Понятие, функции и задачи актуарных расчетов в страховании ином, чем страхование жизни

     потерю  трудового дохода, вызванного невозможностью осуществления профессиональной деятельности, как во время заболевания, так  и после него при наступлении  инвалидности.

     При страховом покрытии медицинских  расходов страховщик возмещает фактические издержки, связанные с осуществлением лечения и восстановлением способности к труду. Таким образом, страхование медицинских затрат является страхованием ущерба и защищает состояние клиента от внезапно возникающих расходов.

     При страховом покрытии потери дохода страховщик выплачивает застрахованному денежное возмещение за день болезни. Размер возмещения и дата начала его выплаты согласуются в договоре и зависят от получаемого застрахованным трудового дохода и дня, установленного трудовым законодательством или действующей системой социального страхования, до которого потеря трудового дохода в результате заболевания покрывается либо работодателем, либо обязательны медицинским страхованием [5, c -87].

     В законе РФ «О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации» основная цель медицинского страхования сформулирована следующим образом: «..гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия» [4].

     Социально-экономическое  значение ДМС заключается в том, что оно дополняет гарантии, предоставляемые  в рамках социального обеспечения  и социального страхования, до максимально  возможных в современных условиях стандартов. Это касается в первую очередь проведения дорогостоящих видов лечения и диагностики; применения наиболее современных медицинских технологий; обеспечения комфортных условий лечения; осуществление тех видов лечения, которые включены в сферу «медицинской помощи по жизненным показаниям».

     Страховой договор ДМС может быть, расторгнут аналогично другим страховым договорам по инициативе, как клиента, так и страховщика.

     Страхователь  может расторгнуть договор страхования  в случае нарушения страховщиком принятых на себя обязательств – повышения размера страховых премий.

     Страховщик  может расторгнуть договор в  случае неуплаты страховых взносов  в установленные сроки, при нарушении  страхователем обязанности предоставить в заявлении полную и добросовестную информацию о себе, при нарушении  медицинских предписаний, использовании медицинского полиса другими лицами [6, c - 54].

3. Задача

    Заключен  договор долгосрочного страхования  на дожитие лицом в возрасте 35 лет 01.02.2008 г. сроком на 5 лет и страховую  сумму $1500. Принятая норма доходности по данному виду страхования 6%. Договор был, досрочно расторгнут 01.02.2010 г. Необходимо определить размер выкупной суммы при единовременной уплате страхового взноса в размере $1100.

    t=5

    i=6%

    П_н=1100 

    Выкупная  сумма  представляет собой сумму  уплаченных страхователем взносов с начисленными на них процентами (или без начисления процентов) за вычетом доли, приходящейся на покрытие расходов страховщика по проведению страхования.

       Выкупная сумма может рассчитываться  по формулам:

        ,

       где   Пн   - соответствующий  единовременный, годовой или ежемесячный нетто-платеж, внесенный страхователем, определяемый как произведение нетто-ставки на страховую сумму;

       t -  срок действия договора  страхования.

     Порядок расчета выкупной суммы, как правило, регламентирован в правилах страхования.

     В=(1100(1+0,06)¹)+9110091+0,06)²+9110091+0,06)³)+(1100(1+0,06)⁴)+(1100(1+0,06)⁵)=1166+1103,96+1100,238+1100,014+1100,001=5570,213

     Ответ: размер выкупной суммы составит 5570,213$  
 
 
 

     Список  использованной литературы 

1.  Басаков М.И. – Страхование: конспект лекций: пособие для подготовки к экзаменам / М.И. Басаков. - Изд. 2-е, испр. и доп. – Ростов и/Д: Феникс, 2005
2. Гвозденко А.А. Страхование: учеб. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. - 464 с.
3. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2001. - 274 с.
4. Закон РФ от 28.06.1991г. 1499-1 "О медицинском страховании граждан в РФ" с изменениями и дополнениями.
5. Денисова И.П. Страхование. - Москва: ИКЦ "МарТ"; Ростов н/Д: Издательский центр "МарТ", 2003. - 288 с.
6. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: Учеб. Пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - 462 с.