Бизнес-план коммерческого банка

- Организация клиринга и взаимозачетов в рамках агропромышленного комплекса.

- Осуществление других операций, предусмотренных банковской лицензии. 

4. Оценка  клиентов.

 

1.) Сегментирование клиентов на рынке происходит в зависимости от:

-размера предприятия:

- малые

- средние

- крупные

-формы собственности:

- государственные

- частные

2. Наибольший спрос обеспечат крупные государственные и средние частные предприятия (65-75 % клиентов).

3. Круг клиентов в дальнейшем будет расширяться за счет рекламы в газетах с соответствующей тематикой и по телевидению, а также в журналах соответствующего направления.

4. Потенциальная доля рынка для Банка составляет около 55 % от потенциальной емкости рынка кредитования сельхозпроизводителей.

     Планируемые клиенты банка:

1. Открытое акционерное  общество «Сельскохозяйственный комплекс «Агроэнерго»
2. Общество с ограниченной ответственностью «ЛазоМол- Агро»
3. Краевое государственное унитарное сельскохозяйственное предприятие «Киинское»

 

     5. Основные  конкуренты.

Конкурентная  таблица(1.1.)

Основные  конкуренты таблица (1.1)

ФИРМА КРИТЕРИИ БАНК РАЗВИТИЯ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА БАНК ПОДДЕРЖКИ  С/Х ПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ БАНК «СЕРП  И КОСА» 1 2 3 4 Соответствие  запросам потребителей Полное Полное Частичное Надежность Высокая Высокая Высокая Качество Высокое Среднее Среднее Быстрота  обслуживания Очень высокая Высокая Низкая Круг  охватываемых проблем Широкий Достаточно  узкий Средний Время работы 9.00-18.00 9.30-18.00 9.00-17.30 Репутация организации Новое предприятие Достаточно  надежная Надежная с  постоянными клиентами

     Преимущества  «Банка развития сельского хозяйства» явно выше аналогичных преимуществ  наших немногочисленных конкурентов, особенно учитывая тот факт, что  наш Банк — крупнейший в своем роде и на данном рынке. 

     

6. МАРКЕТИНГ.

     Наши конкуренты являются либо узкоспециализированными, либо банками с небольшим уставным капиталом, поэтому часто их клиенты переходят к нам(особенно крупные государственные предприятия с/х отрасли). Необходимо создать и распространить хорошую репутацию о себе в среде сельхозпроизводителей. Для распространения информации о нашем Банке планируется использовать различные источники рекламы с определенной направленностью, круг которых будет расширяться по мере получения дохода и увеличения капитала. В дальнейшем в качестве одного из источников предполагается использовать Интернет.

       7. Организационный план.

1) Организационно-правовая форма Банка — ОАО. Учредителем и владельцем Банка является Союз Российских Сельхозпроизводителей (далее по тексту Союз). Уставной капитал Банка полностью состоит из средств Союза.

2) В соответствии с Уставом Банка его органами управления являются:

- Общее собрание акционеров Банка

- Наблюдательный совет Банка

- Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган)

- Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

Схема управления:

     Предполагается  организационная структура Банка, которая предусматривает формирование следующих подразделений:

- по работе с бюджетными ресурсами;

- по развитию бизнеса;

- по работе с клиентами;

- по развитию филиалов;

- по управлению активами;

- планово-экономическое;

- по учету и отчетности;

- валютных операций и контроля;

- Казначейство;

- по автоматизации;

- внутреннего контроля;

- юридическое;

- безопасности;

- кадровое.

     Внутрибанковский  контроль.

Роль  Банка в системе проведения бюджетных  средств, выделяемых на реализацию государственных  инвестиционных программ, требует исключения неоправданных рисков в работе Банка, строгого выполнения федерального законодательства и безусловного соблюдения предписаний нормативных актов Банка России. Поэтому постановке внутрибанковского контроля во всех подразделениях Банка с самого начала его деятельности будет уделяться особое внимание.

     В Банке создается ряд служб, которые  будут главным образом выполнять  функции, связанные с внутрибанковским контролем и обеспечением его  экономической безопасности.

     Планово-экономическое подразделение контролирует соблюдение и обеспечивает выполнение Банком экономических нормативов, установленных Центральным банком Российской Федерации для регулирования деятельности коммерческих банков.

Задача  подразделения также отслеживать  и предупреждать риски, связанные с изменением общеэкономической ситуации.

     Юридическая служба будет ориентирована на обеспечение  надежной правовой защищенности сделок и операций, проводимых Банком.

Основная  задача Службы безопасности — предохранить Банк от вступления в деловые контакты с незаконопослушными партнерами, а также организация внутренней работы в Банке в части соблюдения коммерческой тайны и режима секретности.

