Страхование жизни: содержание и функции

Федеральное агентство по образованию Министерства образования и науки Российской Федерации 

Государственное образовательное  учреждение  высшего  профессионального  образования

ВОЛГО-ВЯТСКАЯ  АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ  СЛУЖБЫ

Дзержинский филиал

Кафедра экономики и финансов

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

Страхование жизни: содержание и  функции

Специальность: Финансы и кредит

Выполнила: студентка

 гр. 05-ДФ-01

     ШИЛОВА АНАСТАСИЯ 

     ВИКТОРОВНА

     Научный руководитель:

     Ст.преподаватель

     ЧУЧКОВА ВАЛЕРИЯ 

     ВАЛЕНТИНОВНА

   г. Дзержинск

2008 г. 

 

       ОГЛАВЛЕНИЕ  

ВВЕДЕНИЕ  …………………..…………………………………………………3 

Глава 1. Страхование жизни: содержание………………………….…...…....5

1. Сущность и необходимость страхования жизни…………………..5
2. Участники страхования………………………………………..…....6
3. Объект страхования и события, происходящие при наступление страхового случая…………………………...…………..…...……...8
4. Договор страхования и его сущность…………………….…...…..11
5. Вступление договора страхования жизни в силу. Порядок уплаты страховых взносов………………………………………………….12
6. Страховой тариф……………………………………………………13
7. Обязанности и права по договору страхования жизни…………..15

 

Глава 2. Функции страхования……………………………………………....17

2.1. Рисковая функция страхования...........................................................17

2.2. Сберегательная функция страхования…............................................17 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ  ………………………………………………..……………....19 

ИСТОЧНИКИ И ЛИТЕРАТУРА…………………………..............................20

Введение

     Все виды человеческой деятельности и вся  жизнь общества сопряжена с риском потерять жизнь, здоровье и имущества. Наличие этих непредвиденных обстоятельств, сопровождающих хозяйственную и бытовую деятельность человека, определяет необходимость в мерах предупреждения или возмещения потерь, возникающих в результате случайных событий. Разработка, внедрение в практику и повседневное применение системы подобных мер становятся частью человеческого быта и культуры.

     Страхование - это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму. В этом заключается актуальность этой темы.

     Целью данной работы является раскрыть содержание страхование жизни и ее функции.

     В условиях перехода к рыночным отношениям страхование становится объективно необходимым элементом всего хозяйственного механизма. Сфера его применения значительно расширяется, охватывая все формы собственности, семейные отношения, привлекая широкий круг новых заинтересованных страхователей.

     Страховой рынок предполагает функционирование различных страховых организаций, конкурирующих между собой и  выступающих в различных организационно-правовых формах: акционерные компании, государственные  и смешанные страховые организации, хозяйственные товарищества, общества взаимного страхования, совместные предприятия, страховые посредники.

   Законодательство  о страховании складывается из норм Гражданского Кодекса, специально посвященных страхованию (ч.II, гл.48 "Страхование",  ст.927-970), ряда федеральных законов, посвященных страхованию или его отдельными видами (Закон РФ "О страховании" от 27 ноября 1992г.), указов Президента (Указ Президента РФ от 6 апреля 1994г. N750 "Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования"), приказов и инструкций, издаваемых органами по надзору за страховой деятельностью (Правила размещения страховых резервов, утвержденные Приказом Росстрахнадзора от 14 марта 1995г.).

   Предметом исследования выступает страхование  жизни.

      Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Определить сущность страхования и ее необходимость, участников и сам объект страхования.
2. Рассмотреть договор страхования, порядок уплаты взносов и страховой тариф, а также обязанности по договору.
3. Раскрыть функции страхования жизни.

     В первой главе раскрыто содержание страхования  жизни. В ней описывается сущность страхования и рассматривается  договор страхования.

     Во  второй главе раскрываются функции  страхования жизни. 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Страхование жизни: содержание

1. Сущность и необходимость страхования жизни.

     Для того чтобы граждане имели возможность  сверх или помимо выплат и льгот  по специальному страхованию удовлетворять свои социальные потребности, широко проводится личное страхование, страховые взносы по которому уплачиваются за счет семейных доходов.

