Банковская система и регулирование рынка

Банковская система  и регулирование рынка

План

Введение

1. Банки и банковская система

1.1. Особенности современных банковских систем……………………4

1.2. Виды банков………………………………………………………….7

1.3.Банковские операции и услуги……………………………………..10

2.   Роль банковской системы в рыночной экономике

2.1. Сущность и функции банка в рыночной экономике……………..15

2.2. Денежно-кредитная  политика……………………………………..18

2.3. Государственное регулирование банковской деятельности…….21

3.    Основные цели и принципы Банка России

3.1. Функции и задачи Центрального Банка России………………….25

3.2. Банковский документооборот (электронный)……………………30

3.3. Роль Центрального Банка Росси в условиях рыночной

экономики………………………………………………………………33

Заключение

     Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

       Банковская  система – одна из важнейших  и неотъемлемых структур рыночной  экономики. Банки, проводя денежные  расчеты, кредитуют хозяйство,  выступая посредниками в перераспределении  капиталов, существенно повышают  общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Надежная банковская и финансовая система является стержнем в развитии и успешного функционирования рыночной экономики необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики в целом. Эта система является основой, мобилизующей и распределяющей сбережения общества и облегчающей его повседневные операции. Для рыночной экономики очень большое значение имеет функционирование финансовых организаций, поэтому кредитно-банковская система должна находиться под строгим контролем со стороны Центрального банка. Переход к рыночным методам хозяйствования в Российской Федерации существенно меняет роль финансово-кредитных рычагов в экономике. От эффективности денежно-кредитной и финансовой политики государства зависит состояние экономики страны. Цель работы - рассмотреть положение Центрального Банка в кредитно-банковской системе государства, определить задачи его деятельности, установить, какую роль Банк России играет в регулировании денежно-кредитной системы РФ. Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи: выяснить что представляет собой банковская система, установить задачи и функции разных видов банка, понять как банки влияют на рыночную экономику. Таким образом, объектом исследования является Банковская система в целом.

 Во всем  мире банки имеют значительную  власть и влияние, они распоряжаются  огромным денежным капиталом,  стекающимся к ним от предприятий  и фирм, от государства и частных  лиц. По существу, банковская система  - это сердце хозяйственного организма любой страны.

 

1. Банки и банковская система.
0. 1.1. Особенности современных банковских систем.

Актуальность в условиях перехода к рынку приобретают перспективы  развития банковской системы, в том числе российских банков и других кредитных институтов. Разработка таких перспектив возможна на основе изучения функционирования российских, а также зарубежных банков. В настоящее время в России на страницах экономической печати, в дискуссиях на научных и практических конференциях обсуждаются возможности построения двухуровневой банковской системы, а также реорганизации существующих кредитных организаций. Идет процесс создания новых, реорганизации действующих банков, развивают свою деятельность банковские ассоциации, союзы. Механическое изменение структуры банков без существенного преобразования сути их деятельности не сможет привести к реальному улучшению их работы и оказать положительное воздействие на экономику страны.[3]

На практике используются различные  модели построения банковских систем при главенствующей роли центрального банка. Тем не менее можно выделить следующие особенности банковских систем:

1)уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития. Банковские системы разных стран, их организационная структура зависят от многих факторов, к которым относятся исторические, национальные традиции, степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень роста экономики, способы регулирования денежного обращения и др.

2)различия в понимании банка  как основного элемента банковских систем. В мировой банковской практике конкуренция между банками и небанковскими кредитными учреждениями, а также среди последних порождает тенденцию к определенной универсализации их деятельности, что в свою очередь вызвало дискуссии о том, каковы же отличительные признаки банка, выделяющие его из ряда кредитных институтов, что такое современный банк. В последние годы быстро менялась традиционная роль банков и других (небанковских) кредитных организаций.

3)положение банков на рынке  ценных бумаг. Исторические, национальные особенности построения банковских систем проявляются также в том, что в отдельных странах не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг.

4)система надзора за деятельностью  коммерческих банков. В мировой  банковской практике существуют  разные подходы к организации  банковского надзора. Можно выделить  три группы стран, отличающихся  способами построения надзорных  структур, местом и ролью центрального банка в этих структурах:

• страны, в которых контроль осуществляется центральным банком, - Австралия, Великобритания, Исландия, Испания, Ирландия, Италия, Новая Зеландия, Португалия;

• страны, в которых контроль выполняется  не центральным банком, а другими органами, - Канада, Дания, Люксембург, Швеция, Австрия, Финляндия, Норвегия;

• страны, в которых контроль производится центральным банком совместно с  другими органами, - Швейцария (Центральным  банком совместно с Федеральной  банковской комиссией и Швейцарской банковской ассоциацией); Франция (Банком Франции совместно с Банковской комиссией); Германия (Бундесбанком совместно с Федеральной службой кредитного контроля); США (Федеральной резервной системой - ФРС - совместно с Министерством финансов - Казначейством через контролера денежного обращения и независимым агентством - Федеральной корпорацией страхования депозитов).

