Автоматизация банковской деятельности. Банковские сети

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 27 Февраля 2012 в 21:26, реферат

Описание

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему.
Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой и мошенничестве. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии.

Содержание

1. Особенности автоматизации банковской деятельности. 3
1.1. Компьютеризированные банковские системы БС. 4
1.2. Функции БС 5
1.3. Критерии выбора БС 6
1.4. Некоторые характеристики популярных БС 8
2. Корпоративные сети банков 10
2.1. Требования к корпоративной сети банка 10
2.2. Архитектура корпоративной сети банка 11
2.3. Использование интегрированной передачи данных 11
2.4. Телекоммуникационные технологии и услуги для банковских сетей
13
2.5. Конкретный пример построения корпоративной сети банка
(Сеть Центробанка в Вологде) 15
2.6. Заключение 18
3. Системы банк-клиент 19
3.1. Банковские услуги на дому 19
3.2. Преимущества системы "банк-клиент" перед традиционными способами обслуживания 20
3.3. Телекоммуникационные средства для систем "банк-клиент" 21
3.4. Провайдеры систем электронного документооборота 22
3.5. Перспективы развития систем "банк-клиент" 23
3.6. Система "банк-клиент" фирмы ИНИСТ 24
4. Использование банками сети Internet в коммерческих целях 27
4.1. Роль Internet в банковской деятельности 27
4.2. Способы использования Internet финансовыми организациями 28
4.3. Преимущества и недостатки Internet как среды передачи финансовой информации 29
4.4. Взаимодействие с клиентами банка через Internet. Безопасность расчетов. 29
4.5. Финансовая информация в сети Internet 31
4.6. Первые примеры интерактивной работы финансовых организаций в
Internet 34
4.7. Пример банковского WWW-сервера в России (Сервер банка
"Российский Кредит") 35
4.8. Заключение. Перспективы развития. 36
5. Применение банкоматов для автоматизации розничных операций 38
5.1. Банкоматы 38
5.2. Популярные модели банкоматов 39
5.3. Режимы работы банкоматов 40
5.4. Способы построения сети банкоматов 40
5.5. Заключение 41
6. Автоматизация межбанковских операций. 42
6.1. Подходы к построению систем межбанковских расчетов 42
6.2. Национальные системы межбанковских взаиморасчетов 42
6.3. Международная система SWIFT 44
7. Заключение 47

Работа состоит из  1 файл

banks.docx

— 79.09 Кб (Скачать документ)

Необходимым условием развития второго способа оплаты услуг  является обеспечение безопасности электронных транзакций в открытых сетях, а также защиты серверов от несанкционированного доступа. Недавно  разработанные стандарты, такие, как SKIP (Simple Key management for Internet Protocol) компании Sun Microsystems для защиты корпоративной  сети, а также SET 
(Secure Electronic Transactions) компаний Visa и MasterCard для шифрования платежных операций в Internet подготавливают техническую базу для надежного и безопасного осуществления платежей через Internet.

Сейчас группой инженерной поддержки предложен стандарт на средства обеспечения безопасности в Internet IPSec (Internet Protocol Security). 
Совместимость с IPSec первыми должны предоставить поставщики брандмауэров и стеков TCP/IP.

Фирма Edify, поставщик программного обеспечения автоматизации доступа  клиентов к информации, разрабатывает  свои приложения специально для ведения  электронных банковских операций. Сейчас Edify предлагает продукт под названием Electronic Workforce Platform. Он призван помочь финансовым организациям в переходе на интерактивный режим работы. Основной проблемой при таком переходе является то обстоятельство, что изначально организации рассматривали Web только как средство размещения статической  информации. 
Сегодня, они должны связать разнообразные данные (зачастую хранящиеся в разных местах) в единую систему. Важно и то, что финансовые институты часто не могут позволить себе тратить много средств на внедрение этих технологий, поскольку Web только-только появляется, и неизвестно, за какой срок вложенные средства окупятся.

