Безналичный денежный оборот в России. Денежно-кредитная политика ЦБ

     Международный   славянский   институт

Факультет : Экономики и организации предпринимательства

Специальность : 080105.65  Финансы и кредит

Дисциплина : Деньги, кредит, банки 
 
 

РЕФЕРАТ

На  тему: «Безналичный денежный оборот в России. Денежно-кредитная политика ЦБ.» 
 
 

Выполнила : студентка 3 курса

Группа  32

Иванова  Ольга  Николаевна

Научный руководитель

Гуляева Ольга Станиславовна 
 
 
 
 

2010г. 

Содержание

1. Безналичный денежный оборот в России…………………………3-4 стр.
1. Основные звенья налично-денежного оборота
2. Организация налично-денежного оборота в России
3. Прогнозирование и оценка состояния налично-денежного оборота в России
2. Денежно-кредитная политика ЦБ…………………………………………5-8стр.
1. Операции ЦБ на открытом рынке
2. Политика учетной ставки
3. Регулирование нормы обязательных резервов

Список  литературы…………………………………………………………………9 стр. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Безналичный денежный оборот в России

      Безналичное обращение представляет собой движение стоимости без участия наличных денег и перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений. Такое обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов. В России форма безналичных расчетов определяется правилами ЦБ России. В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения

      К первой группе относятся безналичные  расчеты за товары и услуги, а  ко второй платежи в бюджет (все  виды налогов), а также платежи  во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, плата процентов за кредит и т.д.

1.1 Основные звенья налично-денежного оборота

Первоначальным  импульсом, запускающим механизм движения денежной наличности, является соответствующая  директива Центрального банка РФ РКЦ, согласно которой наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы и таким  образом поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных учреждение. Часть этих денег обслуживает межбанковские расчеты, часть – направляется в качестве кредитов другим банкам, но большая часть наличных денег выдается юридическими и физическими лицам, обслуживаемым в данном коммерческом банке. Деньги от населения поступают либо в кассы предприятий торговли, Госкомсвязи России, а также предприятий, оказывающий услуги населению, либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков.

1.2 Организация налично-денежного оборота

Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Для этого центральный банк систематически издает документ, который называется “Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве”. Последний раз этот документ в России издавался в сентябре 1993 г.

В России налично-денежный оборот регламентирован Положением о правилах организации наличного  денежного обращения на территории РФ от 5.01.1998 г., утвержденным Банком России.

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих  принципов:

• все предприятия  и организации должны хранить  наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;

• банки  устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятии всех форм собственности;

• обращение  наличных денег служит объектом прогнозного  планирования;

• управление денежным обращением осуществляется в  централизованном порядке;

• организация  налично-денежного оборота имеет  целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

• наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.  

1.4 Прогнозирование и оценка налично-денежного оборота. 

В условиях рыночной экономики анализ налично-денежного обращения претерпел существенные изменения, стал более интересным и более сложным. Однако не на всех территориальных уровнях можно производить анализ с использованием показателей свойственных рыночной экономике. Большинство регионов страдает от безденежья, в

то время  как в других сконцентрирована большая  часть денежных средств страны.

Анализ состояния  налично-денежного обращения в  регионе имеет очень важное теоретическое и практическое значение для более полного понимания процессов, происходящих в финансовой и экономической жизни конкретного региона. В ходе такого анализа определяются особенности денежного обращения на данной территории. Очевидно, что качество такого анализа во многом зависит от применяемой методики. Ни одна из предлагаемых  методик не утверждена Центральным банком Российской Федерации.

Для определения  объема, источников поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлений их выдач, а также выпуска или изъятия их из обращения, составляется прогноз кассовых оборотов на квартал.

2. Денежно кредитная политика ЦБ

Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.

Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования.

Обычно денежно-кредитная  политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.

Виды Монетарных политик

• Жесткая —  направлена на поддержание определенного  размера денежной массы.
• Гибкая — направлена на регулирование процентной ставки.

2.1 Операции ЦБ на открытом рынке

Механизм  использования Центральным банком операций на открытом рынке в качестве инструмента регулирования банковской деятельности заключается в следующем. При покупке Центральным банком ценных бумаг у коммерческих банков соответствующие суммы поступают на их резервно-корреспондентские счета, т.е. увеличивается величина минимальных резервов. В случае продажи Центральным банком ценных бумаг коммерческим банкам, наоборот, сумма зарезервированных ими средств уменьшается, а в банковской системе в целом происходит сокращение кредитных ресурсов либо повышение их стоимости, что отражается на величине общей денежной массы. Операции Центрального банка на открытом рынке, в отличие от других экономических инструментов, оказывают быстрое корректирующее воздействие на уровень ликвидности коммерческих банков и динамику денежной массы. Особенность использования Центральным банком данного инструмента состоит в том, что периодичность и масштабы проведения операций определяются по усмотрению Центрального банка .По форме проведения рыночные операции Центрального банка с ценными бумагами могут быть прямыми либо обратными. Прямая операция представляет собой обычную покупку либо продажу. Обратные операции на открытом рынке, как правило, осуществляются путем заключения соглашений между Центральным банком и коммерческими банками о покупке государственных ценных бумаг на срок с обязательством их обратной продажи через один или два месяца по заранее оговоренной цене.

В этом случае операции на открытом рынке проводятся регулярно в один и тот же день недели, чтобы день покупки Центральным  банком новых партий государственных  ценных бумаг у коммерческих банков совпадал с днем "возвращения" (обратной продажи) ранее купленных ценных бумаг на срок. В указанных операциях могут принимать участие только те коммерческие банки, которым открыты специальные внебалансовые счета по хранению и учету ценных бумаг в Центральном банке.

Суть операций заключается в том, что Центральный  банк предлагает коммерческим банкам продать ему ценные бумаги на условиях, определяемых на основе аукционных (конкурентных) торгов, с обязательством их обратной продажи через 4-8 недель. Причем процентные платежи, "набегающие" по данным ценным бумагам в период их нахождения в "собственности" Центрального банка, будут принадлежать коммерческим банкам.

Предметом торгов служит ставка процента, уплачиваемая коммерческими банками за "пользование" денежными средствами, полученными от продажи ценных бумаг на срок.

    

  
 
 
 
 
 

Список  литературы

1. Учебник « Деньги,кредит,банки» под редакцией О. И. Ловрушина 2000г.
2. Учебник « ДКБ» Алпатов Г.Е, Базулин Ю.В. и др. (Под ред. Иванова В.В, Соколова Б.И.) 2003г.
3. Учебное пособие 2 издание « ДКБ» М.П. Владимирова, А.И. Козлов
4. Сайт http://www.cbr.ru/