Международная банковская система

Международная банковская деятельность. 

Международные банковские связи  и операции

    Валютный  рынок – официальный финансовый центр, где сосредоточена купля-продажа валют и ценных бумаг в валюте на основе спроса и предложения на них.

    С организационной точки зрения валютный рынок – это совокупность телеграфных, телефонных, телексных, электронных и прочих коммуникационных систем, связывающих в единую систему банки разных стран, осуществляющих международные расчеты, кредитные и другие валютные операции.

    Валютная  интервенция – это целевые операции по купле-продаже иностранной валюты для ограничения динамики курса национальной валюты определенными пределами его повышения или понижения. 

    Международная банковская система – это совокупность всех банков, действующих на международном валютном рынке.

    Международная валютная система (МВС) – мировая денежная система всех стран, в рамках которой формируются и используются валютные ресурсы и осуществляется международный платежный оборот.

    Этапы развития МВС:

1. Парижская валютная система (1816 – 1914 гг.).

       В основу ее был положен золотомонетный стандарт, т.е. собственная (классическая) форма золотого стандарта, связанная с использованием золота и золотых монет в качестве денежного товара.

       Золотой паритет – соотношение денежных единиц разных стран по их официальному золотому содержанию.

2. Генуэзская валютная система (1922 - 1944 гг.).

       В ее основу был положен золото-девизный стандарт, т.е. урезанная форма золотого стандарта, предусматривающая обмен кредитных денег на девизы в валютах стран золотослиткового стандарта и затем на золото.

3. Бреттонвудская валютная система (1944 – 1976 гг.).

       При этой системе только одна единственная валюта (доллар США) обменивалась на золото, т.е. в основе лежал золотодолларовый стандарт. Эта система представляла собой валютный механизм, ставивший доллар США в привилегированное положение в международных платежах.

4. Ямайская валютная система (с 1976 г . – по наст.вр.).

       Официальный переход к мультивалютному рыночному стандарту и стандарту СДР (Special Drawing Rights - специальные права заимствования). СДР не имеет материальной формы, а является валютой записи на специальных счетах. Курс СДР определяется на основе валютной корзины.

    Валютная  корзина – это метод соизмерения средневзвешенного курса коллективной валюты по отношению к определенному набору других национальных валют. Валютная корзина СДР включает доллар США, немецкую марку, французский франк, английский фунт стерлингов, японскую иену. 

    Международная (внешнеэкономическая) банковская деятельность(бэнкинг):

    Банк - корреспондент – это банк (или финансовая компания), который представляет в данном регионе интересы другого банка и за его счет и выполняет его финансовые и коммерческие поручения.

    Корреспондентские отношения – это договорные отношения между кредитными учреждениями для осуществления платежей и расчетов по поручению друг друга.

    Корреспондентский договор – это соглашение между двумя или несколькими банками о существовании платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.

    Корреспондентский счет – это счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого на основе заключенного корреспондентского договора. Счет «Ностро» и счет «Лоро».

    Счет  «Ностро» - это: 1. счет, который банк имеет у своего иностранного банка-корреспондента и на котором учитываются все его расходы и поступления; 2. корреспондентский счет, по которому проводятся все операции по исполнению корреспондентом поручений банка.

    Счет  «Лоро» - это: 1. корреспондентский счет по международным расчетам, который открывается в отечественном банке на имя иностранного банка-корреспондента; 2. счет, открываемый банком-корреспондентом для защиты сумм, выдамаемых или получаемых по поручению своего корреспондента.  

    Международный финансовый рынок  представлен следующими организациями:

 

    Система платежей (межбанковские  системы - МБС): СВИФТ (SWIFT – Socelety for Wordwige Interbank Financial Telecommunications) – общество международных межбанковских финансовых телекоммуникаций. МБС «Федвайр» (США). МБС ЧИПС (США). МБС ШМКС (Швейцария).  МБС СФС-БЯ (Япония). 

    Международные расчеты – это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам.

    Формы валютных расчетов:

    - банковский перевод;

    - документарное инкассо,

    - документарный аккредитив;

    - расчеты по открытому счету;

    - расчеты чеками.

    Банковский  перевод – это расчетная банковская операция, проводимая посредством направления телеграфом или по почте платежного поручения одного банка другому.

    Платежное поручение – это приказ банка, адресованный своему банку-корреспонденту, о выплате определенной суммы денег бенефициару (т.е. переводополучателю), предъявителю чека или иных платежных документов.

    Инкассо (итал. incasso – в ящик) это поручение экспортера (продавца) своему банку получить от импортера (покупателя) непосредственно или через другой банк определенную сумму или подтверждение, что эта денежная сумма будет выплачена в установленный срок.  Инкассо может быть чистым и документарным.

