Страхование жизни, в последние годы, является бесспорным лидером в мире по объемам  собираемой премии и темпам роста. Например, в России, которую нельзя отнести к разряду стран с высоким уровнем развития рынка страховых услуг, на страхование жизни приходится порядка двух третей от общего объема страховых услуг. У нас на этот вид услуг по итогам 2002 года приходится 0,8% от общей суммы страховых платежей. Судя по тому, что этим видом страхования занимается только одна страховая компания, добиться заметного прогресса, похоже, не удается. Это можно, с большой доле достоверности, отнести и к рынку развития услуг по перестрахованию, основной объем которых передается зарубежным компаниям.

      Предполагалось, что к концу 2002 года общая капитализация  страховых и перестраховочных организаций может возрасти с 2,3 до 5 – 7 млрд. тенге; объем собираемых страховых премий за год, по отношению к ВВП, ориентировочно увеличится с 0,3% до 0,8 – 1,2%, в том числе по страхованию жизни с 0,002 до 0,5 – 0,5%. Как видно из приведенных выше данных, собственный капитал страховых компаний уже превысил ожидаемые параметры. Доля страховых премий к ВВП по итога 2001 года составила 0,4%, а по итогам 2002 года возросла почти до 0,6% и лишь приблизилась к нижнему интервалу прогнозного показателя.

      Таким образом, 3 - летняя программа развития страхования оказалась реализованной  не в полной мере. Не в полном объеме были выполнены не только намеченные целевые ориентиры, но и ряд приоритетных задач, решение которых должно было способствовать более динамичному развитию рынка. Страховая система не стала дополнительной основой для повышения социальной защиты населения. Возможности страховых организаций хотя и выросли, но уровень их капитализации остается недостаточным, а возможности ограниченными. Отечественным компаниям пока недоступны крупные проекты в страховании, скажем депозитов банков или пенсионных активов, направленных на повышение уровня их сохранности. Не стали страховые организации и заметным институциальными инвесторами.

      Рост  экономики наряду с действиями уполномоченного  органа способствовали развитию страхового рынка в стране. В последние годы Национальным банком проделана определенная работа по решению накопившихся проблем страхового рынка. В частности, в области совершенствования и развития законодательной и нормативно-правовой базы, решения проблем повышения устойчивости рынка и защиты страхователей. Повышения требования к страховщикам позволило сократить количество мелких фирм, увеличить капитализацию действующих компаний, их устойчивость. Увеличение активов страховых компаний сопровождалось улучшением их структуры и качества. Тем не менее, состояние дел на отечественном страховом рынке нельзя признать удовлетворительным. Такая ситуация связана с рядом причин объективного и субъективного характера.

      Основной  из причин, препятствующих ускоренному  развитию рынка, является недостаточная  развитость обязательных видов страхования. В августе 2003 года создана Межведомственная комиссия по вопросам введения обязательных видов страхования, которой предстоит решить накопившиеся проблемы в этой сфере. На рассмотрение парламента в августе направлен проект закона об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств - перевозчиков перед пассажирами. Еще несколько проектов законов по обязательному страхованию представлены в парламент в IV квартала, а остальные предполагается передать в следующем году. Принятие новых законов позволит активизировать рынок. Однако в силу известных причин рассмотрение законов может растянуться на достаточно длительное время.

      К числу причин неудовлетворительного  состояния дел на рынке страховых услуг относят также низкую платежеспособность хозяйствующих субъектов и населения. Вероятно, эта причина является одной из главных. Проблема низкой активности населения в страховании, связана с крайне низким уровнем доходов большей части населения, что заставляет их расходовать деньги в первую очередь на питание, одежду и коммунальные услуги. Естественно, что услуги страховщиков при этом не являются приоритетными.

      Недостаточный уровень страховой культуры и  недоверие населения к институту  страхования жизни также считается  одной из проблем рынка. И для этого есть все основания. Информация о деятельности страховых организаций продолжает оставаться крайне ограниченной и недостаточной. Потенциальные клиенты в условиях отсутствия рейтинговых компаний практически не имеют возможности получить своевременную информацию о страховых организациях. Закрытость рынка не способствует повышению доверия и заинтересованности населения в страховании.

      Указанные причины наряду с ограниченными  возможностями страховщиков и необходимостью совершенствования законодательной и нормативной базы препятствуют более динамичному развитию рынка. Сохраняются вопросы, связанные с налогообложением страховщиков и страхователей. Актуальным остается заключение, данное в программе на 2000-2002 годы, что страховой рынок в Казахстане "практически находится на начальном этапе своего развития". Функциональные возможности отечественной страховой индустрии пока еще не сопоставимы с соответствующими показателями развитых стран.

ЛИТЕРАТУРА

1. Закон Республики Казахстан "О страховой деятельности" от 18 декабря 2000 г. № 126-II
2. Страхование в Республике Казахстан (том1). Сборник нормативно-правовых актов из серии "Финансы и кредит Казахстана". – Алматы: Информационное агентство "EconoMix Data", 2000.
3. Страхование в Республике Казахстан (том2). Сборник нормативно-правовых актов из серии "Финансы и кредит Казахстана". – Алматы: Информационное агентство "EconoMix Data", 2000.
4. А.А. Гвозденко: Финансово-экономические методы страхования – М.: Финансы и статистика, 2000.
5. А.Н. Зубец: Страховой маркетинг - М.: Издательский дом "АНКИЛ", 1998.
6. О.Э. Лер: Страховой рынок Казахстана – Алматы: Каржы-каражат, 1996.
7.  О.Э. Лер: К цивилизованному страховому рынку. – Алматы: Каржы-каражат, 1997.
8. О.Э. Лер: Страхование транзитной экономики – Алматы: Гылым, 1998.
9. Страховое дело: Под. ред.Л.И. Рейтмана – М.: Банковский и биржевой НКЦ, 1992.
10. А.К. Шихов: Страхование – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.