Рейтинговая оценка коммерческих банков Республики Татарстан

 

Положительное влияние на оценку кредитоспособности банка оказывают  сильные позиции на банковском рынке, так как это позволяет генерировать прибыль, достаточную для покрытия текущих и будущих обязательств. Позитивно оцениваются также  сильный бренд, наличие уникальных конкурентных преимуществ (например, многообразие каналов продаж, набор необходимых  лицензий). В качестве фактора риска  рассматривается работа банка в  узкой нише, высокая вероятность  сокращения ключевого для Банка  сегмента рынка.

Основные компоненты, оцениваемые  в рамках анализа конкурентного  положения банка на рынке:

1. Наличие генеральной лицензии;
2. Место банка на российском рынке по ключевым направлениям бизнеса;
3. Размер клиентской базы по различным направлениям;
4. Каналы распространения продуктов;
5. Наличие постоянных клиентов;
6. Темпы роста ключевых направлений бизнеса.

Таблица 8

Самые активные интернет-банки Республики Татарстан

Кол-во клиентов интернет-банка  на 01.01.2011 г.			Кол-во подключений к интернет-банку в 2010 г.
1	Отделение «Банк Татарстан»   №8610	65 563	33 526
2	Абсолют Банк	14 845	9 548
3	«АК БАРС» Банк	14 427	5 475
4	ВТБ24	7 995	2 934
5	БТА-Казань	4 873	2 829
6	Энергобанк	1 400	400
7	ТрансКредитБанк	1 392	307
8	Номос	81	78

 

Развитие  финансового  рынка  и  нормативной  базы, регулирующей  деятельность  его  участников,  делает необходимым  официальное  признание  рейтинговых агентств,  в  целях  стабилизации  и  повышения прозрачности  российской  финансовой  системы,  а также  защиты  интересов  российского  бизнеса  на международных финансовых рынках.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Кризис 2008 года заставил многие банки  и компании пересмотреть подходы  к оценке кредитных рисков, а рейтинговые  агентства - методики присвоения рейтингов  и методы ранжирования банков и компаний. Кредитные институты, в первую очередь, как финансовые посредники заинтересованы в присвоении всевозможных рейтингов, от рейтинга кредитоспособности до надежности. Именно поэтому большинство рейтинговых  агентств в нашей стране занимаются рейтингованием банков. Помимо международных агентств - Moody’s, Standart&Poors, Fitch, - достаточно прочно обустроивших свой бизнес в нашей стране, на внутреннем рынке действуют РА «Интерфакс», РА «Эксперт», РусРейтинг. Это те бренды, которые остались или пришли на российский финансовый рынок после кризиса. Делают свои рейтинги и Журналы «Эксперт» и «Профиль». А количество изданий и агентств, оперирующих статистикой по участникам рынка и формирующих собственные рэнкинги, не поддается исчислению.

Отсутствие оперативной информации о финансовом состоянии, о конкурентоспособности  профучастников и об их надежности, или невозможность по каким-либо причинам провести экспертный анализ заставляет обращаться к агентствам и аналитическим группам, представляющим подобного рода информацию.

Рейтинг – метод сравнительной  оценки деятельности нескольких банков, в  основе  которого  лежит  обобщенная  характеристика  по  определенному признаку,  который  разрешает  группировать  коммерческие  банки  в определенной  последовательности  по  степени  убывания  данного  признака, отражающего  различные  стороны  деятельности  банков  или  деятельности коммерческого  банка в целом 

Кредитный рейтинг является необходимым условием для привлечения зарубежных инвестиций. Данное правило выполняется не только в развитых странах. Иностранные инвесторы, как правило, в состоянии с большей или меньшей точностью оценить страховые риски государства. Однако оценка «национальной премии за риск», то есть рисковой надбавки конкретного эмитента к уровню странового риска - это задача, невыполнимая для большинства иностранных инвесторов. Зарубежные модели риск-менеджмента неэффективны перед деятельностью национальных банков, имеющей свою специфику. Поэтому проводить оценку финансовой устойчивости национальных эмитентов, в частности, российских кредитных институтов, должны специалисты, знающие особенности ведения бизнеса в конкретной стране. Дистанционный анализ финансовой устойчивости на базе отчетности (даже построенной по международным стандартам) будет заведомо неполным. Для получения комплексной оценки необходимо взаимодействие с менеджментом и ключевыми сотрудниками банка, проведение интервью и дополнительная информация. Важнейшим преимуществом национальных рейтинговых агентств является точное понимание отчетности, предоставляемой им по российским стандартам. Последняя, в свою очередь, является более детализированной и позволяет во многих случаях лучше понять конкретные аспекты деятельности банка и увидеть его потенциальные проблемы.

