Электронные деньги

4. Способы  использования электронных денег.

4.1 QIWI-кошелек.

Группа QIWI –  международный лидер рынка моментальных платежей. В состав Группы входят платежный  сервис QIWI, Visa QIWI Wallet, КИВИ Банк (ЗАО), коммуникационная система QIWI Реклама, производитель фискальной техники для платежных терминалов PAY Kiosk, организатор лотерей на терминалах «Лото Интегратор». Аудитором компании является Ernst & Young.

Группа QIWI развивает  рынок моментальных платежей в 22 странах мира на территории Европы, Азии, Африки и Америки.

Группа QIWI была образована в июле 2007 года. Учредителями выступили фонд Mail.ru Group и менеджмент Группы QIWI. С декабря 2010 года в состав акционеров Группы QIWI вошла корпорация Mitsui & Co., Ltd. (Mitsui).

Сам кошелек  может пополняться или переводами от других пользователей в виде электронных  денег, или внесением на счет системы  реальных денежных средств. Для этого  можно использовать банковский перевод, банковскую карту, внесение наличных через терминалы оплаты QIWI, и даже отправку средств со счета мобильного телефона.

После этого  вы можете использовать QIWI-деньги различными способами. Они особенно удобны в  том случае, если у вас нет банковской карты или она не поддерживает платежи через интернет. Также использование электронных денег может быть безопаснее, чем введение данных своей карты на сайтах, не вызывающих доверия.

Вы можете оплачивать электронными деньгами различные виды покупок в интернет-магазинах, услуги интернет-провайдеров, сотовых операторов, кабельное телевидение, билеты на самолет. Также такие платежи принимают некоторые банки в качестве погашения кредита. С полным списком организаций вы можете ознакомиться на сайте QIWI-кошелька: https://w.qiwi.ru/payments.action

В случае необходимости  вы можете и вывести свои деньги из электронной системы. Ваши средства будут зачислены на зарегистрированную вами банковскую карту.

За регистрацию  кошелька QIWI не взимается ни единовременная, ни абонентская плата. Тем не менее, за большинство операций, связанных с электронными деньгами, вы должны будете платить определенный процент, указанный на сайте QIWI в разделе «Тарифы».

5. Недостатки и проблемы в использовании электронных денег.

Первое и самое основное, что можно отнести к проблемам денег в сети, это небезопасность их использования. Вредоносные программы, хакерские атаки часто являются причиной потери доступа к аккаунту в системе электронных денег. Для предотвращения этого следует пользоваться дополнительным программным обеспечением для защиты своего ПК, запоминать много сложных паролей для разных систем, а все это противоречит и влияет на простоту электронных систем. Еще такой способ оплаты не защищен на государственном уровне. Многие страны еще не утвердили и не определились с законами, регулирующие использование и оборот электронных денег.

К проблемам  электронных вид услуг относится  и отсутствие единой системы. В интернете  существует несколько видов систем, которые предлагают пользователям свои электронные услуги. Это мешает клиенту использовать какую-либо одну систему, со своими преимуществами и недостатками.

Малое доверие  среди основного населения государства  – еще один недостаток денег в  интернете. Это оправдывается тем, что зачастую гарантии сохранения и платежеспособности обеспечивает компания, предоставляющая электронную систему, а не государство. А люди привыкли доверять именно ему.

Очень частой проблемой  и причиной медленного внедрения  электронных денег является отстающее  техническое оснащение многих организаций и предприятий, представляющих свои товары или услуги. Ведь для того, чтобы поддерживать свое оснащение и программное обеспечение на современном уровне, требуются денежные вложения, а на это идут не многие.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что, несмотря на преимущества и плюсы электронных видов услуг, существует достаточное количество проблем с их использованием, что является причиной еще долго развития таких услуг до уровня наличных средств.

6. Перспективы развития электронных денег.

По мнению некоторых  аналитиков, в скором времени электронные  средства расчетов полностью вытеснят с рынка наличные деньги и чеки, поскольку они представляют более  удобный способ оплаты за товары и  услуги.

По подсчетам  компаний ABA/Dove, электронные платежи вскоре могут вытеснить наличные деньги и чеки, поскольку уже сегодня каждая вторая покупка в магазине совершается с использованием электронных средств оплаты. Наличные остаются главным средством оплаты в традиционных магазинах лишь для 33% покупателей.

По данным Ассоциации «Электронные деньги» (АЭД), в 2010 году объем  рынка электронных платежей в  России составил 70 млрд рублей. Для  сравнения в 2011 году эта цифра  достигла 7125 млрд рублей. А за первое полугодие 2012 года цифры увеличились и составили 1,47 триллиона рублей. Что касается объема транзакций, которые осуществляются с применением электронным денежных средств (включая международные банковские платежные системы), по состоянию на июль 2012 года он превысил 1.47 триллиона рублей.