     Личное  страхование представляет собой  механизм защиты от рисков, связанных  с общественным производством, стихийными бедствиями, утраты здоровья и других жизненных обстоятельств, требующих  значительных финансовых средств, которые у конкретного человека могут отсутствовать.

     Личное  страхование в России существует уже 80 лет и получило большую популярность.

     По  личному страхованию оказывается  денежная помощь гражданам и их семьям, позволяющая полностью или частично преодолеть потери в доходах в связи с  утратой здоровья застрахованным лицам или наступлением смерти члена семьи.

     Личное  страхование постоянно совершенствуется, улучшаются условия действующих  видов страхования, вводятся новые  его виды в целях более полного удовлетворения потребностей населения в страховой защите.

     Личное  страхование в свою очередь подразделяется на 2 подотрасли - страхование жизни  и страхование от несчастных случаев.

     Страхование жизни - подотрасль личного страхования, включающая в себя совокупность видов страхования, по условиям которых страховщик выплачивает застрахованному лицу или его правопреемнику определенную денежную сумму при дожитии застрахованного до определенного возраста, события или даты, либо в случае его смерти.

     К страхованию жизни относятся  такие виды:

     - страхование на дожитие;

     - страхование на случай смерти (выплачивается родственникам, (выгодопреобретателям));

     - страхование жизни рисковое (например, на случай смерти и утраты трудоспособности);

     - смешенное страхование (риски всех вышеназванных видов страхования) выплаты осуществляются при дожитии, смерти, потере трудоспособности.

     - свадебное страхование - страхование  детей. Случай - договор бракосочетание;

     - страхование детей;

     - страхование до определенного  срока (страхование образования, стипендии);

     - страхование жизни с понижающей  страховой суммой, когда лицо, взявшее  кредит или оформившее покупку  в кредит;

     - страхование ренты;

     - страхование вкладов и др.

     Большинство видов страхования жизни носят  долгосрочный характер, что позволяет страховщикам аккумулировать значительные финансовые ресурсы, получая при этом дополнительный доход от инвестирования резерва страховых взносов.

     Страхование жизни, как форма накопления, имеет  большое значение и  для страхователей, вследствие чего в большинстве промышленно развитых стран страховщикам, осуществляющим операции по страхованию жизни (пенсии, ренты), законодательно запрещено заниматься иными видами страхования.

     Как и по другим видам личного страхования, страхование жизни, его условие, тарифные ставки и страховые суммы определяются соглашением сторон в договоре страхования. 
 
 
 

1.2.Участники страхования

     Участники страхового обязательства именуются  страхователями и страховщиками. При  страховых взаимоотношениях основополагающим документом является договор.

     Страхователями  признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

     Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц, в пользу последних (застрахованных лиц).

     Застрахованный - физическое лицо, жизнь, здоровье и  трудоспособность которого является объектом страховой защиты по специальному и личному страхованию. Он может быть одновременно и страхователем, если уплачивает страховые взносы по условиям личного страхования.

     Страхователи  вправе при заключении договоров  страхования назначать физических и юридических лиц для получения страховых выплат по договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

     Страховой случай - фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или договором страхования и впечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату.

     Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества  взаимного  страхования) и получившие в установленном Законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

     Закон, регулируя правовой статус участников страхового обязательства, предусматривает и необходимую в условиях рынка посредническую деятельность - это деятельность страховых агентов, страховых брокеров.

     При смешанном страховании жизни страхователями могут быть граждане в возрасте от 16 до 77 лет.

     При страховании детей в качестве страхователей выступают родители (усыновители), другие родственники ребенка, опекун, попечитель, а застрахованным является ребенок в возрасте со дня рождения до 15 лет.

     На  страхование к бракосочетанию принимаются дети со дня рождения до 15 лет, но с условием, что страхователи (родители и др. родственники) имеют возраст от 18 до 72 лет с таким расчетом, чтобы на день окончания срока страхования возраст страхователя не превышал 75 лет. 
 
 

3. Объект  страхования и  события, происходящие при наступление  страхового случая.

     Объекты страхования определяются в Законе, связанные с:

     жизнью, здоровьем, трудоспособностью и  пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование).

     Одним из видов страхования в зависимости  от объекта страхования является личное – страховой интерес носит  личный характер, связан с жизнью, здоровьем, получением материальных выплат при  снижении утраты трудоспособности.