Эволюция банковской системы России

В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

Деятельность  Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банк по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

Предусматривается реализация комплекса мер, включая обеспечение достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой информации, реализации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информации о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.

Повышенное  внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с тем, что в последнее время все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.

Еще одна проблема, которой Банк России уделяет повышенное внимание, — это фиктивная капитализация банков.  С целью противодействия использованию банками разного рода схем для искусственного завышения или занижения значения обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов в том числе Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» и Инструкцию «Об обязательных нормативах банков».

В связи  с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание «О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию», в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

В декабре  2003 г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

Проводимое  на современном этапе реформирование банковского сектора способствовало реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.), прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ. На следующем этапе (2009—2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России считают приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

Таким образом, развитие банковской системы в Российской Федерации на всех этапах определялось деятельностью государственного банка. В этом заключается его направляющая роль.

Государственный банк является центром проводимых реформ в банковском секторе экономики.

Многообразие  функций, которые выполняет банк, обуславливает и многообразие его сущностей. Банк по своей сущности является элементом финансовой системы страны, участником государственных социальных программ, законодателем в банковской сфере (Центральный банк) и контролирующим органом в сфере кредитно-денежного обращения. Тем не менее, банк, прежде всего, является особым экономическим институтом, который осуществляет аккумуляцию денежных средств и накоплений, предоставление кредита, проведение денежных расчётов, выпуск в обращение определённых видов денег, эмиссию ценных бумаг и операции с ними и другие функции.

По действующему в России законодательству, банк является кредитной организацией. Банковская система России включает в себя и другие небанковские кредитные организации, которым разрешено осуществлять некоторые банковские операции.

Как предприятие  банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах прибыльности и эффективности деятельности. Задачи банка, как предприятия, связаны с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов, как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка. В отличие от большинства предприятий банк должен иметь специальное разрешение (лицензию) на осуществление банковской деятельности.

Банки, как социально-экономические институты, на разных этапах своего развития выполняли различные функции. В создании банковской системы России главная роль отводится государству. Не смотря на то, что различные банковские операции осуществлялись в России уже в 12-15 веках, как таковая банковская система стала формироваться по инициативе императорской власти. Изначально создаваемые банки должны были способствовать финансированию крупных императорских проектов, в том числе ведение войны, строительство дорог и т.п.

Рассматривая  процесс исторического формирования банковской системы Российской Федерации, условно можно выделить пять этапов:

1. период создания и функционирования банков как государственных (казённых) предприятий (с середины XVIII в. до 1860 г.);
2. период развития банковской системы России (1860-1917 годы); формирование новой банковской системы советского государства (1917-1930 годы);
3. функционирование «социалистической» банковской системы (1932 – 1987 годы); формирование современной рыночной банковской системы (с 1988 года по настоящее время).

На сегодняшний день действующая  в Российской Федерации банковская система имеет два уровня. Первый уровень представлен Центральным банком России. Функции Центрального Банка РФ также определяются в Федеральном законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России).

Второй уровень современной  банковской системы России представлен  кредитными организациями, а также филиалами и представительствами иностранных банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Многообразие  функций, которые выполняет банк, обуславливает и многообразие его  сущностей. Банк по своей сущности является элементом финансовой системы страны, участником государственных социальных программ, законодателем в банковской сфере (Центральный банк) и контролирующим органом в сфере кредитно-денежного  обращения. Тем не менее, банк, прежде всего, является особым экономическим  институтом, который осуществляет аккумуляцию  денежных средств и накоплений, предоставление кредита, проведение денежных расчётов, выпуск в обращение определённых видов денег, эмиссию ценных бумаг  и операции с ними и другие функции.

По действующему в России законодательству, банк является кредитной организацией. Банковская система России включает в себя и  другие небанковские кредитные организации, которым разрешено осуществлять некоторые банковские операции.

Как предприятие  банк является самостоятельным хозяйствующим  субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах  прибыльности и эффективности деятельности. Задачи банка, как предприятия, связаны  с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и  услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических  интересов, как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка. В отличие от большинства предприятий банк должен иметь специальное разрешение (лицензию) на осуществление банковской деятельности.

