ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Кредит
представляет собой движение денежного
капитала, отдаваемого в ссуду
на условиях его возврата за плату
в виде процента. Он является частью
совокупного общественного капитала.
Сегодня кредит выступает как решающий
источник финансирования процесса воспроизводства
и экономического роста. В рыночных условиях
хозяйствования основной формой кредита
является банковский кредит, то есть кредит,
предоставляемый коммерческими банками
разных типов и видов. Наибольшим преимуществом
банковского кредита является его универсальность,
поскольку ссудный капитал, перераспределяемый
через банки, находит применение практически
во всех отраслях экономики. Эта важная
особенность банковского кредита послужила
причиной его быстрого развития. Субъектами
кредитных отношений в области банковского
кредита являются предприятия, население,
государство и сами банки. Как известно,
в кредитной сделке субъекты кредитных
отношений всегда выступают как кредитор
и заемщик. Кредиты используются для удовлетворения
широкого круга потребностей. Для физических
лиц кредит, это быстрый способ приобрести
требуемое благо без лишних накоплений
и ожиданий. Выделяют различные виды кредитов
для физических лиц: ипотечный кредит
(покупка жилья), образовательный кредит
(оплата образования), товарный кредит
(отсрочка платежа за товары), потребительский
кредит (оплата услуг), кредиты молодой
семье и многие другие. Для юридических
лиц кредиты, способ достижения целей
организации с помощью финансовой подпитки. Выделяют
следующие виды кредитов для юридических
лиц: срочные кредиты, кредиты в форме
овердрафта, кредитные линии, а также факторинг
и лизинг, для покупки необходимого оборудования,
восстановления дефицита оборотных средств
и прочее. В реферате я рассмотрела структуру,
сущность, виды, значение и применение
кредита, а также проблемы кредита в современных
условиях. В заключительной части мне
бы хотелось коснуться тенденций развития
кредита в современных условиях, роли
кредита в условиях роста финансовых рынков.
В 80-х годах XX века в кредитной системе
развитых стран произошли изменения, к
числу которых можно отнести быстрое развитие
финансовых рынков, на которых мобилизация
денежных средств происходит посредством
выпуска ценных бумаг. Усиление использования
ценных бумаг как способа аккумулирования
денежных средств получило название «секьюритизации».
В рамках секьюритизации происходит превращение
части банковских требований в ценные
бумаги. Получая государственную гарантию,
эти облигации приобретают высокую надежность
и легко становятся объектом покупки инвесторами,
что улучшает в целом условия финансирования
экономики. Сейчас особое место занимает
коммерческий кредит, лизинг, облигационные
займы, при которых кредитодателями выступает
не одно, а несколько лиц. Приоритетным
методом финансирования экономики стал
выпуск ценных бумаг. Крупные банки практикуют
выдачу персональных кредитов, которые
отличаются тем, что они не привязаны к
торговой сделке, и сама система кредитования
населения является очень гибкой. Важной
особенностью современного периода является
растущая интернационализация кредитных
систем развитых стран. Опасность полномасштабного
коллапса финансового сектора России
сегодня уже проигнорирована. Сейчас нет
основы финансовой стабилизации, и поэтому
для выхода из депрессии правительство
не может себе позволить воспользоваться
теми стандартными макроэкономическими
рычагами, результаты которых сводятся
главным образом к увеличению предложения
денег. Еще в меньшей степени способны
помочь настойчивые призывы к банкирам
уделить внимание нуждам отечественной
экономики. Поэтому надежды на возрождение
кредитного рынка связаны прежде всего
с мерами, призванными снизить «фоновый»
риск на микроуровне - законодательными
и институциональными изменениями среды
функционирования как реального, так и
финансового секторов экономики. Среди
этих мер - принятие новых законов о банкротстве
производственных предприятий и финансовых
учреждений, страховании депозитов, ответственности
руководителей кредитных учреждений;
предоставление надежных государственных
гарантий инвесторам, финансирующим наиболее
значимые с народнохозяйственной точки
зрения проекты. В нашей стране необходимо
активно развивать новые формы кредитования,
такие, как акции и облигации. Наряду с
развитием банковских форм кредита необходимо
уделять особое внимание внебанковским
формам. Все это поможет преодолеть тот
кризис, в котором находится российская
экономика. Финансовый коллапс 17 августа
1998г. нанес удар по российской банковской
системе. Вместе с тем часто встречающиеся
в прессе пессимистичные высказывания
не совеем верны. Уже сегодня полным ходом
идут позитивные процессы, начал брезжить
свет в конце тоннеля банковского кризиса,
что подтверждают статистические данные. Перед
банками в 21 веке, возникают проблемы,
являющиеся следствием той среды, в которой
банки функционируют. Эти явления происходят
в глобальном, европейском и общенациональном
масштабах. Необходимо отметить основные
направления преобразования банков. Глобализация
финансовых рынков, предопределяющая
переход от раздробленного рынка финансовых
услуг однородному. Либерализация и дерегуляция
национальных финансовых рынков, способствующая
появлению на рынке новых конкурентов. Развитие
технологий позволит перейти к мировым
интегрированным процессам, что дает возможность
сформировать единую сеть связанных между
собой фирм. Расширение и развитие Европейского
сообщества вместе с интеграцией валюты
будут стимулировать создание общего
европейского рынка. Банки будут приспосабливать
предложение своих услуг к конкретным
потребностям отдельных сегментов рынка
с учетом тенденций их развития. Тенденция
к объединению мелких Российских банков
будет продолжатся и в будущем.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Азрилиян
А. Н. Большой экономический словарь.
М.: Инфра-М, 2007, 1472 с.
2. Антонов
Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение,
кредит и банки. / М.: Финстатинформ, 2007,
269 с.
3. Альманах
«Восток», выпуск №4, июль 2003.
4. Врублевская
О. В. Финансы, денежное обращение и кредит:
Учебник для вузов. М.: Юрайт, 2001,
720 с.
5. Ковалева
А. М., Н.П. Баранникова, В.Д. Богачева и др.
Финансы: Учебное пособие. М.: Финансы и
статистика, 2007, 512 с.
6. Колесников
В. И., Л.П. Кроливецкая. Банковское дело.
М.: Финансы и статистика, 2007, 667 с.
7. Кравцова
Г. И, и др. Деньги, кредит, банки. Учебное
пособие. М. : БГЭУ, 2010, 296 с.
8. Лаврушин
О. И, Деньги. Кредит. Банки. М.: Финансы
и статистика, 2002, 320 с.
9. Маненова
П.Р. Деньги, кредит, Банки. М.: Инфра-М, 2008,
280 с.
10. Молчанов
А.В. Коммерческий банк современной России:
теория и практика. М.: Финансы и статистика,
2007, 315 с.
11. “Народное хозяйство СССР
за 70 лет”. Юбилейный статистический ежегодник./
Госкомстат СССР. «Финансы и статистика».
1987, 766 с.
12. Николаева
И. П., Экономическая теория: учебник,
М.: ПРОСПЕКТ, 2008, 527 с.
13. Носова
А.М. Кредитные отношения. М.: Инфра-М, 2008,
219 с.
14. Пещанская
И.В. Учебное пособие.
Организация деятельности
коммерческого
банка. М.: Инфра-М, 2001, 320 с.
15. Степанов
И. С. Экономика строительства. М.: Юрайт-Издат,
2002, 620 с.
16. Усоскин
В.М. Современный коммерческий банк. Управление
и операции. М.: ИПЦ Вазар-Ферро, 2008, 320 с.