Отчет по производственной практике ОАО «Русь-Банк»

 

ВВЕДЕНИЕ

   Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество кредитных организаций, при этом важной особенностью современного банка (равно как и любой другой кредитной организации) является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие факторы в его деятельности. Для более подробного изучения деятельности банка я проходила производственную практику в ОАО «Русь-Банк» в г. Новосибирске, ул. Коммунистическая 48 а.

   Целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний непосредственно на практике, исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО «Русь-Банк». В связи с этим были поставлены следующие задачи:

1. Изучить общие принципы организации и функционирования банка;

2. Изучить нормативную документацию;

3. Ознакомиться с деятельностью структурного подразделения;

4. Овладеть практическими навыками в области одного из направлений деятельности филиала.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ХАРАКТЕРИСТИКА «РУСЬ-БАНК»

1.1. Краткая характеристика  «Русь-Банк»

   Банк создан в соответствии с решением общего собрания акционеров от 21 января 1994 года (протокол № 1 от 21 января 1994 г.) с наименованием Акционерный коммерческий банк «ФИНТРАСТБАНК» (Акционерное общество закрытого типа).

   В соответствии с решением общего собрания акционеров от 28 марта 2006 года (протокол № 1-2006 от 28 марта 2006 г.) наименование банка изменено на Закрытое акционерное общество «Русь-Банк», ЗАО «Русь-Банк».

   В соответствии с решением общего собрания акционеров от 31 июля 2007 года (протокол № 3-2007 от 31 июля 2007 г.) изменен тип акционерного общества банка с закрытого акционерного общества на открытое акционерное общество, а также изменено наименование банка на Открытое акционерное общество «Русь-Банк», ОАО «Русь-Банк».

   Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами банка России, а также настоящим уставом.

   Акционерами банка могут быть юридические и (или) физические лица Российской Федерации, а также иностранных государств, участие которых в банках не запрещено законодательством Российской Федерации. Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации может создавать филиалы, открывать представительства.

   Полное фирменное наименование банка: Открытое акционерное общество «Русь-Банк». Сокращенное фирменное наименование банка: ОАО «Русь-Банк». Полное фирменное наименование банка на английском языке: Open joint-stock company «Russ-Bank». Сокращенное фирменное наименование банка на английском языке: «Russ-Bank».

1.1.1. Новосибирский филиал ОАО «Русь-Банк»

   Новосибирский филиал был открыт в 2005 году. Общие сведения о филиале представлены в приложении 1.

   В настоящее время Новосибирский филиал имеет 14 действующих дополнительных офисов в Новосибирске, Бердске и Искитиме.

  Новосибирский филиал осуществляет следующие банковские операции:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
2. предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
3. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; осуществление переводов.
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов.
6. управление денежными средствами по договору с собственником и распорядителем средств;
7. операции с иностранной валютой и драгоценными металлами;
8. выдача банковских гарантий.

   Банк вправе помимо перечисленный выше банковских операций может осуществлять сделки, перечисленные в статье 5. Главы 2. Устава банка (приложение 2).

   Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии банка России – и в иностранной валюте.

Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой  деятельностью. Отношение банка с клиентами строятся на договорной основе.   Оказание и предоставление услуг осуществляется по ценам и тарифам, устанавливаемым банком самостоятельно, кроме случаев, предусмотренных законодательством.

   Банк осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным банком России. При отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по договоренности между сторонами; при осуществлении международных расчетов – в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

   Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных ему его клиентами и корреспондентами, сохранность которых гарантируется всем движимым и недвижимым имуществом банка, его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством, а также осуществляемыми банком в порядке, установленном банком России, мерами по обеспечению стабильности финансового положения банка и его ликвидности.

   «Русь-Банк» – это универсальный банк, предлагающий универсальную линейку продуктов и услуг, как для корпоративных клиентов, так и для частных лиц. Банк придерживается сбалансированной бизнес-модели – финансовое, розничное и корпоративное направления занимают равный объем в структуре активов, что обеспечивает финансовую устойчивость и стабильный рост на ключевых направлениях деятельности.

   Корпоративному бизнесу «Русь-Банк» предлагает схемы финансирования с использованием разовых кредитов, кредитных линий, овердрафтного кредитования, лизинга, широкого спектра документарных операций. Оптимизировать денежные потоки корпоративных клиентов помогает возможность размещения свободных денежных средств в векселя и депозиты банка.

   Казначейство банка проводит межбанковские операции, операции с ценными бумагами на внутрироссийском и международном финансовых рынках, осуществляет торговлю памятными и инвестиционными монетами из драгоценных металлов.

