Формирование ресурсов государственных банков в банковской системе России

ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………………………….3

ГЛАВА 1. СОВРЕМЕННАЯ  БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА……………….…...….4

ГЛАВА 2. ГОСУДАРСТВЕННЫЕ БАНКИ РОССИИ……………………………9

ГЛАВА 3. ФОРМИРОВАНИЕ РЕСУРСОВ ГОСУДАРСТВЕННЫХ БАНКОВ……………………………………….……………………………………17

3.1. Собственный капитал……………………………………...…………….……18

3.1.1. Назначение и функции  собственного капитала…………….......................18

3.1.2. Выпуск акционерами банков акций в процессе формирования и увеличения уставного капитала………………………………………………..….21

3.2. Привлеченные средства……………………………………………………….23

3.3. Заемные средства……………………………………………….……………..28

3.3.1. Межбанковские кредиты………………………………….….…………......28

3.3.2. Кредиты Банка  России………………………………….……….………......31

3.3.3. Эмиссия банками  собственных облигаций…………………….…………..34

ГЛАВА 4. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И МЕРЫ ПО ИХ ПРЕОДОЛЕНИЮ……………………………......36

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………………45

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………….48

 

ВВЕДЕНИЕ 

Устойчивая  экономическая ситуация в мире, и в отдельно взятой стране в частности, не представляется возможной без стабильного функционирования банковской системы. Более того, банковский сектор непосредственно влияет на экономику. Банковская система, по сути, лишена выбора: она должна эффективно работать в существующих макроэкономических условиях или страна придет в упадок.

Поэтому в  настоящее время, когда Россия (как  и многие другие страны) находится  в посткризисном состоянии, необходимо усиливать роль государственной  поддержки банковского сектора  и, в частности, увеличивать количество государственных банков.

Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они также являются аналитиками рынка. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

В условиях ограниченности финансовых ресурсов повышается роль эффективного и рационального их привлечения и распределения, создается финансовый рынок - экономический институт, существующий на принципах эффективности и рациональности. Обслуживать механизмы привлечения и распределения этого рынка призвана инфраструктура этого рынка, важным звеном которой являются банковские учреждения. Эффективное привлечение финансовых ресурсов и размещение их на финансовом рынке - основная задача любого банка.

 

 

ГЛАВА 1. СОВРЕМЕННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА.

 

Современная банковская система России представлена двумя  уровнями. В юридическом плане  она базируется на основе законов: «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Эти российские законы внесли кардинальные изменения в существующую тогда кредитно-банковскую систему страны, положив начало качественно новому этапу в развитии этой системы и ее правового обеспечения. Согласно законодательству в России стало возможным создание банка на основе любой формы собственности. Банковская система России включает в себя Банк России (это официальное название Центрального банка), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков [2]. Законом «О банках и банковской деятельности» предусмотрена возможность присутствия на российском кредитном рынке банков, предоставляющих иностранный капитал, определены условия лицензирования их деятельности и полномочия Банка России в отношении формирования их уставного капитала [1]. Исключительное значение имело закрепление на законодательном уровне принципа независимости банков от органов государственной власти и управления при принятии решений, связанных с проведением банковских операций. В соответствии с данным Законом кредитная организация это коммерческое юридическое лицо, которое имеет целью извлечение прибыли, и на основе лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Состав банковских операций также предусмотрен в Законе «О банках и банковской деятельности» [1]. Кредитные организации делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты (наличной и на счетах);

- привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады;

- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей депозитов.

Небанковская кредитная  организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным Законом. Допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России [3].

В результате принятия и  введения в действие вышеуказанных  законов кредитно-банковская система  России приобрела следующий вид [1, 2]:

- Центральный банк РФ (Банк России);

- Государственные банки;

- банки с государственным участием;

- коммерческие банки различных видов, в том числе специальные банки развития;

- банки со смешанным российско-иностранным капиталом;

- иностранные банки;

- филиалы банков-резидентов и нерезидентов

- союзы и ассоциации банков;

- иные кредитные учреждения.

Банковская система  России обретает двухуровневое построение. Так, Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен  государством регулировать и контролировать систему в целом, т.е. осуществлять функцию управления всей системой.

