Эволюция форм денег и денежных систем

Эмиссия бумажных денег является выгодной операцией для государства  и приносит ему эмиссионный доход. Очевидно, что чем больше объем  эмиссии, тем существеннее должен быть эмиссионный доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии, тем значительнее обесцениваются денежные знаки, что в итоге приводит к  уменьшению реального эмиссионного дохода.

В настоящее время параллельно  с бумажными в обращении присутствуют электронные деньги. На данный момент они являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой. По существу эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках. Преимущества их использования очевидны: издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности, скорость передачи, трудоемкость обработки значительно ниже. Поэтому сейчас очень быстро развиваются специальные механизмы и системы, позволяющие распоряжаться электронными деньгами и осуществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на другой. Банки широко применяют для этого различные системы передачи электронных платежных сообщений, например систему «СВИФТ» (SWIFT), а их клиенты - предприятия и граждане - карточные платежные системы «Банк - клиент» и др.

Сегодня трудно предсказать, какими деньги станут в будущем. Очевидно, развитие пойдет в направлении поиска путей дальнейшего снижения издержек их обращения и уменьшения времени, связанного с совершением денежных операций. Решающую роль в этом сможет сыграть применение новейших информационных технологий.

Денежные системы. Выше нами был рассмотрен исторический процесс  смены различных функциональных форм денег. Однако каждая их них существует не отвлеченно, а в рамках какой-либо денежной системы. На протяжении истории  человечества менялись не только внешний  облик денег и их внутреннее содержание, но постоянно происходили изменения  и в денежных системах в целом. Они имеют длительную историю и основные этапы их развития в целом связаны с изменением форм денег.

Денежная система - это  форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная действующим  национальным законодательством.

Денежная система состоит  из следующих элементов:

• денежной единицы;
• масштаба цен;
• вида денег, имеющих законную платежную силу;
• порядка эмиссии и обращения денег;
• государственного аппарата, осуществляющего регулирование денежного обращения.

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Масштаб цен - порядок деления  денежной единицы на более мелкие кратные части. Под видами денег, имеющих законную силу, подразумеваются  их формы, обращающиеся в стране, которые  экономически утвердились и признаются законодателем в качестве законного  платежного средства.

Под порядком эмиссии и  обращения денег понимаются законодательно урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения. Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного  обращения, подразумевается тот  государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

Виды денежных систем в  историческом аспекте можно выделить в зависимости от характера их различных элементов. Денежная единица  как элемент денежной системы  может быть:

• с законодательно фиксированным содержанием металла;
• без законодательно фиксированного содержания металла;
• с косвенно фиксированным содержанием металла.

Денежная единица с  фиксированным содержанием металла  имеет законодательно закрепленное за ней весовое количество денежного  металла. Так, в 1895 г. 1 руб. соответствовал 7,518797 г, а в 1961 г. - 0,987412 г золота.

К денежным единицам без  фиксированного содержания металла  относится современный российский рубль. Официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается.

Если в денежном обращении  находится денежная единица с  косвенно фиксированным содержанием  металла, то это означает, что ее металлическое содержание определяется по валютному курсу относительно той денежной единицы, у которой  имеется фиксированное содержание металла. К такой денежной единице  можно отнести советский рубль  периода 1937 - 1953 гг., когда был закреплен  его обменный курс к доллару, что  и позволяло определять золотое  содержание рубля.

В настоящее время в  развитых странах денежных единиц с  фиксированным содержанием металла  не существует. В 1971 г. США последними отменили золотое содержание своей  денежной единицы.

Таким образом, в зависимости  от принятой денежной единицы можно  выделить три вида денежных систем. Их эволюция происходила следующим образом: системы с фиксированным содержанием металла в денежной единице - с косвенным - без металлического содержания.

Масштаб цен - еще один элемент, который может быть положен в основу классификации денежной системы. Согласно денежной теории различают три вида масштаба цен:

• архаический (восточный);
• классический (западно-европейский);
• десятичный.

Архаический масштаб цен  исторически появился первым и использовался  в денежных системах стран Древнего Востока. Он имел пропорции 1:60:360, которые  соответствовали следующим названиям  денежных единиц: 1 талант весом в 30 кг содержал в себе 60 мин и 360 шекелей. Каждая мина весом 0,5 кг состояла из 60 шекелей. Вес шекеля определялся как вес 180 зерен пшеницы и составлял 8,41 г.

Классический масштаб  цен стал господствовать с IX в., и  имел соотношения 1:20:240. В Англии при  Карле Великом (VIII в.) функционировала денежная система, в которой 1 фунт серебра (409,3 г) содержал 20 солидов и 240 денариев. Во Франции такой масштаб просуществовал до 1795 г. Тогда в 1 ливре насчитывалось 20 су и 240 денье. В Великобритании вплоть до 1961 г. в 1 фунте содержалось 20 шиллингов и 240 пенсов. Десятичный масштаб цен используется в настоящее время во всех странах и имеет соотношения 1:10:100.

Соответственно выделяются и три вида денежных систем, которые  постепенно сменяли друг друга. Сначала господствовали денежные системы с архаическим масштабом цен, затем с классическим, а в настоящее время доминирующими являются десятичные денежные системы.

