Жапония сақтандыру нарығы

Әл-Фараби атындағы ҚазҰУ

Экономика және бизнес жоғары мектебі

Қаржы кафедрасы 
 
 
 
 
 
 
 

РЕФЕРАТ

Тақырыбы: Жапонияның сақтандыру нарығы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Орындаған: Тналиева Э.Б.Ф09к3 тобы

Тексерген: Садыханова Д.А. 
 
 

Алматы  2011 жыл

Жоспар:

1) Сақтандыру  нарығының тарихы

2) Сақтандыру компаниялары және олардың портфельдері

3) Қорытынды

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Тарихы

       Жапонияда сақтандыру нарығы 19 ғасырдың аяғында  жүзеге аса бастады. 1970 жылға дейін  осы жүз жылдық ішінде сақтандыру компаниясының қызметі негізінен  ішкі экономикада бағытталды, ал халықаралық  алаңда жапон компанияларының өнімінің жылжуына, көмектесуге ең алдымен  әлем нарығында жүзеге асты.

       Жапон компанияларының халықаралық нарыққа  белсенді шығуы мына салдармен табылады, Жапония көптеген экономикалық көрсеткіштер мен табыстарға жетуімен байланысты. Соңғы 50-жылдың ішінде Жапонияның экспорт  көлемі жоғарлады, оның темптері екі  рет әлем экспортының алдына шықты. 80 – жылы Жапонияда тауар экспортынан  капитал экспортына қайта бағдарлау  болды. Жапон компаниясы шетелдік түзу инвестицияларының тұтас көлемімен  АҚШ-тан кейін екінші орынға шықты. 70-80 жылдарда Жапонияда сақтандыру компанияларының қарқынды халықаралық  кеңеюі басталды .

       1996 қаржы жылы Жапонияда өмір  сақтандыру сыйлықтардың сомасы  америкалық долларлардың 300 миллиардқа  жетті, ал "тұрмысқа жарамсыздар"  бойынша сақтандыру 80 миллиард америкалық  долларларға жетті.Бұл көрсеткіштермен  жапондық сақтандыру компаниялары  әлемде екінші орынға шығарды. 

       Жапонияда өмір сақтандыруына бүгінгі таңда  лицензиялары бар 27 ұлттық пен 3 шетелдіктер  компания құрап отыр. Сақтандырушылардың, шұғылданғандардың басқа да өмірді сақтандыру түрлері, Жапонияда 56, солардың ішінен – 30 шетелдерде бар.

       1996 жылы 1 сәуірде Жапония жаңа сақтандыру  заңың құрды. Көптеген сақтандыру  мамандары пікірге қосылады, осы  заңды қабылдауы соңғы 56 жыл  ішінде кардиналды өзгеріспен  есептеуге болады, 1939 жылғы өтіп  кеткен заңды қабылдау кезеңіне  қарағанда. Негізгі 3 концепцияның  заң өңдеушілерімен назарға алып  қабылданған болатын: сақтандырушыға  арналған ыңғайлылық, ұлттық экономикаға  үлес және халықаралық нарықта  үйлесімділігі.Сонымен қатар, жаңа  сақтандыру заңы бағдарламалардың  дамуымен тұтынушы қорғаныс мүмкіншіліктерін  пайдалануына береді және де  сақтандырушының қауіпсіздігін  қамтамасыз етуімен байланысты.

       Төрт  ең ірі жапон компаниялары әлемдегі ондыққа кіреді және тоғызы елудікке. Мен Жапонияның бес ең ірі сақтандыру компанияларын қарастырамын.

 

Сақтандыру  компаниялары және олардың  портфельдері.