     Подразделение по учету и отчетности будет осуществлять внутрибанковский бухгалтерский контроль при открытии счетов, приеме документов к исполнению, а также на всех этапах обработки учетной информации, совершения операций и отражения их в бухгалтерском учете.

Служба  внутреннего контроля будет обеспечивать соблюдение сотрудниками Банка при  выполнении своих служебных обязанностей требований федерального законодательства и нормативных актов, а также осуществлять контроль за своевременной оценкой и принятием мер по ограничению рисков банковской деятельности и операционных рисков. В соответствии с Уставом руководитель службы внутреннего контроля назначается Наблюдательным советом Банка и подотчетен ему.

     Служба  валютных операций и контроля будет  обеспечивать контроль за соблюдением  валютного законодательства при совершении операций с иностранной валютой. 

     8.Финансовый план. 

     Банк  создается Союзом в форме открытого  акционерного общества. Первоначальный уставный капитал Банка формируется  в размере 375 млн. руб.

     В целях реструктуризации обязательств АКБ «АГРО-БАНК» и удовлетворения требований его кредиторов планируется:

- передача на баланс Банка требований АКБ «АГРО-БАНК» к сельхозпроизводителям, сформированных за счет средств Фонда льготного кредитования АПК, и обязательств перед Фондом льготного кредитования АПК, по которым АКБ «АГРОБАНК» выступал как агент. Общий объем указанной операции предполагается до 500 млн рублей;

- участие Банка в открытых торгах по приобретению имущества АКБ «АГРОБАНК» в соответствии со ст. 18 Федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций». С этой целью уставный капитал банка будет увеличиваться до 1000 млн. руб. в 2012 г. и до 1500 млн. руб. в 2013 году. Данное увеличение будет производиться за счет средств Союза.

     Структура активов и пассивов, финансовые результаты.

Предполагается, что структура привлеченных средств Банка будет формироваться в первый год деятельности, в основном за счет:

- средств на расчетных и текущих счетах юридических лиц (в том числе средств Фонда льготного кредитования АПК, переданных в рамках реструктуризации АКБ «АГРОБАНК») — 61,8 %;

- привлеченных депозитов юридических лиц — 4,7 %;

- кредитов, полученных от других кредитных организаций (в том числе в рамках размещения свободных средств Союза), — 7,2 %;

- эмитированных векселей — 4,7 %;

- прочих кредиторов — 1,6 %.

Планируется, что общий объем обязательств Банка к концу 2012 года достигнет 2 024 млн. рублей.

Основная  часть активов в 2012 году будет сформирована за счет кредитов, заемщиками по которым являются, а также будут являться в основном предприятия АПК (85,8 % от общего объема активов). Ссудный портфель будет сформирован за счет кредитов, переданных на баланс банка в рамках реструктуризации АКБ «АГРО-БАНК», а также вновь выданных ссуд.

Резерв  на возможные потери по ссудам предполагается формировать исходя из того, что  все выданные кредиты могут быть отнесены к 1-2 группам риска.

- Вложения в государственные ценные бумаги предполагаются в объеме 6,4 % в активах Банка,

- Денежные средства в кассе Банка -5,1 %,

- Размещение средств на корреспондентских счетах — 13,4 %,

- Вложения в основные средства Банка — 2,1 %.

Планируется, что общий объем активов Банка  в 2012 году составит 2 024 млн. руб.

Развитие  Банка в 2012- 2013 годах связано с развитием его филиальной сети и приобретением им статуса уполномоченного Правительством Российской Федерации банка-агента по обеспечению финансирования и кредитования агропромышленного комплекса.

Структура обязательств Банка соответственно в 2012 и 2013 годах планируется таковой: 
 
 
 

Таблица2.1

2012 год 2013 год Резервный фонд и другие фонды 0,4 % 0,6% Средства  на расчетных и текущих счетах, в т.ч. за счет новых средств Фонда  льготного кредитования АПК 65,1 % 60,5 % Средства на счетах кредитных организаций-корреспондентов 2,0 % 3,1 % Депозиты 6,1 % 9,9 % Кредиты от других кредитных организаций 6,8 % 7.9 % Векселя 5,4 % 5,5 % Прочие  кредиторы 0,1 % 0,1 %

Планируется, что совокупный объем активов Банка в 2012 году составит 7 378 млн. руб., а в 2013 году — 12 556 млн. руб.

                                                                               Таблица 2.2

2012 год 2013 год Касса 5% 5% Средства  на корреспондентских счетах 14,7% 14,6%, Предоставленные кредиты 55,6 % 54,6 % Ценные  бумаги 15,2% 15,0% Основные  средства 4,0 % 4,0 % Дебиторы 0,8 % 0,7 %