Банковский надзор объективно необходим, следовательно, нужны и специальные органы, осуществляющие соответствующие функции. Органы могут быть разными по статусу, но среди них почти всегда есть государственные. Система регулирующих  органов в той или иной стране всегда отражает особенности политического и социально-экономического развития данной страны, ее традиции, задачи, решаемые ею на том или ином историческом этапе. Рассмотрение практики построения системы регулирования банковской деятельности в отдельных странах в показывает, что эти процессы в разных странах  имеют больше общего, нежели различий;

5)уровни банковских систем. Совокупность действующих в стране банков может иметь одноуровневую либо двухуровневую организацию.[3]

Одноуровневый вариант построения банковской системы может быть в  случаях, когда:

• в стране еще нет центрального банка;

• в стране есть только центральный банк;

• центральный банк выполняет все  банковские операции, конкурируя с  другими банками.

Первый случай соответствует ранним этапам развития банковского дела, когда банки без какой-либо координации их деятельности могли выполнять любые принятые в то время операции, вплоть до эмиссии своих денежных знаков. В настоящее время существование банковской системы без центрального банка является исключением из общего правила.

Примером второго случая может  служить монобанковская система  во главе с Госбанком СССР (до проведения последней банковской реформы). Подобная банковская система была по своей сути реализацией на практике идеи В.И.Ленина о создании единого банка с отделениями по всей стране.

Третий случай также апробирован  в Советском Союзе. Госбанк СССР был универсальным банком, выполнявшим функции центрального банка и обслуживающим клиентуру.

Сейчас практически во всех странах с рыночной экономикой созданы и развиваются двухуровневые банковские системы. На первом уровне -центральный банк, осуществляющий эмиссионную, законотворческую, надзорную и др. виды деятельности; на втором - коммерческие банки.[3]

1.2. Виды банков.

Банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Всю кредитную систему можно разделить на центральный банк, коммерческий банк, инвестиционный банк, сберегательный банк, ипотечный банк, банк потребительского кредита, банковский холдинг, также существует несколько специализированные финансовые учреждения. Каждый из видов банка выполняет свои функции и осуществляет определенные операции.

Центральный банк. По-другому его очень часто называют «банк банков». Его отличительная особенность состоит в том, что он не занимается проведением операций с предприятиями или населением. В качестве клиентуры выступают коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Кроме того, центральные банки очень часто занимаются предоставлением услуг различным правительственным учреждениям. Главная функция центральных банков — проведение эффективной кредитно-денежной политики, оптимально регулирующей как финансовую систему, так и экономику всей страны. Центральный банк осуществляет руководство всей кредитной системой страны, ведет все финансовые операции государства. В ЦБ хранятся временно свободные средства и обязательные резервы всех коммерческих и других баков, предоставляем им в случае надобности, кредиты для поддержания их ликвидности. Центральный банк обладает монопольным правом эмиссии банкнот, является главным проводником в денежно – кредитной политике государства. Участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.[7]

Коммерческие банки - основное звено кредитной системы. Так называются многофункциональные учреждения, осуществляющие свою деятельность на рынке ссудного капитала. Весь комплекс финансовых услуг, таких как предоставление кредитов, прием депозитов, различные расчеты и т. д., осуществляется, крупными коммерческими банками. В современных условиях коммерческие банки во всем мире являются решающим элементом кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения. Kоммерческие банки часто называют финансовыми универмагами или супермаркетами кредита, ведь эти кредитные учреждения также осуществляют расчет и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги.

Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительной деятель-ностью, проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг и на этом получают доход. Они не имеют право принимать депозиты, поэтому привлекают деньги путем продаж собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.

Сберегательные банки - это небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.

Ипотечные банки – учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.

Банки потребительского кредита – тип банков, которые функционируют в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования и т.д.

Банковский холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами.

Специализированные финансовые учреждения. Сюда входят организации, осуществляющие свою деятельность в  отдельных сегментах рынка ссудного капитала, требующих наличия специфических знаний, а также особых технических приемов. Особенно активно такие организации развиваются в сфере привлечения мелких сбережений, ипотечного кредита, потребительского кредита, кредита сельскохозяйственным производителям, операций по финансированию и расчетам во внешней торговле, инвестирования капитала и размещения ценных бумаг промышленных предприятий. [9]

 

  

 

 

 

 

 

 

 

1.3. Банковские операции и услуги.

Обычно выделяют четыре группы банковских операций:

• пассивные;

• активные;

• банковские услуги;

• собственные операции банков.

Первые две группы операций наиболее распространены, и  на них приходится основная часть  банковской прибыли. В развитых странах  с рыночной экономикой в последние  годы значительно возрос объем банковских услуг. Они постепенно становятся вторым по важности источником доходов банков. Собственные операции банков играют по-прежнему подчиненную роль.