Nippon Life Insurance Company

       Жапониядағы ірі сақтандыру компаниялардың бірі. Сақтандыру сыйлықтардың мөлшерімен алға шығады, іске асырылушы сақтандыру полистердің саны және тұтас активтермен. 1997 ж. әлемдегі ең ірі сақтандыру компаниялардың тізімінде 2-ші орынды орынға ие болды. 1989 жылы шек қойылған қоғам болып  құрылды. « Nippon Life » өмірді жеке сақтандыру түрлерінде барлығын жүзеге асырады (мезгілді және өмірді, жазатайым оқиғадан, жараланудан  және аурулардан), сонымен қатар  топталғандарды, бірлестіктерді зейнетақы  қорларымен, шет елдерге шығатындарды сақтандырады.Токиода және Осакеде  бөлімшелері бар, агенттіктердің саны барлық ел аумақтарында таралған, сонымен  қатар компаниялардың филиалдары. Оларға тұтыну несие компаниялары жатады, олар: « Kobe commercial credit association » және « Osako commercial credit association », компания, мамандандырушылардың тұрғын үй ғимараттарын жөндеуінде және орналастыруларында, қоғамның операцияларымен  және мамандандырылған компаниялардың қатарын қарастырады. « Nippon Life » ірі  өнеркәсіптермен тығыз байланысты, сауда компаниялармен және банкілермен, олар көптеген капиталдармен қатысты, зейнетақы қорларын басқарумен, несиелерды пайдалануға берумен, акцияларды және облигацияларды сатып алумен.

       Басқа да жапондық сақтандыру компаниясы сияқты,« Nippon Life » халықаралық қызметте дамыды. Оның халықаралық жүйе бөлімшелері  АҚШ-та, Канадада, батыстағы Европа елдерін қосқанда. Бастаушы сақтандыру әлем компанияларымен олардың тәуекелдерің таратуы туралы немесе айырбаста  келісімдер жасады, көптеген аймақтарға оның қызметін таратуға рұқсат етті. Синдикаттардың басқарушысы бастаушы және басқарушысы  ретінде компания белсенді алға шығады, несиелерді жеткізуіне және облигация займдарын шетел және мемлекеттік қарыз алушыларға орналастыруға; келісімдерді дербес ұйымдастыру үшін ірі шетелдердің қарыз алушылары, ірі жапон банкілері оларды қатысуға шақырады.

Dai-Ichi Mutual Life Insurance

       Екінші  Жапонияның сақтандыру компаниясы және әлемде 6-шы орынды алады. 1902 г . негізі салынған өмірді сақтандыру түрлерінің барлығымен шұғылданады. Ең ірі өнеркәсіптік - сауда компанияларымен тығыз  байланысты, ең алдымен « Дайити Кангё » топтарына кірушілермен. Көптеген компаниялардың капиталына және банкілеріне қатысады, бірлестіктердің зейнетақы қорларын басқарады, өнеркәсіптік - сауда компанияларды несиелейді. Өкілділіктер және бөлімшелер елдердің қатарында болады, соның ішінде  Ұлыбританияда, АҚШ-та, Бразилиялда. Көптеген шетел сақтандыру компаниялармен белсенді бірге қызмет істейді, Оңтүстік Шығыс Азия елдерінде қайта сақтандыру келісімшартын жүзеге асырады; синдикат басқарушы және басқарушысы ретінде алға шығады.

Sumitomo Life Insurance Company

       Үшінші  Жапонияның сақтандыру компаниясы және әлемде 8-ші орынды алады. «Sumitomo Life Insurance Limited » атынан 1907 жылы құрылды, « Sumitomo » дзайбацу құрамына енді. 1947ж. өмірді сақтандыру туралы компания статус алды . Өнеркәсіптік - сауда компанияларымен  тығыз байланысты болды, « Sumitomo »  топқа кірушілерімен. Жеке тұлғалар және топтармен  өмірді сақтандырумен шұғылданады. Халықаралық алаңда белсенді, халықаралық несие операцияларда қатысады.