 
5 Финансовая информация в сети Internet

Internet является богатейшим  источником разнообразной финансовой  информации, которая необходима  банкам в работе. Финансовые ресурсы  Internet можно разделить на следующие  группы: 
. Информация о различных компаниях. 
. Последние новости, влияющие на поведение рынков, и поэтому представляющие интерес для финансовых институтов. 
. Архивы финансовой, юридической и другой информации, которая может быть использована для финансового анализа. Например: котировки, курсы валют, информация о деятельности компаний, законодательство и т. д. 
. Оперативная финансовая информация для просмотра в режиме реального времени (котировки биржевого и внебиржевого рынка по различным финансовым инструментам).

Рассмотрим каждую из этих групп в отдельности:

Информация о компаниях

Через сеть Internet можно получить информацию о компаниях, биржах, брокерских конторах и т. д. Другим важным источником информации о компаниях служат правительственные  и коммерческие структуры, специализирующиеся на подобных услугах. Однако, если услуги компании Pathfinder, например, собирающей и анализирующей информацию о  наиболее крупных компаниях США  в традиционной форме практически  не доступны в Москве, использование  сети 
Internet делает это возможным. В разделе Money & Business сервера указанной компании журнал Fortune предоставляет доступ к своей базе данных по 500 наиболее преуспевающим компаниям США.

Очень полезным источником информации о компаниях является проект EDGAR 
(Electronic Data Gathering and Retrieval). Это база данных Комиссии по ценным бумагам США, содержащая электронные файлы крупных и средних американских корпораций. Соответствующий сервер не только предоставляет исходные файлы компаний, но обрабатывает их, извлекая наиболее ценную для конечного пользователя информацию. Аналогичный проект REDGAR был реализован в России на сервере Института Коммерческой Инженерии (ИКИ). Его основной целью является предоставление доступа к данным Банка России и Министерства 
Финансов РФ о рынке ценных бумаг.

Кроме того, ряд российских финансовых организаций имеют собственные  серверы, на которых размещается  информация о компании, представляющая интерес для клиентов и партнеров.

Новости

Практически все крупнейшие компании, работающие в индустрии  мировых новостей, имеют информационные серверы в сети Internet. Информационное агентство "Рейтер" (Reuters), известное  в финансовом мире благодаря мощным средствам доступа к тематической информации, имеет активную позицию  в 
Internet. Технологии Internet активно используются во внутренней корпоративной сети Reuters. Возможности работы в стандарте Internet встроены в серию продуктов Reuters 3000, которая скоро появится на рынке.

Вообще говоря, своевременное  получение важных новостей является для банка настолько важным, что  часто для этих целей используются специализированные системы. Из распространенных на рынке систем такого типа упомянем системы Reuters, Dow Jones Telerate, Tenfore.

Информационные архивы

Значительный объем информации, объединяющий аналитические обзоры, статьи и справочные базы данных, скапливается на серверах различных организаций. Для России хорошей отправной  точкой поиска может служить сервер ИКИ. Здесь расположены представительства "Ринако Плюс", ПАРТАД, 
"Финмаркет", АК & М, "Скейт-Пресс" и других организаций. Другим источником финансовой информации может служить раздел Business & Economy в службе 
Russia on the Web компании "Демос", а также финансовый раздел службы 
"Россия-Он-Лайн" (Russia On-Line) компании "Совам Телепорт".

Оперативная финансовая информация.

Во всем мире, особенно в  США, сейчас активно развивается  специализированный сервис, предлагающий любому желающему подключиться к  потоку профессиональной финансовой информации за незначительную сумму. В целом, набор  услуг финансовых серверов можно  подразделить на следующие группы:

1. Данные с мировых  бирж и рынков, котировки национальных  валют и ставки банковских  процентов. Данные поступают с  задержкой от нескольких секунд  до 15 минут. 
2. Результаты обработки первичной информации профессиональными экспертами. 
Аналитические обзоры MarketScope и анализ эффективности инвестиций в отрасли и отдельные компании Zacks, справочная информация о компаниях от 
S&P StockGuide, торговые доклады Vickers и многое другое. 
3. Создание виртуального портфеля, который содержит интересующие пользователя акции. Оперируя портфелем, можно ускорить и автоматизировать процесс получения информации. Виртуальный портфель способен отражать как реальный набор акций инвестора, так и предполагаемый. Далее система будет автоматически отслеживать изменения, происходящие с акциями на рынке, и сообщать об этом владельцу портфеля. 
4. Дополнительные услуги включают в себя тематические новости от крупнейших информационных агентств, таких, как Reuters, BusinessWire, PR Newswire и др. Можно просмотреть заголовки последних сообщений или запросить все новости по определенной теме или компании. Очень удобно объединение новостей с виртуальным портфелем. В таком случае инвестор получает все новости, в которых упоминаются занесенные в виртуальный портфель акции.