Государственный банк - это кредитное учреждение, находящееся в собственности государства, управляемое государственными органами и имеющее в своем активе только государственный капитал. Тогда как коммерческие кредитные организации финансируются исключительно частными лицами или структурами.

Государственные банки  играют важную роль в регулировании  экономики страны, осуществляют контроль над деятельностью частных банков, оказывают непосредственное влияние на международные кредитные операции, обеспечивают финансирование государственных программ. Государственные банки призваны финансово обеспечивать проведение экономической политики государства в области кредитования, оказывать влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции.

Государственные специальные  кредитные институты обслуживают  важнейшие отрасли хозяйства, кредитование которых не выгодно частному капиталу. Такой вид государственных банков создает условия для решения  текущих и стратегических задач, стимулирует капитальные вложения, внешнеторговую экспансию, осуществляет регулирование развития сельского хозяйства, проводит государственную региональную политику.

Наряду с государственными банками существуют и так называемые банки с государственным участием, имеющие в своих активах помимо частных денежных средств и государственный капитал. Однако применительно к понятию «государственный банк», стоит, скорее всего, подразумевать только ту кредитную организацию, контрольный пакет акций которой находится у государства.

Сберегательные  банки - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и ценных государственных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки [5].

Что же касается коммерческих банков и кредитных учреждений, то они составляют нижний уровень системы. Коммерческие банки - основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита).

Все многообразие банков можно классифицировать следующим  образом. По видам собственности  выделяются государственные, частные банки, кооперативные, смешанные. В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т.д.

По видам осуществляемых операций различаются:

- собственно депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;

- инвестиционные банки кроме депозитных операций, они занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;

- ипотечные банки подобно другим банкам аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций, но особенность их состоит в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и залога, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредит;

- сберегательные;

- биржевые;

- универсальные.

Согласно Закону «О банках и банковской деятельности РФ» банки могут создавать банковские ассоциации исходя из их потребностей в объединении усилий по защите своих интересов. Ассоциации позволяют разрешить противоречие между самостоятельностью банков и общностью их интересов. Каждый банк преследует свои цели и решает собственные коммерческие и некоммерческие проблемы. Но при этом все они заинтересованы в наличии в стране благоприятного экономического и правового климата, единообразном соблюдении установленных законов и нормативных актов.

Одним из возможных путей  преодоления противоречий между структурой банковской системы и структурой реального сектора является создание банковских групп и банковских холдингов.

Банковская  группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором головная кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решение, принимаемые органами управления других кредитных организаций [4].

Банковский  холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами. Помимо чистых холдингов, занимающихся только указанными операциями, существуют смешанные холдинги, которые, кроме того, ведут предпринимательскую деятельность в различных сферах экономики. В этом случае холдинг создается, как правило, в связи с основанием головной компанией дочерних производственных фирм. Холдинговые компании могут иметь сложную структуру, когда головной холдинг контролирует через систему участий, т.е. через владение акциями, дочерние компании-холдинги, в свою очередь, являющиеся держателями акций различных фирм, что позволяет ему оказывать решающее влияние на функционирование подконтрольных компаний. Как правило, холдинги могут иметь различные правовые формы: обществ с ограниченной ответственностью, товариществ, компаний, акционерных обществ. Наиболее распространены холдинги, организованные как акционерные общества (в том числе и с участием государства) [5].

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма [5]. Включает Центральный  банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. В банковской системе России представлены практически все перечисленные выше виды банков.

ГЛАВА 2. ГОСУДАРСТВЕННЫЕ БАНКИ РОССИИ.

Исторически сложилось  так, что огромный объем услуг  в банковской сфере Российской Федерации  оказывается банками с государственным  участием. Иногда их называют госбанками, хотя это верно в отношении банков, 100% уставного капитала которого принадлежит государству.

Именно через государственные банки проводятся необходимые для государства операции, а именно: финансирование крупных государственных проектов или модернизации в сферах экономики. Средства из бюджета государственной казны иногда используются и в качестве уставного капитала кредитного учреждения или банка, в случаях, конечно, если федеральные законы не препятствуют этому.