Meiji Life Insurance Company

       Төртінші  Жапонияның сақтандыру компаниясы және әлемде 15-ші орынды алады. «Mitsubishi» дзайбацу атынан 1881 жылы құрылды. 1947 жылы қайта  құрылды. Сақтандыру түрінің барлығымен өмірді, жеке тұлғалармен және топтарменде  шұғылданады. «Mitsubishi bank», өндірістік, сауда  және қаржы компанияларымен, «Mitsubishi»  тобына кіретіндермен тығыз байланысты. Бұл байланыстың болуы акция  иеленуімен, жұмысшы және қызмет ететіндердің топталған түрінде сақтандыру, зейнетақы  қорларын басқаруды, несие беруде және облигацияларды иеленуімен ерекшеленеді. Компаниялардың санына, мыналар жатады: «Meiji Life», «Chibu Electric Power»,« Nipon Style Hitachi »  тығыз байланысты. Әсіресе  «Sanva Bank»  және Жапонияның өндірістік банкісімен тығыз байланысты. Халықаралық қаржы  операцияларында белсенді қатысады. Сақтандыру ісіне байланысты да, байланыссызда  көптеген бөлімшелері бар. Жапония  территориясында 1500 шамасында агенттіктері және бөлімшелері елдің барлық ірі  қалаларында бар. Агенттер 130 мыңнан жоғары қызметтермен пайдаланады. Шет  елдердегі компаниялардың капиталында  қатысады, соның ішіндегі «Pacific Guardian Life Insurance» Гонолулумен (гавай аралы) қатар.

Yasuda Mutual Life Insurance Company

       1888 жылы құрылды және де бірінші  сақтандыру компаниясы болды,  яғни отты саақтандыру түрінде  жүзеге асты. Әлемдегі ең ірі  сақтандыру компанияларының санынан  36 орынды алып отыр. Міндетті капиталы 58,4 йенді құрайды. Компанияның  520 кеңесі бар, бұл елдің ішінде, ал шет елдерде 37-ні құрайды. Барлық жұмысшылардың саны 12413 жетеді. Барлық сақтандыру түрлерін қамтиды, олар сақтандырудың келесі түрлері:

- автомобилдерді  сақтандыру;

- автомобиль  иелерін міндетті жауапкершілігін  сақтандыру;

- оттан  сақтандыру;

- машиналық  құрал-жабдықтарды сақтандыру;

- коммерциялық  тәуекелді сақтандыру;

- тәуекелді  сақтандыру;

- қылмыстық  тәуекелден сақтандыру;

- фермерлік  шаруашылықты сақтандыру;

- азаматтың  жауапкершілігін сақтандыру;

- жеке  басын сақтандыру;

- кәсіпкердің  жауапкершілігін сақтандыру;

- әйнектен  сақтандыру;

- ішкі  теңіз тасымалдаудан сақтандыру;

- меншікті  сақтандыру;

- қаржылық  тәуекелден сақтандыру;

- жеке  тұлғаларды сақтандыру;

- жазатайым  жағдайдан сақтандыру;

- мүліктерін  сақтандыру;

- ішкі  елдің теңізінен сақтандыру;

- жауапкершілікті  сақтандыру;

The Toa Fire & Marine Reinsurance компаниясын қайта сақтандыру

       Қайта сақтандыру жапон нарығында маңызды  рольді алады, дәл осылай Жапония  сияқты сақтандыру ықтималдықтары жоғары елдерде жатады .Бұл ең алдымен  апат тәуекелдеріне байланысты, дәл  осылай Жапония жері, тамыздан қарашаға дейін жыл сайын дауылдар болып  отырады. Сонымен қатар , ол сейсмикалық  қауіпті аймақта орналасқан, тұрақты  апаттардан өз тұрғындарын  қорғайды.

       Жапонияның "The Toa Fire & Marine Reinsurance Company, Ltd." қайта  сақтандыру компаниясы жалпы түрде  ірі және жалғыз болып 1940 жылы құрылды. Осы уақытқа дейін қайта сақтандырудың  жетіспеушілігі жапон компаниясы Lloyd's of London алды және басқа да европалық  компаниялардан.Бірақ сол кездерде ауыр саяси жағдайлардың болуынан, Lloyd's of London алуға кедергі болды. Сол  уақытта барлық жапондық сақтандыру компаниялары (сол кезде өзінің меншігінде 42 компания) өздеріне қайта сақтандыру компаниясын құруға көздері жетті. Компания " Toa Fire & Marine Reinsurance Co ., Ltd ." аталды.