В то время как большинство онлайновых покупок совершается при помощи кредитных карт, почти половина респондентов используют в электронной коммерции чеки и денежные почтовые переводы, а четверть виртуальных покупателей пользуются Р2Р-платежами.Например электронными деньгами расплачиваются за услуги сотовой связи (56%), вносят абонентскую плату за Интернет (47%), совершают покупки в Интернет-магазинах (42%), проводят коммунальные платежи (27%). С помощью электронного кошелька покупают билеты на транспорт, а также билеты в театр в Москве.

С момента своего образования на российском рынке  биржи, торговые площадки используют современные  технологии, создавая практически с  нуля уникальные по своим характеристикам  системы, пытаясь охватить весь рынок, все регионы Российской Федерации. Развиваясь в русле передовых мировых тенденций, организованная электронная торговля становится все более привлекательной на мировом рынке. Возникли предпосылки для сближения и связи торговых площадок как внутри России, так и за ее пределами. Сегодня информационные технологии определяют лицо мирового финансового рынка. Мировые финансовые рынки становятся все более глобальными, и Россия идет в русле этого процесса. Вызовом времени является интернационализация мировой экономики, которая сегодня выступает в качестве глобально интегрированной хозяйственной системы.

Интересно отметить, что лидерами во внедрении и продвижении  Интернет-трейдинга на российском фондовом рынке оказались не крупные, а  динамичные брокерские компании, которые  теперь устойчиво входят в первую десятку участников рынка по оборотам. В то же время крупные брокерские компании и банки начали осваивать новую услугу значительно позже. Сегодняшние реалии таковы, что побеждает не "большая", а "быстрая" компания.

Получив по ряду причин начало на фондовом рынке, Интернет-трейдинг уверенно развивается в настоящее время и на других секторах финансового рынка: государственных ценных бумаг; валютном; срочном.

В будущем развитие Интернет-трейдинга будет определяться следующими основными тенденциями. Прежде всего, расширится как спектр рынков и торгуемых инструментов, предлагаемых в рамках систем Интернет-трейдинга, так и предлагаемый сервис и спектр дополнительных услуг для клиентов на базе их полной автоматизации. Мы увидим более тесную взаимосвязь в рамках одной Интернет-системы функций банковских систем, Интернет-трейдинга и систем депозитарного и бэк-офисного обслуживания. Кроме того, более активно будет продолжаться процесс расширения аналитической и информационной поддержки клиентов на основе интеграции с информационными и аналитическими Интернет-системами, разрабатываемыми информационными агентствами.

С появлением Интернет-технологий возникла реальная необходимость соединить  разрозненные технологические звенья процесса обслуживания клиентов в единую цепочку. Инвесторы теперь могут с помощью автоматизированных систем следить за всем процессом инвестирования и управлять своими активами в режиме реального времени. Такой подход требует постоянной модернизации программных продуктов и всех систем различного функционального назначения с цепью возможности их информационной взаимосвязи в режиме реального времени либо их объединения в единые программно-технические комплексы многофункционального назначения.

Интерактивная торговля, по-видимому, становится повсеместной. Или так только кажется? В многочисленных отчетах утверждается, что лишь треть всех пользователей Internet действительно совершает покупки, а большинство остерегается подобных сделок из соображений безопасности. В ответ торговые компании пытаются найти способ превратить заинтересованных в их услугах, но недоверчивых людей в Web-покупателей. Возможным решением в данном случае могут стать электронные деньги.

Компании, принимающие  электронные деньги, могут рассчитывать на снижение издержек, вызванных неоплатой счетов при использовании кредитных карт, а также на расширение объема коммерческих сделок между производителями и потребителями, а также между отдельными пользователями.

Некоторые ведущие  компании, работающие в этой области, предлагают производителям и потребителям средства проведения интерактивных сделок, используя электронные деньги. Уже существует ряд хорошо известных и крупных узлов, где компании могут подписать соглашение об использовании средств электронной оплаты. К подобным решениям. В частности, относятся службы PayPal компании X.com, Flooz одноименной компании и пакет продуктов Monneta компании eCash Techologies.

Технология  электронных денег привлекает к  себе немалый интерес, и многие торговые компании начинают использовать такую форму и такие средства оплаты.

Электронные деньги обещают превратить потребителей, предпочитающих сейчас самые разные способы делать покупки, в покупателей, для которых  альтернативы Internet-магазинам Web не существует.

Список  литературы.

ЭКО 2002: «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы».

Деньги и кредит 9/2002: «Современная интерпретация понятия «электронные деньги: модель денежных обязательств».

Известия СПбГУЭиФ: «Электронные формы денег и новые виды платежных  систем» С. А. Белозеров.

Мировая экономика и международные  отношения 2002/3 : «Центральные банки  в эпоху электронных денег» М. Грачев.

«Электронные деньги» 2001 С. Афонина.