Для швейцарского страхового рынка характерно тесное переплетение национального  и иностранного капиталов. Страховые  организации часто представляют собой транснациональные корпорации с обширными зарубежными интересами.

     Швейцарские организации занимают стабильные позиции  в области страхования на мировом  страховом рынке (на него приходится более 50% всех поступающих из-за границы  премий). Внутри страны более 50% валовых премий дает личное страхование.

     В Швейцарии самый высокий показатель по сбору страховых премий па душу населения. Страховые полисы швейцарской  семьи — самая крупная статья расходов семейного бюджета. Большое  развитие получило и страхование в сфере предпринимательской деятельности (страхуются практически все промышленные, торговые, транспортные и другие предприятия страны).

     Страховой рынок Италии играет менее существенную роль в экономике страны из-за консерватизма  системы страхования, медленного внедрения новшеств, отсутствия диверсификации деятельности страховых организаций в смежные области финансово-кредитной системы, жесткого государственного регламентирования деятельности страховых организаций.

     Из  общего числа обществ 48 принадлежат иностранному капиталу.

     Около 50% общего сбора приходится на страхование  рисков, связанных с владением  автомобилем. Большинство страховых  организаций — частные акционерные  общества.

     Крупнейшая  страховая организация Италии — Assicurazioni Generali, входящая в десятку ведущих страховых обществ мира, организация занимается всеми видами страхования, включая имущественное, страхование жизни, перестрахование и контролирует не менее 12% рынка страхования жизни в Италии и не менее 8% — рынка имущественного страхования.

     Основными видами страхования во Франции являются автострахование и страхование  жизни. Французский рынок перестрахования  занимает 5-е место в мире.

     Интернационализация для французского страхового рынка  — сравнительно новая, но бурно развивающаяся  сфера деятельности. По этому показателю Франция занимает 3-е место в мире после Великобритании и Швейцарии. Крупнейшие страховые организации Франции имеют свои филиалы и отделения более чем в 60 странах мира.

     Роль  социального страхования во Франции  очень велика. Государство предприняло ряд мер по стимулированию страхования жизни, и за 10—15 лет Франция догнала и обогнала в этом отношении своих соседей, в основном из-за введения серьезных налоговых льгот по страхованию жизни.

     Страховой рынок Японии

     В Японии наиболее развито страхование жизни. Организации страхования жизни — крупнейшие владельцы акций и облигаций частных организаций, а также государственных корпораций. Причиной доминирующего положения организаций страхования жизни состоит в отсутствии в Японии в течение долгого времени системы социального страхования и обеспечения.

     В последние годы страховые организации  активно проникают на страховой  рынок США, Канады и других стран. Сумма получаемых ими страховых  премий более чем вдвое превышает  сумму премий, получаемых организациями общего страхования.

     Государство жестко регламентирует деятельность страховых  организаций. Без согласия министерства финансов не могут изменяться ставки страховых премий. Конкуренция между  страховыми организациями ограничена благодаря отсутствию страховых брокеров. Система страхования состоит из большого числа отделений и их агентов, число которых у крупных организаций достигает нескольких десятков тысяч. 

 

3. Особенности регулирования страховой деятельности в странах Европейского Союза.

 

     Страны  Европейского союза имеют собственные  системы регулирования страхования, работающие на условиях координации  на уровне директив ЕС. Цель принятия директив состоит в открытии страхового рынка  в пределах сообщества и ликвидации барьеров в торговле страховыми услугами между странами ЕС, что, однако, не означает введения однородной регулирующей системы. Более того, имеются существенные различия шкал регулирования и надзора (Англия - либеральная система, упор сделан на саморегулирование, контроль осуществляется в случаях наличия жалоб, обращений и т.п.; Германия - консервативная система - максимальное законодательное регулирование, плановый характер проверок). Основной принцип состоит в разрешении страховщикам других стран-участниц действовать на рынках на тех же условиях, что и в своей стране. Для достижения поставленной цели содружество сочло необходимым включить в законы всех государств ряд основополагающих положений. Множество директив устанавливает юридически обязательные в рамках ЕС стандарты, вводимые параллельно в национальное законодательство.

     Страны  Европейского союза сохраняют свою самостоятельность в вопросах законодательства и регулирования страхового дела. Во всех странах обязательно лицензирование страховщиков, осуществляется строгий  надзор по обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности, отчетности и т.д.

 

4. Перспективы участия иностранных страховых компаний в развитии страхования на территории России

 

     Рассмотрим  перспективу иностранных страховщиков, принявших решение о выходе на российский страховой рынок.

     Прибыль крупных западных страховщиков в  последние годы растет, а в некоторых  случаях - довольно заметно. По последним  данным Европейского комитета страховщиков, только в Европе общий доход от сбора премии вырос в 2007 году на 4,8% и составил в общей сложности более 1 трлн евро. Для современной России этот показатель составляет всего 17 млрд.

     Однако  при ближайшем рассмотрении оказывается, что этот рост происходит не за счет расширения страховых операций и  увеличения объемов сборов, а за счет других факторов: оптимизации расходов, увеличения доходности инвестиций и финансовых операций и так далее. Однако все это лишь временные факторы, поэтому рано или поздно у страховых компаний, которые не развивают свое основное направление деятельности, возникнут проблемы.

     Западные  топ-менеджеры прекрасно это понимают, поэтому с завистью посматривают в сторону развивающихся рынков и, пожалуй, в первую очередь в  сторону России.