    Чистое  инкассо — это инкассо финансовых документов (переводные и простые векселя, чеки и другие подобные документы, используемые для получения платежей), когда они не сопровождаются коммерческими документами.

    Документарное инкассо — это инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами (счета, транспортные и страховые документы и пр.), а также инкассо только коммерческих документов. Документарное инкассо в международной торговле представляет собой обязательство банка получить по поручению экспортёра от импортёра сумму платежа по контракту против передачи последнему товарных документов и перечислить её экспортёру.

    Аккредитив  (нем. akkreditiv – доверительный) – это условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению покупателя в пользу продавца, по которому банк, открывший счет (банк-эмитент), может произвести платежи продавцу или дать полномочия другому банку произвести такие платежи при наличии документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении других условий аккредитива.

    Виды  аккредитивов:

    Отзывной  аккредитив (англ. revocable) — это аккредитив, который может быть отозван (аннулирован) плательщиком или банком, выписавшим его. В международной практике отзывные аккредитивы не применяются.

    Безотзывный аккредитив  — аккредитив, который не может быть отозван (аннулирован).

    Аккредитив  покрытый (депонированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. Покрытый аккредитив применяется в расчетах на территории Российской Федерации. В международных расчетах банки действуют в соответствии с межбанковскими соглашениями, согласно которым покрытие либо отсутствует (чистая кредитная линия), либо размещается в согласованных формах (депозиты, ценные бумаги или иные активы).

    Аккредитив  непокрытый (гарантированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счёта в пределах суммы аккредитива или договаривается с исполняющим банком об иных условиях возмещения средств уплаченных бенефициару. В международной практике термины непокрытый или гарантированный не используются в виду того, что таковыми является абсолютное большинство аккредитивов.

    Аккредитив  подтвержденный (англ. confirmed) — аккредитив, при котором исполняющий банк принимает на себя обязательства произвести платеж указанной в аккредитиве суммы независимо от поступления средств от банка, где был открыт подтвержденный аккредитив.

    Аккредитив  револьверный (возобновляемый) — аккредитив, открываемый на часть суммы платежей и автоматически возобновляемый по мере осуществления расчетов за очередную партию товаров. А.р. открывается при равномерных поставках, растянутых во времени, с целью снижения указанной в нем суммы.

    Аккредитив  циркулярный — аккредитив, позволяющий получить деньги в пределах данного кредита во всех банках-корреспондентах банка, выдавшего своему клиенту этот аккредитив.

    Резервный аккредитив, иначе именуемый аккредитив Stand-By — разновидность банковской гарантии, носящей документарный характер (то есть допускающей представление документов иных, чем требование платежа) и подчиняющейся документам Международной торговой палаты для аккредитивов. Резервные аккредитивы используются для финансирования международной торговли со странами, где запрещено использование банковских гарантий в торговых сделках (США), запрещен документарный характер гарантий, или при осуществлении операций с международными организациями (Европейский банк реконструкции и развития, Мировой банк и др.)

    Кумулятивный  аккредитив — в случае такого аккредитива приказодателю разрешается неистраченную сумму денег текущего аккредитива зачислить к сумме нового, который открывается в том же самом банке, в то время как за некумулятивным аккредитивом неистраченная сумма возвращаются банку-эмитенту для начисления на текущий счет приказодателя.

    Расчеты по открытому счету – в международной торговле производятся между фирмами и их дочерними предприятиями, а также расчеты с брокерами, государственными организациями, при комиссионной продаже товаров в форме консигнаций, при многократных поставках однородного товара, особенно мелкими партиями.

    Расчётные чеки — это чеки, используемые для безналичных расчётов, это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ владельца текущего счета (чекодателя) своему банку о перечислении определённой денежной суммы с его счета на счёт получателя средств (чекодержателю).

    Различают также следующие  виды чеков:

    именной — выписан на определенное лицо;

    предъявительский — выписан на предъявителя;

    ордерный — выписывается в пользу определенного лица или по его приказу, т. е. чекодатель (индоссант) может передать его новому владельцу (индоссату) с помощью индоссамента.

    Кроссированный  чек — это чек, перечеркнутый на лицевой стороне двумя параллельными линиями. На чеке допускается только одно кроссирование. Кроссирование может быть общим и специальным.

    Общее кроссирование имеет место, когда между линиями нет никакого обозначения или есть пометка «банк». Чек, имеющий общее кроссирование, может быть оплачен плательщиком только банку или своему клиенту.

    Специальное кроссирование — это кроссирование, при котором между линиями вписано наименование плательщика. Чек, имеющий это кроссирование, может предъявиться только банку, наименование которого указано между линиями. 

    Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

      По видам кредиты  делятся на:

     - товарные, которые предоставляются экспортерами своим покупателям;