И наконец, денежные системы  классифицируются в зависимости  от вида денег, находящихся в обращении. Как известно, существуют полноценные  и неполноценные деньги. В соответствии с этим выделяют и два вида денежных систем: металлические, в которых  в качестве всеобщего эквивалента  выступают, как правило, полноценные  металлические деньги, и основанные на неполноценных и неразменных  на металл деньгах. В металлических  денежных системах доминирующей формой денег были монеты. Первая денежная монетная система встречается в  Вавилоне - «Вавилонская система». Она  основывалась на весовом достоинстве  металлических денежных знаков, имевших  форму штемпелеванных слитков. В  любой монетной системе обращаются монеты двух видов: основные и вспомогательные. Основная монета - полноценная, к ней  обычно применяется правило открытой чеканки.

Открытая чеканка - это  чеканка полноценных монет из благородного металла в соответствии с установленным государством его  содержанием в монете, она может  осуществляться любым экономическим  агентом.

Вспомогательная монета всегда неполноценна и выпускается по правилам закрытой чеканки. Она является разменной, биллонной монетой и с принудительным курсом относительно основной.

Закрытая чеканка - это  чеканка, при которой право выпуска  монеты принадлежит исключительно  государству.

В зависимости от того, из какого металла чеканится основная монета, выделяют следующие виды металлических  денежных систем, основанных:

• на медном стандарте, если основная монета чеканится из меди;
• на серебряном стандарт е, если для изготовления основной монеты используется серебро;
• на золотом стандарте.

В финансовой практике в  основном использовались только эти  три металла, хотя согласно историческим документам в Древней Спарте монеты чеканились из железа. Вид металла, используемый для изготовления монет, определялся богатством народа и развитием средств производства. С течением времени одни металлы заменялись другими, на смену менее благородным приходили более благородные.

В зависимости от количества основных монет в металлических  системах последние делятся на два  вида: монометаллический и биметаллический. В монометаллической денежной системе  имеется только одна основная монета, которая обладает неограниченной платежной  способностью, а все остальные  монеты признаются вспомогательными и  являются платежными средствами в ограниченном объеме. Вид валютного металла  определяет и вид монометаллической  денежной системы.

В биметаллической денежной системе основная денежная единица  основана на двух стандарт ах, т. е. в  ней функционируют две основные монеты, имеющие между собой закрепленное законом соотношение. Монеты, отчеканенные из других металлов, считаются вспомогательными. Биметаллическая денежная система  возникла еще в недрах феодализма и получила широкое распространение  в эпоху первоначального накопления капитала (XVI - XVIII вв.). Использование  двух металлов в качестве всеобщего  эквивалента противоречило природе  денег, вызывало резкое колебание цен, выраженных одновременно и в золоте, и в серебре. Неустойчивость биметаллизма тормозила дальнейшее развитие экономики, что и обусловило переход к  монометаллизму. Последний законодательно был закреплен в Великобритании в 1816 г., в России - в 1843 - 1852 гг., в Голландии - в 1847 - 1875 гг. Разновидностью биметаллической  денежной системы является так называемая система хромающей валюты, которая  представляет собой комбинацию двух описанных выше систем. В ней серебряные монеты становятся не основными, т. е., оставаясь законным платежным средством, они чеканятся в закрытом порядке. Золотые монеты сохраняют статус основных, признаются законным платежным средством, к ним применяется правило открытой чеканки. Такая система была переходной формой от биметаллизма к монометаллизму и в дальнейшем уступила место монометаллической денежной системе, основанной на золотом стандарт е в его классической форме.

Различают три разновидности  золотого монометаллизма:

• золотомонетный или классический;
• золотослитковый;
• золотодевизный.

Классический золотомонетный стандарт преобладал в эпоху классического  капитализма, т. е. свободной конкуренции. Для него характерно следующее:

• обращение золотых монет, к которым применялось правило свободной чеканки;
• размен знаков стоимости (банкнот) на золото по номиналу;
• выполнение золотом всех функций денег;
• свободное обращение золота между лицами и странами;
• переход излишнего золота в сокровища, что способствует автоматическому регулированию денежного обращения.

Золотослитковый стандарт господствовал  в период монополистического капитализма. Его основные особенности следующие:

• золотые монеты остаются в обращении, но к ним применяется правило закрытой чеканки;
• банкноты размениваются на слитки при предъявлении суммы, установленной законом;
• начинается процесс демонетизации золота;
• сохраняется свободное обращение золота между странами.

Золотодевизный стандарт характерен для системы государственно-монополистического капитализма. К его особенностям относятся следующие:

• золотые монеты уходят из наличного обращения;
• размен банкнот на золото осуществляется через их обмен на иностранную валюту, конвертируемую в золото.

Все виды золотого стандарт а обеспечивали достаточно устойчивое функционирование денежного обращения. Однако каждый вид денежной системы имеет свои исторические границы. На смену металлическим системам после кризиса 1920 - 1930 гг. приходят системы бумажного денежного обращения. К основным причинам перехода к последним можно отнести следующие:

• монополизацию экономики;
• сдерживание экономического роста размерами добычи золота и отсутствие необходимой эластичности денежного обращения;
• ограниченность контроля и воздействия со стороны государства на денежное обращение.