Примерами компаний, предоставляющих  специализированные финансовые информационные услуги, служат InterQuote, QuoteCom, PC Quote и др. Примером финансового сервера, предоставляющего доступ к информации в реальном времени  в России, является сервер Петербургской  финансово-фьючерсной биржи.

Иногда стандартные средства Internet и, в частности, WWW не удовлетворяют  поставщиков услуг информационных систем. В таком случае разрабатывается  специализированное серверное и  клиентское программное обеспечение, использующее протокол TCP/IP и стандартные  каналы передачи данных, но предоставляющее  собственный пользовательский интерфейс  и набор аналитических инструментов (Reuters).

В большинстве своем, бесплатная информация непригодна для коммерческого  использования, тем более в финансовой сфере, так как предоставляется  на непостоянной основе и без каких-либо гарантий достоверности и точности. Наиболее распространенным в мире платным  способом предоставления доступа к  информационным ресурсам является подписка. 
Пользователь платит абонентскую плату и получает доступ к определенным информационным ресурсам на фиксированный срок. Иногда более эффективным является фиксирование действий пользователя с последующей их оплатой. Этот способ наиболее распространен в настоящее время в нашей стране и используется в таких крупных службах, как Russia On-Line и Russia on the 
Net.

Таким образом, сегодня можно  говорить о постепенной интеграции мощных профессиональных средств получения  финансовой информации с технологиями 
Internet. Можно с уверенностью утверждать, что потенциал Internet в качестве среды распространения финансовых данных достаточно велик, и через определенное время можно ожидать повсеместного использования этой сети в профессиональной финансовой деятельности.

 
6 Первые примеры интерактивной  работы финансовых организаций  в Internet

Преимущества новой для  банковской сферы технологии наглядно видны на примере первого сетевого банка Security First Network Bank (SFNB). Этот банк, основан  менее года назад, насчитывает сегодня  свыше 1000 клиентов по всем Соединенным  Штатам. При этом он имеет всего  один обычный филиал, да и то лишь потому, что Комитет по надзору  за операциями (организация, контролирующая деятельность банков в США) пока не имеет никаких постановлений  для регулирования деятельности банков, которые существуют только в киберпространстве. В своей  деятельности банк ориентируемся прежде всего на пользователей Internet, число  которых составляет уже свыше 10 миллионов  человек.

Компьютерный центр компании в Атланте имеет только серверы Hewlett- 
Packard под Unix. Серверы компьютерного центра (информационные серверы, серверы безопасности и серверы баз данных) объединены в сеть lOBase-T с 
TCP/IP. Компания собирается модернизировать сеть до 100 Мбит/с. Выход в глобальную сеть осуществляется по двум избыточным каналам Т-1 через фильтрующий маршрутизатор для защиты сети. Клиенты обращаются в банк через узел World Wide Web (http://www.sfnb.com).

Другой пример - компания Сharles Schwab, имеющая 3,5 миллиона клиентов и активы на 2 миллиарда долларов, - одна из крупнейших инвестиционных фирм, взявшая на вооружение Internet.

В мае этого года Schwab открыла  доступ клиентам через Internet к узлу 
World Wide Web (http://www.Schwab.com). Существуют и другие методы доступа: отделения и брокерские операции на базе ПК с помощью закрытой программы под названием StreetSmart.

Сегодня объем операций, проводимых с использованием ПК, составляет 15 
% от общего количества сделок компании. При этом услуги Internet предоставляются только тем клиентам, чей счет в Schwab составляет не менее 
5000 долларов. Оплата услуг, которые осуществляются через Internet, значительно меньше, чем обычные комиссионные.

Среди первых примеров интерактивной  работы с клиентами через Internet в  России упомянем об опыте фирм РДТеХ  и СОВАМ. На сервере РДТеХ можно  заказать документацию, после чего платежное поручение нужно выслать  в фирму по факсу, а на сервере  СОВАМ оплату можно производить  различными пластиковыми карточками.