Вместе  с  тем,  отсутствие  государственного признания, в первую очередь, рейтингов российских рейтинговых  агентств  ведет  к  полной  зависимости российского бизнеса  от международных рейтинговых агентств,  ориентированных  на  экономики  и  обычаи делового  оборота  других  государств,  не  позволяет российским  организациям  опираться  на  оценки российских  аналитиков.

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

1. Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 с изменениями и дополнениями, внесенными Федеральным законом от 5 февраля 1996 г., и последующими изменениями, включая 7 августа 2001 г.
2. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2009 год, Центральный банк Российской Федерации.
3. Ахметов А.Е. Как оценить ликвидность и платежеспособность банка. – Саратов: ЗАО «Финиз», 2008. – 78с.
4. Банки и банковское дело. Под ред.И.Т.Балабанова. СПб: Питер, 2005. – 304 с.
5. Банковское дело / Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. Изд.5. М.: Финансы и статистика, 2007. – 464 с.
6. Банковское дело /Под ред. О.И. Лаврушина, М.: 2008 – 574 с.
7. Банковское дело: управление и технологии. Под ред. А.М.Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 863с.
8. Бюллетень банковской статистики №2 (189). 2010г.
9. Герасимова Е.Б. Феноменология анализа финансовой устойчивости коммерческого банка // Банковское дело. - №15. 2008.-С.46-55
10. Деньги, кредит, банки. Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: ЮНИТИ, 2005. – 624 с.
11. Заславская О.Д. Надежность в обмен на доход // Деловая хроника. – 2008. – №30. – С. 12.
12. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 672с.: ил.
13. Максимова О.Л. Банковский рейтинг «Известий» // Финансовые известия.– 2009. – №98. – С. 6.
14. Масленченков Ю.С.Технология и организация работы банка. М.:ДеКА, 2004. – 432 с.
15. Матовников М. Ю. Усиление монополии Сбербанка вызвано изменением структуры розничного рынка // Банковское дело. – 2007. – №8. – С. 16-19.
16. Мехряков В. Российские банки: решение назревших проблем // Аналитический банковский журнал № 08 (171) август 2009. 56-59 с.
17. Митягин А.А. Деятельность Главного управления Банка России по Краснодарскому краю – актуальные аспекты и тенденции // Деньги и кредит 2010 № 3. 16-18 с.
18. Основы банковской деятельности (Банковское дело). Под ред. Тагирбекова К.Р. М.: Инфра-М, 2008. – 720 с.
19. Сборник задач по банковскому делу. Под ред. Н.И.Валенцовой. М.: Финансы и статистика, 2009. – 263 с.
20. Соколинская Н.Э. Учет и анализ краткосрочных и долгосрочных кредитов. М.: АО «Консалтинг-банкир», 2004. –200 с.
21. Стратегия развития банковского сектора российской Федерации на период до 2015 года. Приложение к Заявлению Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от 15 апреля 2011 г. // Деньги и кредит. – 2011. № 5. – С. 4-16.
22. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации // Деньги и кредит. – 2007. – №1. – С. 5-20.
23. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: "Юрист", 2006. - 367 с.
24. Ячеистов К.К. Материализация с последующим разоблачением // Коммерсант-Деньги. – 2008. – №5. – С. 30.
25. Мурычев А. Н. Банковский сектор в преддверии новой модели развития // Интернет ресурс: http://www.atrus.120nt.ru

 

 

Приложение 1

Таблица 1

Достаточность капитала (С)

Таблица 2

Качество активов (А)

 

 

 

 

 

 

 

Продолжение приложения 1

Таблица 3

Факторы управления (М)

Таблица 4

Доходы (Е)

Продолжение приложения 1

 

Таблица 5

Ликвидность (L)

 

Приложение 2

Действующие публичные рейтинги российских банков на 11.08.11

 

 

Продолжение приложения 2

 

 

Продолжение приложения 2