Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ

Министерство  образования Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Уральский государственный экономический  университет

Кафедра финансов, денежного обращения и  кредита 
 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа

по общей  теории денег и кредита

Тема: Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ 
 

                                                  

 Руководитель: Рыбина Е. С. 
 

Екатеринбург, 2009

Содержание

Введение                                                                                                          3

1. Теоретические основы организации деятельности ЦБ РФ                  5
1. Сущность и функции ЦБ РФ                                                        5
2. Сущность, цели и функции денежно-кредитной политики         9
2. Особенности денежно-кредитной политики ЦБ РФ в современных условиях                                                                                                19

2.2.  Обязательные резервы                                                                  22

2.3. Операции на открытом рынке                                                       27

2.4. Рефинансирование  кредитных организаций                                 28

3. Проблемы в области денежно-кредитной политики и пути их решения

                                                                                                                32

Заключение                                                                                                     41

Приложения                                                                                                    45

Список  использованной литературы                                                             56 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Одним из необходимых условий эффективного развития экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку воздействовать на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения.

     В идеале денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики страны задачи.

     Нельзя  забывать и о том, что денежно-кредитная  политика - чрезвычайно мощный, а потому необыкновенно опасный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная альтернатива - усугубление сложившихся в экономике негативных тенденций.

     В настоящее время в России экономическая  ситуация и обстановка в денежном секторе является достаточной сложной: Правительство, Министерство финансов и Банк России вынуждены действовать в условиях недостаточности денежной массы, недооценки финансовых активов и активного платежного баланса. Поэтому тема курсовой работы является актуальной, т.к. именно от того, как Россия будет строить свою денежно-кредитную политику, насыщать экономику деньгами, возвращая им роль всеобщего средства обращения, платежа и накопления, изживать суррогаты и иностранную валюту из внутреннего национального оборота, будет зависеть ее будущее.

     Целью курсовой работы является анализ денежно-кредитной  политики, проводимой Центральным Банком Российской Федерации, на основе изучения ее теоретических аспектов.

     Предмет исследования – денежно-кредитная  политика Российской Федерации.

     Основные  задачи исследования:

     - изучение сущности денежно-кредитной политики, ее направлений и инструментов;

     - определение роли Центрального  банка в проведении денежно-кредитной  политики Российской Федерации;

     - выявление проблем в области проведения денежно-кредитной политики;

     - предложение путей совершенствования проведения денежно-кредитной политики.

     Информационная  база исследования - различные учебные пособия, посвященные денежно-кредитной политике государства, материалы статей  из журналов «Деньги и кредит», «Банковское дело», «ЭКО»,  «Вопросы экономики». Также были использованы информационно-аналитические материалы сайта Центрального банка Российской Федерации (www.cbr.ru). 
 
 
 
 

1. Теоретические основы  организации деятельности Центрального Банка Российской Федерации

1.1 Сущность, задачи и функции ЦБ РФ

     Центральный Банк РФ (Банк России) - государственное  кредитное учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования  денежного обращения, кредита и  валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является банком банков, агентом правительства при обслуживании госбюджета.

     Центральный Банк РФ наделяется также правом выпуска  денег и государственных ценных бумаг, устанавливает нормативную  величину кредитного спроса, хранит денежные резервы коммерческих банков и предоставляет им кредиты, является кассовым центром. Основная его задача - это проведение государственной политики в области эмиссии, кредита, денежного обращения[8].

     Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля.

     Основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности  и курса рубля по отношению  к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти. Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России[14].

     Принцип независимости - ключевой элемент статуса  Центрального Банка Российской Федерации - проявляется, прежде всего, в том, что  Банк России не входит в структуру  федеральных органов государственной  власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального Банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах[7].

     Банк  России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение.

     Банк России выполняет следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту и  обеспечение устойчивости рубля;

2. монопольно  осуществляет эмиссию наличных денег  и организует их обращение;

3. является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5. устанавливает правила проведения банковских операций бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6. обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7. осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;

8. осуществляет  государственную регистрацию кредитных  организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

9. осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций;

10. регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11. осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций, необходимых  для выполнения своих основных задач;

12. осуществляет  валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

13. определяет  порядок осуществления расчетов с иностранными государствами, международными организациями, а также с юридическими и физическими лицами;

14. организует  и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

15. устанавливает и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

16. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

17. проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

     Для реализации возложенных на него функций  Центральный Банк РФ участвует в  разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

     Банк  России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

     Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики[28].