       Келесі 1941 жылы Жапония соғыс ашты. Соғыс  жылдары және де содан кейін компанияда көптеген қиыншылықтар болды. Сол кезде  елдің экономикасы қалпына келіп  жатқанда," Toa Re " процесті қалпына  келтіруді паралель жүргізді. Компания бірегейлігіне қатысты, онда ол Жапониядағы  жалпы түрде жалғыз лицензиялық  қайта сақтандыру компаниясы болып  табылады. Компанияның 60% акциясы жапондық сақтандыру компанияларына жатады, ал 40%-ы жапон банкілеріне .Сонымен  қатар , компания " Japan Earthquake Reinsurance Co, Ltd .", 1966 жылда құрылған, 20 жапондық сақтандыру компаниялармен ие болды, қайта  сақтандыру мамандандырылған жер сілкіну  тәуекелдеріне қатысты.

       Европаның және Американың қайта сақтандыру компаниялары Жапониядағы қайта сақандыру  компанияларының сақтандырушыларымен  тікелей шұғылданады, жапон лицензиясы болмасада. Көбісінде Токиода өз өкілдіктері бар.

       "Toa Re" жайлы айтсақ, онда ол компанияның  кірісі сыйақылар бойынша 1995 жылы 1 115 миллиион американдық долларды құрады, 80% жапондық сақтандыру компаниясы болса, 20% шетелдік сақтандыру компаниясы құрап отыр. Капиталға төленген сома 2 000 миллион йен немесе 20 миллион американдық долларды құрайды. Осы бойынша шешім қабылданған болатын капиталдың артуы 5000 миллион йенге жетуі керек немесе 50 миллион американдық долларлар, 1995 жылдың қыркүйегіне дейін.

       Реформалардың тереңдеуі және Жапонияның сақтандыру нарығының одан да ашыла түсуіне  байланысты сақтандыру операцияларының, әсіресе өмірді сақтандыру операцияларының  қарқынды дамуы өтіп жатты. Егер 2009 жылы өмірді сақтандырудан түсетін  табыстар сақтандыру табыстарының 55%-н  құраса, 2010 жылы 60%-ды құрады. 2010 жылы Жапонияның сақтандыру саласының табыстары 124,7 млрд иена (15 млрд $), оның ішінде 49,96 млрд иен (8,2 млрд $) - мүлікті сақтандырудан, 68,3 млрд иен(8,2 млрд $) - өмірді сақтандырудан  түссе, қалған сақтандыру операцияларынан  түскен табыс - 6,5 млрд иен немесе 783 млн $ құрады. Дәл сол жылы мүліктік нұқсандар бойынша және қысқа  мерзімді жеке сақтандыру бойынша өтемдер 31,8 млрд иенаны (3,8 млрд $) құрады. Өмірді сақтандыру бойынша өтемдер 23,8 млрд иен немесе 2,9 млрд $ құрады. Жапонияның ұлттық экономикасындағы сақтандыру саласының үлесі жылдан-жылға өсуде. Осылайша, ЖІӨдегі сақтандыру саласының үлесі 2005 жылы 0,25%-дан 2007 жылы 1,48%-ға дейін өсті. Соңғы 6 жылы Жпонияның сақтандыру саласының орташа жылдық өсу қарқыны 34% құрайды.

           Жапония басшылығының елді сыртқы  экономикалық қатынастарға ашық  екендігін жариялануымен сақтандыру  нарығына шетелдік сақтандырушылар  ене бастады. Өкілетттіктердің  ең көп санымен Австралия, Ұлыбритания,  Германия, Гонконг, Италия, Канада, Корея,  Нидерланды, Сингапур, АҚШ, Тайвань,  Франция, Швейцария және ҚХР  сақтандыру компаниялары ерекшеленеді. АҚШтың, Канаданың, Ұлыбританияның 9 сақтандыру компаниясы Токио  және Киотода 12 операциялық агенттіктердің  негізін салды. Ал 17 елдің 113 сақтандыру  компаниясы Жапонияда 202 өкілеттігін  құрды. Сақтандыру саласының өсу  қарқыны 2010 жылы ЖІӨнің өсу  қарқынынан 7%-ға артық болды. Сақтандыру  саласы құрылымдық реформаны  жүзеге асыра алды және есептеулер  жүйесін жетілдіре алды.