Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Марта 2012 в 15:41, курсовая работа
Описание
Актуальность темы данной курсовой работы заключается в том, что сформулированная и грамотная кредитная политика серьезно влияет на устойчивость функционирования и результаты деятельности банка. Для реализации эффективной кредитной политики и оценки качества кредитных операций важно проводить анализ доходности и риска кредитного портфеля, который формируется из всех стадий протекания кредитного процесса.
Портфель кредитов корпоративным
клиентам вырос на 14,2% и составил 4 872 178 миллионов рублей. Рост кредитного
портфеля произошёл в основном за счёт
увеличения доли коммерческих кредитов
юридическим лицам на 22,8%, которые были
предоставлены крупнейшим российским
машиностроительным компаниям, металлургическим
отраслям, пищевой промышленности и сельскому
хозяйству.
Кредитование физических
лиц увеличилось в связи с ростом спроса
на потребительские и прочие ссуды, а так
же на жилищные кредиты на 12,1% и составило
на 31 декабря 2010 года 1 319 732 миллиона
рублей.
Более подробная информация о всех выданных кредитах ОАО Сбербанком России за 2010 год представлена в таблице А,5.
Коммерческое кредитование
юридических лиц связано с предоставлением
ссуд юридическим лицам, индивидуальным
предпринимателям, субъектам Российской
Федерации и муниципальным органам власти
для пополнения оборотных средств, приобретения
движимого и недвижимого имущества, портфельных
вложений в ценные бумаги, расширения
бизнеса и так далее. Большинство коммерческих
кредитов предоставляется на срок до 5лет.
Специализированные кредиты для юридических лиц представляются для финансирования инвестиционных и строительных проектов. Срок предоставления ссуды связан со сроком окупаемости инвестиционных, строительных проектов, а также со сроком выполнения контрактных работ.
Потребительские и прочие ссуды выдаются физическим лицам на потребительские цели, текущие и неотложные нужды, которые не связанны с приобретением автомобиля, а также с покупкой и строительством недвижимости.
Жилищные кредиты предоставляются физическим лицам на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости. Этот вид кредита носит долгосрочный характер и обеспечивается залогом недвижимости.
Автокредиты выдают физических на срок до 5 лет физическим лицам на покупку автомобиля или другого транспортного средства.
Для любого коммерческого
банка наиболее значимым видом риска является
кредитный риск, а именно риск того, что
заёмщик не сможет погасить задолженность
в установленный срок, поэтому для начала
рассмотрим все непросроченные кредиты,
которые объединены в три группы качества
ссуд (табл.6).
Таблица 6
Анализ качества непросроченных кредитов ОАО Сбербанка России по состоянию на 31 декабря 2010 года