Цели, задачи и функции центральных банков

    § 1.1 Понятие центрального банка.

    Банковский  рынок в современной экономике не может быть нерегулируемым. Исторически сложилось так, что основным регулятором банковского сектора экономики в большинстве стран с развитой экономикой является центральный банк. Он сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения.

    Можно выявить общие признаки центрального банка, позволяющие выделить его из ряда других финансово-кредитных учреждений. Во-первых, центральные банки представляют собой национальные институты, т.е. осуществляют свою деятельность в масштабах государства.

    Во-вторых, деятельность центральных банков имеет  некоммерческий характер. Данный признак  отделяет центральные банки от коммерческих, которые действуют на рынке в целях извлечения прибыли. Однако данный признак не говорит о том, что центральный банк не может получить положительного результата от выполненных операций и проведенных сделок, но этот результат — не самоцель.

    В-третьих, центральные банки выполняют  функции, отличные от функций коммерческих банков. Центральный банк — неотделимая  часть банковской деятельности, он тоже является банковским институтом и он наделен теми же сущностными признаками, что и другие банки.

    В-четвертых, деятельность центрального банка подчинена общегосударственным интересам, что закреплено как законодательные основы их функционирования, их статус, форма собственности на имущество и взаимоотношений с органами государственной власти.

    В-пятых, центральные банки действуют в основном на макроэкономическом уровне. Именно центральные банки осуществляют функцию денежно-кредитного регулирования и, совершая операции, воздействуют не только на банковский сектор, но и на экономику в целом.

    В-шестых, органом денежно-кредитного регулировщик центральные банки становятся после закрепления за ними эксклюзивного права на эмиссию наличных денег.(Б дело, короб, 32-33) 

    §1.2 Цели центрального банка.

    Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основные цели их деятельности — укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.(лавр 405)

    Более подробно рассмотрим основные цели Центрального Банка России.

    Федеральный закон «О ЦБ РФ» определяет три цели деятельности Центрального Банка России:

    1. Защита и обеспечение устойчивости  рубля. Эта задача является  центральной задачей деятельности  ЦБ. Она означает регулирование  Банком России денежного обращения.  Для решения этой задачи ЦБ  должен иметь необходимые полномочия. ЦБ выполняет следующие функции:

– во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

– монопольно осуществляет эмиссию наличных денег  и организует наличное денежное обращение;

– осуществляет эффективное управление золотовалютными  резервами БР;

– организует и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ.

    2. Развитие и укрепление банковской  системы РФ. Для стран типа  России, где современная двухуровневая  банковская система еще продолжает  формироваться, важное значение  имеет ответственность ЦБ за  формирование и здоровое развитие  банковской системы. Полномочия  ЦБ в этой области изложены  в ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

    Для достижения этой цели Банк России:

– принимает  решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

– устанавливает  правила проведения банковских операций;

– является кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

– осуществляет надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

– регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с  федеральными законами;

– устанавливает  правила бухгалтерского учета и  отчетности для банковской системы  РФ.

    3. Обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов. Без эффективной системы расчетов  невозможно нормальное функционирование  народного хозяйства, поскольку  расчеты пронизывают отношения  между всеми физическими, юридическими  лицами и государством. ЦБ должен  вводить «правила игры», т.е.  устанавливать правила, формы,  сроки и стандарты безналичных  расчетов и правила соблюдения  кассовой дисциплины.

    Для достижения этой цели Банк России: 1) устанавливает  правила осуществления расчетов в РФ; 2) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также  с юридическими и физическими  лицами; 3) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной  системы РФ.

    В ФЗ «О ЦБ РФ» особо отмечено, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.  
 
 

    Глава 2. Задачи и функции  центрального банка.

    § 2.1 Основные задачи центрального банка.

    Традиционно центральный банк должен решать пять основных задач — он призван быть:

    1) эмиссионным центром страны, т.е.  пользоваться монопольным правом  на выпуск банкнот;

    2) органом регулирования экономики  денежно-кредитными методами, т.е.  проводить денежно-кредитную и  валютную политику;

    3) «банком банков», т.е. совершать  операции не с торгово-промышленной  клиентурой, а преимущественно с  банками данной страны: хранить  их кассовые резервы, размер  которых устанавливается законом;  предоставлять им кредиты (кредитор  последней инстанции); осуществлять  контроль и надзор, поддерживая  необходимый уровень стандартизации  и профессионализма в национальной  кредитной системе;

    4) банкиром правительства, т.е. поддерживать  государственные экономические  программы и размещать государственные  ценные бумаги, предоставлять кредиты  и выполнять расчетные операции  для правительства, хранить (официальные)  золотовалютные резервы;

    5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими  банками страны при выполнении  безналичных расчетов.

    В большинстве стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством, особенно две первые — самые главные 

    В качестве «банка банков» центральный  банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При  этом по закону центральный банк вправе ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей, в том числе казначейских; залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями. 
 

    § 2.2 Функции центрального банка.

    При решении пяти названных задач  центральный банк выполняет определенные функции. В отечественной и зарубежной литературе нет однозначного подхода  к определению функций центральных  банков. В одних источниках их насчитывается  более 10, в других — всего одна (в действующей Конституции Российской Федерации).

    В связи с этим представляется целесообразным из многообразия функций центральных  банков выделить основные (основные обязанности), без которых невозможно достижение главной цели — сохранение устойчивости национальной денежной единицы, и дополнительные (заполняющие оставшуюся часть круга  обязанностей), способствующие достижению этой главной цели.

    К основным функциям, осуществляемым подавляющим  большинством центральных банков, целесообразно  отнести регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные  являются дополнительными функциями.

    К регулирующей функции относятся: регулирование  денежной массы в обращении и  управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной  политики. Это достигается путем  уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных  резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем  организации платежно-расчетных  отношений коммерческих банков (нередко  последнюю относят к обслуживающей  функции).

    Контролирующая  функция тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной  системы. Эта функция включает определение  соответствия требованиям к качественному  составу банковской системы, т.е. процедуру  допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный  банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным  банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в  зависимости от законодательства и традиций отдельных стран. В некоторых странах наряду с центральными банками контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций проводят специально уполномоченные на это органы.

    Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства  и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Во многих странах по закону центральный  банк обязан давать при необходимости  рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией  о состоянии кредитной системы.

    Центральный банк, собирая, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может  оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От достоверности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной  политики в целом. Принимая решение  о дополнительном выпуске денежных средств, эмиссионное управление центрального банка основывается на соответствующем  экономическом анализе ситуации в стране, чтобы при необходимости  дать рекомендации и скоординировать  действия государственных органов.

    Информационно-исследовательская  деятельность центрального банка предполагает также консультирование. В порядке  информационного обмена, а также  с целью проведения консультаций центральные банки организуют встречи, конференции, в том числе на международном  уровне.

    Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого  требует достижение поставленной цели или решение какой-то определенной задачи.