

- стимулирующая –  побуждает заемщика к более  рациональному использованию ссуды.

Кредит играет двоякую  роль в развития производства: + и -. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизведения и его расширения. Он оказывает содействие интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, кредит усиливает диспропорции общественного воспроизведения, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных областей, сдерживает развитие областей, в которые не привлекаются заемные средства.

 

17. Законы кредита.  Границы кредита

1) Закон возвр-сти; 2) Закон  равновесия; 3) Закон сохр-ния стоимости; 4) Временный хар-р  функц-ния  кредита.