Контрольная работа по предмету" Деньги, кредит, банки"

      Денежно-кредитная политика должна быть чётко увязана с бюджетом и налоговой политикой и, соответственно, с финансированием бюджета.

 

 

 

http://otherreferats.allbest.ru/bank/00022897_0.html

 

Вторая часть контрольной работы.

Задача 1

Приведены данные о денежных потоках:

Поток	Год
	1	2	3	4	5
А	100	200	200	300	300
Б	600	-	-	-	-
В	-	-	-	-	1200
Г	200	-	200	-	200

 

Рассчитайте для каждого потока показатели PV при r=12% и PV при r=15% для двух случаев:

а) потоки имеют место в начале года;

б) потоки имеют место в конце  года.

Решение:

Если потоки имели место  быть в конце года, то PV и PV используем постнумерандо, если же в начале то пренумерандо.

Поток А:

а) 1) PV pre=CF*(1-r)^n-1/r *(1+r)=100*(1+0,12)-1/0,12 *(1+0,12)=112

2) PV pre=200*(1+0,12)^2-1/0,12 *(1+0,12)=474,88

3) PV pre=200*(1+0,12)^3-1/0,12 *(1+0,12)=755,8656

4) PV pre=300*(1+0,12)^3-1/0,12 *(1+0,12)=1605,8542

5) PV pre=300*(1+0,12)^4-1/0,12 *(1+0,12)=2134,5567

б) 1) PV post=CF*(1-r)^n-1/r =100*(1+0,12)-1/0,12= 100

2) PV post=200*(1+0,12)^2-1/0,12= 424

3) PV post=200*(1+0,12)^3-1/0,12= 1012,32

4) PV post=300*(1+0,12)^3-1/0,12= 1433,7984

5) PV post=300*(1+0,12)^4-1/0,12= 1905,8542

б) 1) PV post= CF/(1+r)^n=100/(1+0,15)=86,9565

2) PV post=200/(1+0,15)^2=151,2287

3) PV post=200/(1+0,15)^3=131,5097

4) PV post=300/(1+0,15)^4=171,5266

5) PV post=300/(1+0,15)^5=149,1498

а) 1) PV pre=(1+r)* CF/(1+r)^n=(1+0,15)*100/(1+0,15)^n=100

2) PV pre =(1+0,15)*200/(1+0,15)^2=173,9130

3) PV pre =(1+0,15)*200/(1+0,15)^3=151,2262

4) PV pre =(1+0,15)*300/(1+0,15)^4=197,2556

5) PV pre =(1+0,15)*300/(1+0,15)^5=171,5223

Поток Б

а) 1) PV pre= 600*(1+0,12)-1/0,12 *(1+0,12)=627

1) PV pre =(1+0,15)*600/(1+0,15)=600

б) 1) PV post=600*(1+0,12)-1/0,12=600

1)PV post=600/(1+0,15)=521,7391

Поток В

а) 5) PV pre= 1200*(1+0,12)^5-1/0,12 *(1+0,12)=8538,2268

5) PV pre =(1+0,15)*1200/(1+0,15)^5=686,0893

б) 5) PV post=1200*(1+0,12)^5-1/0,12=10113,5719

5)PV post=1200/(1+0,15)^5=596,5994

Поток Г

а) 1) PV pre= 200*(1+0,12)^-1/0,12 *(1+0,12)=224

3) PV pre= 200*(1+0,12)^3-1/0,12 *(1+0,12)=755,8656

5) PV pre= 200*(1+0,12)^5-1/0,12 *(1+0,12)=1423,0378

1) PV pre =(1+0,15)*200/(1+0,15)=200

3) PV pre =(1+0,15)*200/(1+0,15)^3=151,2262

5) PV pre =(1+0,15)*200/(1+0,15)^5=114,3482

б) 1) PV post=200*(1+0,12)-1/0,12=200

3) PV post=200*(1+0,12)^3-1/0,12=674,88

5) PV post=200*(1+0,12)^5-1/0,12=1270,5695

1) PV post=1200/(1+0,15)=173,9130

3) PV post=1200/(1+0,15)^3=131,5011

5) PV post=1200/(1+0,15)^5=99.4332

Задача 2

Вы заняли на пять лет $12000 под 12 % годовых, начисляемых  по схеме сложных процентов на непогашенный остаток. Возвращать нужно  равными суммами в конце каждого  года. Определите, какая часть основной суммы кредита будет погашена за первые два года.

Решение.

Составим план погашения  кредита.

№	Сумма долга на начло периода	Сумма процентных денег за период	Погасительный платёж
1	12000 $	1440 $	3264
2	9600 $	1152 $	3264
3	7200 $	864 $	3264
4	4800 $	576 $	3264
5	2400 $	288 $	3264
Итого:		4320 $	16320 $

Анализируя  данные плана погашения кредита следует, что 2/5 части от основной суммы будет погашен кредит за первые 2 года.

 

 

Задача 4  

Какие условия предоставления кредита  более выгодны банку: а)28% годовых, начисление ежеквартальное; б) 30% годовых, начисление полугодовое? 
 
Решение: 
 
А)S=P*(1+0.28/4)⁴=P*1.31 
 
Б)S=P*(1+0.3/2)²=P*1.3225 
 
Вывод: так как в случае б) коэффициент больше, чем в случае а), следовательно сумма возврата кредита будет больше, значит и для банка это выгоднее.