 
7 Пример банковского WWW-сервера  в России (Сервер банка "Российский

Кредит")

Банк "Российский Кредит" работает в мировой сети Internet начиная  с 
1994 г. Тогда сеть Internet использовалась в основном для обмена почтовыми сообщениями. Web-технология не была столь популярна, как сейчас, а подавляющее большинство WWW-серверов были зарубежными и носили научный характер.

В мае 1995 г. в банке "Российский Кредит" было решено создать свой 
WWW-сервер, чтобы предоставить пользователям сети Internet информацию о банке и его деятельности. Это решение объяснялось желанием быть на передовых позициях в компьютерных и информационных технологиях.

Поначалу содержание сервера  ограничивалось минимальным знакомством  с банком и фотографией главного отделения. Потребовалось много  времени для анализа запросов, сбора данных в различных подразделениях банка об оказываемых услугах, а  также переработки и размещения всей этой информации на страницах  банковского Web-сервера.

В настоящее время на сервере  можно получить информацию практически  обо всех видах деятельности банка, узнать об условиях открытия счетов, просмотреть  ежедневно обновляемые сведения о ставках и котировках - в общем, ознакомиться со всем спектром услуг предоставляемых банком 
"Российский Кредит"

Важно, что сервер характеризуется  продуманным дизайном и наличием динамических страниц, которые формируются  сервером в зависимости от запроса  посетителя. Существует поисковая система  и возможность выбора различных  кодировок, что для российских пользователей  весьма существенно.

Сервер работает на платформе UNIX BSD и использует как собственные, так и сторонние разработки для  предоставления информации и связи  с клиентами. Сейчас это, в основном, информационный сервер, служащий для  знакомства с услугами банка и  привлечения клиентов.

В дальнейшем на основе сервера WWW банка "Российский Кредит" планируется  создание приложений для работы клиентов банка с различными банковскими  службами.

Кроме того, банком ведутся  работы по созданию межбанковской информационной системы, о чем было рассказано выше (пункт 4.2).

Понятно, что наиболее полную информацию можно найти на самом  сервере банка "Российский Кредит" - http://www.roscredit.msk.ru

 
8 Заключение. Перспективы развития.

Internet и вообще банковские  услуги на дому оказывают свое  влияние на отделения банков, банкоматы и банковские центры  обращения. Однако, сегодня системы  такого типа еще не очень  распространены. Развитие таких  систем сильно сдерживается отсутствием  четких правовых основ коммерческих  расчетов в киберпространстве.  Кроме того, остаются актуальными  проблемы безопасности таких  расчетов.

Нужно отметить, что качество линий в России пока ограничивает надежность работы в режиме on-line. Скорости передачи ограничены, что ведет к  существенному увеличению времени  при работе с большими объемами данных, особенно через международные шлюзы.

Все вышеупомянутые проблемы сильно замедляют внедрение технологий на базе Internet в Российских банках. Клиенты  в основном не имеют доступа к  отделениям банка через электронную  почту или узел Web. Самым распространенным применением Internet российскими банками  остается распространение рекламной  информации в WWW.

Однако не следует забывать, что сейчас сеть Internet представляет собой единую глобальную систему, которая  объединяет все существующие в мире компьютерные сети - от национальных до частных. К ней подключены, по последним  оценкам, около 50 млн. компьютеров. Эта  всемирная "сеть сетей" является наиболее быстро развивающейся компьютерной структурой в мире, а общее число ее пользователей увеличивается каждый месяц на 12%. 
Относительная простота использования и невысокая стоимость способствуют быстрому росту числа пользователей услугами Internet. Это значительно расширяет аудиторию, на которую нацелены коммерческие компании.

Прогресс в области  использования сети Internet банками (в  том числе и российскими) неизбежен, и в скором времени невозможно будет представить себе деятельность банка без использования Internet.

 
5 Применение банкоматов для автоматизации  розничных операций

 
1 Банкоматы

Использование банкоматов (или Automatic Teller Machine, АТМ) стали первой попыткой банков предоставить клиенту возможность  работы со своим счетом в любое  удобное для него время и практически  из любого места. Сейчас активно развиваются  системы “банк-клиент”, однако, для  частных лиц банкоматы еще  долго будут единственным средством  удаленного доступа в банк.

Информация о работе Автоматизация банковской деятельности. Банковские сети