     Потенциал российского рынка, с точки зрения иностранцев, просто огромный, и он определяется не только и даже не столько развитой промышленностью и колоссальной сырьевой базой, сколько, скорее, перспективным развитием розничного бизнеса. Именно эта сфера, очевидно, будет привлекать особый интерес иностранных страховщиков.

     Во-первых, здесь не так сильно, как в корпоративном страховании, аккумулируются риски, что для консервативных и осторожных иностранцев весьма немаловажно.

     Во-вторых, рынок страхования физических лиц, а точнее страхования жизни, позволяет  страховщикам использовать длинные деньги для инвестирования, что также всегда привлекает иностранные компании.

     Одной из наиболее популярных форм иностранной  экспансии в России становится частичная  или полная покупка местных страховых  компаний, и это неудивительно. Как  показывает опыт, начинать собственный бизнес в России с нуля довольно накладно и не слишком эффективно. Объектами притязаний иностранных компаний становятся как средние, так и крупные страховщики, не исключая и лидеров рынка. Желающих найти свое место под российским солнцем с каждым годом становится все больше. Очевидно, что отечественным компаниям в ближайшие годы будет все сложнее удержать свои позиции под натиском крупных международных страховых корпораций.

     Если  говорить о последствиях этого процесса, то здесь возникает вопрос о суверенитете российской страховой отрасли. И дело не только в том, что зарубежные страховые компании якобы моментально подвинут локальных игроков в России. Несмотря на конкуренцию, места хватит всем. Проблема в том, что деньги российских страховщиков должны оставаться в России и вкладываться во внутренние проекты. А вот резервы и активы иностранных компаний при продолжающемся в стране дефиците надежных инвестиционных инструментов, несомненно, будут практически полностью уходить за рубеж. Есть основания полагать, что вопрос продажи страховых компаний иностранцам, наряду с совершенствованием страхового законодательства, должен стать предметом пристального рассмотрения на государственном уровне.

     Требования  и ограничения относительно деятельности иностранных страховых организаций на российском рынке с участием иностранного капитала устанавливаются Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

5. Задача

     Определите  коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и финансово устойчивую страховую компанию.

     Данные  для расчета. Страховая компания № 1 имеет страховых платежей 7 млн. руб., остаток средств в запасном фонде 65 тыс. руб. Выплаты страхового возмещения 5,2 млн. руб., расходы на ведение  дела 520 тыс. руб. Страховая компания № 2 имеет страховых платежей  5,8 млн. руб., остаток средств в запасном фонде 55 тыс. руб. Выплаты страхового возмещения - 3,1 млн. руб., расходы на ведение дела -  560 тыс. руб.

Решение

     Критерием выбора наиболее финансово устойчивой страховой компании является коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда

     Рассчитаем  данный коэффициент для страховой  компании 1.

      , где

     К – коэффициент финансовой устойчивости

     Д- доходы

     Р – расходы

     З – сумма средств запасных фондов

     Для компании 1 , или 123%, то есть доходы и запасные фонды превышают расходы и выплаты на 23%

     Для компании 2 , или 160% то есть доходы и запасные фонды превышают расходы на 60%

     Очевидно, что компания 2, имея 160% является более финансово устойчивой, чем компания 1. 

 

Заключение

 

     Изучение  страхового рынка зарубежных стран  показало, что страховой рынок  каждой из них является составной  частью международного страхового рынка. В то же время страхование, в разных странах демонстрируя значительное разнообразие форм, приспосабливается к социальным и экономическим условиям жизни населения.

     Страхование за рубежом выступает важным сектором национальных экономик, обеспечивая  перераспределение 8-12% валового национального продукта.

     Аккумулируемые  страховыми организациями денежные средства служат источником крупных  инвестиций.

     Государственное регулирование страховой деятельности за рубежом в основном предусматривает  контроль за финансовой устойчивостью  и платежеспособностью страховых организаций.

     Рассмотрев  страховые рынки ведущих стран  мира можно сделать вывод о  том, что наиболее высокого уровня развития страховое дело достигло в США, Англии, Швейцарии, Германии, Франции, Японии и  Италии, о чем можно судить по основным показателям страховой деятельности.

     Динамичное  развитие российского страхового рынка  позволяет делать благоприятные  прогнозы его интеграции в мировую  систему страхования. 

 

Список использованных источников и литературы

 

1. Гражданский  кодекс Российской Федерации: Часть 2: ФЗ от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ //СЗ РФ. – 1996. – 29 января. -№ 5. - ст. 410.

2. Об  организации страхового дела  в Российской Федерации: Закон  РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 (ред. от 29.11.2007) // СЗ РФ. – 2007. – 03 декабря. -№ 49. - ст. 6048.

3. Балабанов,  И.Т. Страхование / И.Т. Балабанов,  А.И. Балабанов. – СПб.: Питер, 2004. – 256 с.

4. Галаганов,  В.П. Страховое дело: учебник / В.П. Галаганов. – М.: Издательский  центр «Академия», 2006. – 272 с.

5. Гвозденко,  А.А. Страхование: учеб. / А.А. Гвозденко. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 464 с.

6. Денисова, И.П. Страхование / И.П. Денисова. – 2-е изд., стер. – М.: ИКЦ «МарТ», 2005. – 288 с.

7. Шахов,  В.В. Страхование: Учебник для  вузов / В.В. Шахов. – 2-е изд.  доп. – М.: ЮНИТИ, 2006. – 311 с.