Банки, как  социально-экономические институты, на разных этапах своего развития выполняли  различные функции. В создании банковской системы России главная роль отводится  государству. Не смотря на то, что различные  банковские операции осуществлялись в  России уже в 12-15 веках, как таковая  банковская система стала формироваться  по инициативе императорской власти. Изначально создаваемые банки должны были способствовать финансированию крупных императорских проектов, в том числе ведение войны, строительство дорог и т.п.

Рассматривая  процесс исторического формирования банковской системы Российской Федерации, условно можно выделить пять этапов: 1) период создания и функционирования банков как государственных (казённых) предприятий (с середины XVIII в. до 1860 г.); период развития банковской системы  России (1860-1917 годы); формирование новой  банковской системы советского государства (1917-1930 годы); функционирование «социалистической» банковской системы (1932 – 1987 годы); формирование современной рыночной банковской системы (с 1988 года по настоящее время).

На сегодняшний  день действующая в Российской Федерации  банковская система имеет два  уровня. Первый уровень представлен  Центральным банком России. Функции  Центрального Банка РФ также определяются в Федеральном законе «О Центральном  Банке Российской Федерации (Банке  России). Второй уровень современной  банковской системы России представлен  кредитными организациями, а также  филиалами и представительствами  иностранных банков.

Таким образом, эволюция банковской системы в Российской Федерации на всех этапах определялась деятельностью государственного банка. В этом заключается его направляющая роль. Государственный банк и сегодня  является центром проводимых реформ в банковском секторе экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Конституция РФ. Официальный текст и справочные материалы. – М.: Эксмо, 2007. – 64 с.

2. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009 г.) // Собрание законодательства РФ. – 2002. - № 28. - ст. 2790.

3. Белоглазова, Г.Н. «Деньги, кредит, банки» / Г.Н. Белоглазова. – М.: Образование, 2009. – 620 с.

4. Владимирова, М.П. «Деньги, кредит, банки»/ М.П. Владимирова. – М.: КноРус, 2007. – 288 с.

5. Волосов, М.Е. Большой юридический словарь / М.Е. Волосов, В.Н. Додонов, Н.И. Капинус и др. – М.: Инфра-М, 2009. -  858 c.

6. Ежегодник Большой советской энциклопедии. – М.: Советская энциклопедия, 1978. – 592 с.

7. Ефимова, Е.Г. «Деньги, кредит, банки» / Е.Г. Ефимова. – М.: МГИУ, 2006. – 100 с.

8. Жуков, Е.Ф. «Деньги, кредит, банки» / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 366 с.

9.  Куликов, А.Г. «Деньги, кредит, банки» / А.Г. Куликов. – М.: КноРус, 2009. – 656 с.

10. Лаврушин, О.Г. «Деньги, кредит, банки» / О.Г. Лаврушин. – М.: Кнорус, 2000. – 464 с.

11. Мизгулин, Д.М. «Развитие конкурентных отношений в условиях модернизации банковской системы» / Д.М. Мизгулин. – М.: Полиграф Профи, 2006. – 224 с.

 

 

 

 

Приложение

 

Характеристика  кредитных организаций, зарегистрированных на   территории Р. Ф.

Кредитные организации	1998г.	1999г.	2000г.	2001г.	2002г.	2003г.
Число кредитных организации, всего в т.ч. имеющие право на осуществление банковской деятельности	2555   1697	2483   1476	2378   1349	2126   1311	2003   1319	1828   1329
Число филиалов действующих кредитных  организаций, всего из них – Сбербанка  России - банков со 100%-ным иностранным участием в уставном капитале	6353 1928   00	4453 1852   04	3923 1689   04	3793 1529   07	3433 1233   09	3326 1162   12
Зарегистрированный уставный капитал  действующих кредитных организаций, млрд. руб.	33,2	52,5	111,1	207,4	261,0	300,4
Число кредитных организаций, имеющих  лицензии на  право занятия: - привлечением вкладом  населения - осуществлением операций  в иностранной валюте  - по генеральной лицензии	1589   687 262	1372   634 263	1264   669 242	1239   764 244	1223   810 262	1202   839 293
Число кредитных организаций с  иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление  банковских операций, всего В том числе: - со 100% иностранным участием - с иностранным участием 50-100%	145   16 10	142   18 12	133   20 12	130   22 11	125   23 12	126   27 10