   Одним из приоритетных направлений деятельности банка является поддержка малого бизнеса и предпринимательства. В банке действует ряд программ, в том числе и совместных с международными финансовыми институтами, направленных на поддержку и развитие малого бизнеса в регионах России. Кредитование малого бизнеса, лизинг для малого бизнеса, линейка экспресс – продуктов для предпринимателей и предприятий малого бизнеса стали визитной карточкой банка во многих регионах страны.

   Розничное направление работы банка направлено на предоставление востребованных рынком массовых высокотехнологичных продуктов и качественного сервиса.

1.2. Организационная  структура ОАО «Русь-Банк»

   Организационное устройство ОАО «Русь-Банк» соответствует общепринятой схеме управления открытого акционерного общества.

   Органами управления банка являются:

• общее собрание акционеров;
• совет директоров банка;
• правление банка;
• председатель правления банка.

   Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

   К компетенции общего собрания акционеров относятся:

• внесение изменений и дополнений в устав банка или утверждение устава банка в новой редакции,
• реорганизация банка;
• ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
• определение количественного состава совета директоров банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;
• определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;
• увеличение уставного капитала банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций;
• уменьшение уставного капитала банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных банком акций.

   Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

   К компетенции совета директоров банка относятся следующие вопросы:

• определение приоритетных направлений деятельности банка;
• созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров банка;
• утверждение повестки дня общего собрания акционеров;
• размещение банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;
• определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;
• рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;
• использование резервного фонда и иных фондов банка;
• утверждение отчетов об итогах выпусков ценных бумаг;
• согласование кандидатуры руководителя службы внутреннего контроля банка.

   Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов. Правление действует на основании устава банка, а также утверждаемого общим собранием акционеров положения, в котором устанавливаются сроки, порядок созыва и проведения его заседаний, а также порядок принятия решений.

   К компетенции правления банка относятся следующие вопросы:

• руководство текущей деятельностью банка;
• решение общих вопросов по подбору, подготовке и использованию кадров;
• контроль за соблюдением законодательства Российской Федерации в банке;
• утверждение базовых политик банка, за исключением политики в области бухгалтерского и налогового учета;
• утверждение перспективных и текущих планов деятельности банка;
• делегирование полномочий на разработку правил и процедур в сфере внутреннего контроля руководителям соответствующих структурных подразделений и осуществление контроля за их исполнением;
• организации защиты коммерческой и банковской тайны в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• осуществление проверки соответствия деятельности банка внутренним документам, определяющим порядок осуществления внутреннего контроля, и оценки соответствия содержания указанных документов, характеру и масштабам деятельности банка;
• рассмотрение материалов и результатов периодических оценок эффективности внутреннего контроля;
• создание системы контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков внутреннего контроля и мер, принятых для их устранения;
• создание эффективных систем передачи и обмена информацией, обеспечивающих поступление необходимых сведений к заинтересованным в ней пользователям.

   Председатель правления банка избирается общим собранием акционеров на срок до трех лет. Председатель правления банка подконтролен и подотчетен общему собранию акционеров и совету директоров банка.

   К компетенции председателя правления банка относятся следующие вопросы:

• осуществление руководства текущей деятельностью банка, установление деловых связей банка с другими банками и организациями, в том числе и международными;
• действие от имени банка без доверенности;
• представление интересов банка во всех организациях, учреждениях в России и за рубежом;
• совершение сделок от имени банка, за исключением тех, которые отнесены настоящим уставом к компетенции общего собрания акционеров, совета директоров и правления банка;
• принятие решений об открытии и закрытии внутренних структурных подразделений банка (дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных касс вне кассового узла, обменных пунктов, а также иных внутренних структурных подразделений, предусмотренных нормативными актами банка России.);
• принятие решений о создании (упразднении) коллегиальных рабочих органов банка (комитетов, комиссий и т.д.), назначение членов данных органов и утверждение документов, определяющих порядок их деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Организация системы внутреннего контроля в ОАО «Русь-Банк»

2.1 Цели и задачи системы внутреннего контроля

   Цель создания системы внутреннего контроля банка:

   Эффективная система внутреннего контроля является важным компонентом управления банком и основой для обеспечения безопасности и устойчивости банковских операций. Эффективная система внутреннего контроля призвана обеспечивать реализацию целей и задач банка, с тем, чтобы банк мог достигать долгосрочных целей в области рентабельности и поддерживать надежную систему финансовой и управленческой отчетности. Такая система способствует соблюдению законов и регулятивных норм, а также политики банка в разных областях деятельности, принятых планов, внутренних правил и процедур и снижению риска непредвиденных убытков или подрыва репутации банка.

   Внутренний контроль осуществляется в целях обеспечения:

   1)Эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками, под которым понимается: