Контрольная работа по "Деньги, Кредит, Банки"

     Банк  России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности  Председателя Банка России (по представлению  Президента Российской Федерации) и  членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка  России и утверждает годовой отчет  Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение.

     Функции Банка России:

     · во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

     · монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

     · является кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

     · устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

     устанавливает правила проведения банковских операций бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

     · осуществляет государственную регистрацию  кредитных организаций, выдает и  отзывает лицензии кредитных организаций  и организаций, занимающихся их аудитом;

     · осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

     · регистрирует эмиссию ценных бумаг  кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

     · осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих  основных задач;

     · осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и  продаже иностранной валюты;

     · определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

     · организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так  и через уполномоченные банки  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

     · принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление  платежного баланса Российской Федерации;

     · проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

     · публикует соответствующие материалы  и статистические данные, а также  выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

     Для реализации возложенных на него функций  Центральный Банк РФ участвует в  разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

     Банк  России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга  о предполагаемых действиях, имеющих  общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

     Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и  погашения государственного долга  с учетом их воздействия на состояние  банковской системы и приоритетов  единой государственной денежно-кредитной  политики.

     Денежно-кредитная  политика государства осуществляется через Центральный Банк РФ, как  правило, по двум направлениям:

     - проведение экспансионистской или  расширительной политики, направленной  на стимулирование масштабов  кредитования и увеличение количества  денег. В зависимости от экономической  ситуации Центральный Банк осуществляет  удорожание или удешевление кредитов  для коммерческих банков, а соответственно, и для заемщиков. Если в экономике наблюдается спад производства, растет безработица, то он проводит политику дешевых денег, которая делает кредиты дешевыми и доступными. Параллельно происходит увеличение предложения денег, что ведет к снижению процентной ставки и, соответственно, должно стимулировать рост инвестиций и деловой активности, а также реального Валового Национального Продукта (ВНП). Если на финансовом рынке обостряется конкуренция и предложение денег опережает спрос на них, банки вынуждены снижать процентную ставку (цену денег) с целью привлечения заемщиков. Это особенно четко проявляется в условиях депрессивного состояния экономики. Дешевый кредит подталкивает предприятия вкладывать деньги в средства производства, а домашние хозяйства - покупать потребительские товары. Происходит увеличение спроса на товарном рынке, и создаются предпосылки для экономического роста. Эта политика проводится в период застоя;

     - проведение рестриктивной или ограничительной (жесткой) политики, направленной на увеличение процентной ставки. При росте инфляции Центральный Банк проводит политику дорогих денег, что ведет к подорожанию кредита и делает его труднодоступным. В этом случае происходит увеличение продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке, рост резервной нормы и увеличение учетной ставки. Высокие процентные ставки, с одной стороны, стимулируют владельцев денег побольше сберегать их, а с другой стороны, ограничивают число желающих брать их в ссуду. В этом случае субъекты рынка стремятся приобретать ценные бумаги. Данное направление регулирования используется при наличии инфляции и высоких темпов экономического роста. Банки стремятся заработать на проценте по кредитам, присваивая разницу между доходами от активных операций и расходами, осуществленными для привлечения средств. Как известно, процентная ставка зависит от темпов инфляции и даже от инфляционных ожиданий. Если цены возросли, а процентная ставка оказалась неизменной, то и банки, и вкладчики получат обратно обесценившиеся деньги. При подъеме экономики, когда деньги нужны всем, процентные ставки будут расти.

     Главной задачей денежно-кредитной политики на среднесрочную перспективу Центральный Банк Российской Федерации считает снижение инфляции при сохранении и возможном ускорении роста ВВП с одновременным созданием предпосылок для снижения безработицы и увеличения реальных доходов населения.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Задачи.

1. Банк принимает валютные вклады на депозит с номинальной процентной ставкой 12% годовых. Начисление процентов – ежемесячное. Определите доход клиента при вкладе 2500$ и сроке вклада 6 месяцев.

Решение.

2500*12% = 300$

300/2 = 150$                начисленные проценты за 6 мес

2500+150 = 2650$       полученная сумма вклада после 6 мес 

2. .   В 2001 г. наличные деньги в обращении составляли –245,8 млрд. руб. Средства на корреспондентских счетах 2596,77 млрд. руб. Обязательные резервы в ЦБ – 34779,14 млрд. руб. Рассчитать денежную базу.

Решение.

Денежная  база = 245,8+2596,77+34779,14 = 37621,71 млрд. руб. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Литература

    1. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы,  денежное обращение и кредит.     Учебное пособие.- М.: ЮНИТИ, 2000.

    2. Борискин А.В. Деньги Кредит  Банки/ Е.Ф. Борискин, А.А. Тарабцева. - С-Пб.: СпецЛит, 2000.

    3. Финансы и кредит: Учеб. пособие/ Под ред. А.М. Королевой.- М., Финансы и статистика, 2002.

    4. Жарковская Е.П. - Банковское дело - 3-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2005.

    5. Деньги, кредит, банки: учебник/ колл. Авт.; под ред. Лаврушина О.И.. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2006.

    6. Финансы и кредит: учеб. пособие  для проф.образования/ А.Э. Зинкевич.-М.: Издательский центр «Академия»,2007.

    7. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие.- М.: КИОРУС, 2006.

    8. Медведков С. Экономическая политика и банковская система// Вопросы экономики. - 2005.