Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Февраля 2013 в 19:16, лекция
Методы построения страховых тарифов по рисковым видам страхования
Пример 1. Рассчитайте относительные показатели по страховой компании К, исходя из следующих абсолютных показателей:
Число застрахованных объектов - 2100.
Число страховых событий - 86.
Число пострадавших объектов - 104.
Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения.
Решение.
Определяем:
1) стоимость товара в универмаге на момент пожара =
2) стоимость погибшего
и уценки поврежденного
3) ущерб =
Определение ущерба и страхового возмещения при страховании урожая сельскохозяйственных культур и животных
При страховании урожая сельскохозяйственных культур ущерб определяется:
а) при полной гибели урожая ущерб = средней урожайности за 5 предшествующих лет х на посевную площадь х на рыночную цену (спрогнозированную), принятую в расчетах при определении страховой суммы в момент заключения договора страхования;
б) при частичной гибели урожая ущерб = (средней урожайности за 5 предшествующих лет - фактическая урожайность) х на посевную площадь х на цену, принятую в расчетах при заключении договора страхования;
в) в случае пересева ущерб = ущербу при полной гибели + величина расходов по пересеву - стоимость урожая вновь посеянных культур.
Пример 6. Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности.
Исходные данные
Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет -26 ц с га. Площадь посева - 100 га. Из-за происшедшего страхового случая (ливней) погиб весь урожай пшеницы. Рыночная цена за 1 ц пшеницы - 180 руб. Ответственность страховщика - 70% от причиненного убытка.
Решение.
Определяем:
2) страховое возмещение
При страховании животных в сельскохозяйственных предприятиях любых форм собственности ущербом при гибели является балансовая стоимость животных. Ущерб при гибели рабочих лошадей, верблюдов, ослов и мулов определяется за вычетом амортизации. При вынужденном забое крупного рогатого скота, овец, коз, свиней, лошадей, верблюдов, оленей, а также домашней птицы ущерб определяется в размере разницы между их балансовой стоимостью и суммой, полученной от реализации пригодного в пищу мяса.
При страховании
риска непогашения кредита
Пример 7. Общая сумма кредита по кредитному договору -2 млн. руб., выданного под 18% годовых сроком на 8 месяцев. Страховой тариф - 2,5% от страховой суммы. Предел ответственности страховщика - 90%. Заемщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.
Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение.
Решение.
Определяем:
2) ущерб страхователя
3) страховое возмещение:
Определение страхового возмещения при двойном страховании
На практике имеет место двойное страхование, когда объект застрахован против одного и того же риска в один и тот же период в нескольких страховых компаниях и страховые суммы, вместе взятые, превосходят страховую стоимость.
В этом случае убытки оплачиваются каждым страховщиком пропорционально страховым суммам.
Пример 9. Имущество предприятия стоимостью 12 млн. руб. застраховано на один год у двух страховщиков: у страховщика № 1 на страховую сумму 8 млн. руб., у страховщика № 2 - на 6 млн. руб. (двойное страхование). Ущерб по страховому случаю - 9,5 млн. руб.
Определите, в каком размере возместит ущерб страхователю каждая страховая компания.
Решение.
Определяем страховое возмещение:
W= __8__ *9,5=5,43 млн. руб.;
8+6
W= __6__ * 9,5=4,07 млн. руб.;
8+6
Задачи для самостоятельного решения
Задача 1. По договору страхования имущества потребительского общества предусмотрена условная франшиза в размере 5 тыс. рублей. Фактически ущерб составил:
а) 4900 руб.;
б) 5,5 тыс. руб.
Определите, в каком размере будет возмещен ущерб в обоих случаях.
Задача 2. Плата за страхование имущества райпотребсоюза, действительная стоимость которого на момент заключения договора страхования равнялась 25 млн. руб., составила 500 тыс. руб. при страховом тарифе 2,5%. Ущерб в результате страхового случая составил 18 млн. руб.
Определите размер страхового возмещения при пропорциональной системе страховой ответственности, если в договоре установлена безусловная франшиза 50 тыс. руб.
Задача 3. Стоимость имущества универсама потребительской кооперации составляет 60 млн. руб., страховая сумма - 50 млн. руб. Ущерб при наступлении страхового случая составил 45 млн. руб.
Исчислите страховое возмещение по системе первого риска и по системе пропорциональной ответственности.
Задача 4. Пожаром 15 августа в универмаге потребительской кооперации повреждены товары. На 1 августа в магазине имелось товара на 5600 тыс. руб. С 1 по 15 августа поступило товаров на 3800 тыс. руб., сдано в банк выручки 4200 тыс. руб., сумма несданной выручки -80 тыс. руб., естественная убыль составила 2,4 тыс. руб.
После пожара был произведен учет спасенных товаров на сумму 2039,8 тыс. руб. Издержки обращения - 8%, торговая надбавка - 25%. Затраты по спасанию и на приведение товаров в порядок составили 4 тыс. руб. Страховая сумма составляет 70% от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования.
Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения. рб страхователя и величину страхового возмещения.
Задача 5. Пищекомбинат потребительской кооперации застраховали свое имущество на 1 год на сумму 2,5 млн. руб. (фактическая стоимость имущества - 3 млн. руб.). Ставка страхового тарифа - 3,6%. Безусловная франшиза - 8 тыс. руб. Фактический ущерб при наступлении страхового случая составил 900 тыс. руб.
Рассчитайте:
Задача 6. Универмаг системы потребительской кооперации имеет договор добровольного страхования, в котором оговорено, что склады, а также товары в них застрахованы в размере 90% с безусловной франшизой 10 тыс. руб.
Б результате пожара на одном из складов были повреждены само здание склада и часть находившихся в нем товаров. Затраты на восстановление склада по смете составляют 187 тыс. руб., ущерб от гибели и повреждения товаров - 65,4 тыс. руб. Кроме того, расходы по спасанию застрахованного имущества и приведению его остатков в порядок после пожара составили 12 тыс. руб. За составление сметы страхователя заплатил 1450 руб.
Определите страховое возмещение универмагу.
Задача 7. Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности.
Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет - 25 ц с га. Площадь посева - 150 га. Из-за происшедшего страхового случая (ливня) погиб весь урожай пшеницы. Рыночная цена за 1 ц пшеницы - 250 руб., исходя из которой определены страховая стоимость и страховая сумма. Ответственность страховщика - 70% от причиненного убытка.
Задача 8. В хозяйстве посеяно 300 га озимой пшеницы на зерно, которую повредили морозы. Весной 120 га пересеяны ячменем на зерно. С оставшейся площади 180 га зерна получено 2574 ц пшеницы, ярового ячменя - 1836 ц. Средняя стоимость затрат на пересев ячменя - 1080 руб. на 1 га. При заключении договора страхования страховая стоимость определена исходя из средней урожайности пшеницы 27 ц с га и прогнозируемой ее цены за 1 ц - 230 руб. Урожай был застрахован на 70%. Фактическая цена 1 ц ярового ячменя - 180 руб.
Определите сумму ущерба страхователя и размер страхового возмещения.
Задача 9. АОО добровольно застраховало урожай яблоневого сада и многолетние насаждения на 70%. Яблоневый сад на площади 30 га в зимний период полностью вымерз, в результате чего в июне текущего года был раскорчеван. На момент раскорчевки плодоносящий возраст сада -10 лет, норма амортизационных отчислений - 4% в год. Средняя урожайность с 1 га за последние 5 лет составляла 8 ц. Прогнозируемая цена яблок, принятая при определении страховой стоимости, - 5 руб. за 1 кг. После раскорчевки были оприходованы дрова 200 м3 по цене 35 руб. за 1 м3. Балансовая стоимость вымерзшего сада -804 тыс. руб.
Определите размер ущерба и страховое возмещение за погибший яблоневый сад.
Задача 10. Подсобное хозяйство предприятия райпо содержит 10 свиноматок, которые застрахованы в страховой компании. Страховая сумма определена исходя из 5000 руб. за каждую свиноматку. Договор заключён на полную стоимость животных, страховой тариф - 4,5% от страховой суммы, платежи внесены в срок, но не в полном объеме, а в размере 35% исчисленной страховой премии. В результате инфекционной болезни погибло 4 свиноматки. На гибель животных составили страховой акт с участием представителей хозяйства и работника ветстанции района.
Определите ущерб страхователя и величину страхового возмещения.
Задача 11. В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен автомобиль. Цена автомобиля - 120 тыс. руб. Износ на момент заключения договора страхования - 20%. Стоимость уцелевших деталей составила - 15 тыс. руб. На приведение их в порядок израсходовано 1,2 тыс. руб.
Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на полную стоимость.
Задача 12. В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен автомобиль. Его действительная первоначальная стоимость - 200 тыс. руб., износ на момент заключения договора страхования - 10%. Стоимость пригодных деталей после страхового случая составила 15 тыс. руб. (с учетом износа - 13,5 тыс. руб.). На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2,5 тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза 2 тыс. руб.
Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на 70% от действительной стоимости.
Задача 13 Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита и сумму страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику который на погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.
Первый заемщик взял кредит в сумме 1300 тыс. руб. на год. Проценты за кредит – 20% годовых. Установленная тарифная ставка – 3,5%. Учитывая устойчивое финансовое положение заемщика, принято решение страховщиком о применении понижающего коэффициента 0,8.
Второй заемщик взял кредит в сумме 800 тыс. руб. на 7 месяцев. Проценты за кредит – 22% годовых. Тарифная ставка – 2,4%. Пределе ответственности страховщика – 70%.
Задача 14. Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита, сумму убытков и страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику, который не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.
Исходные данные
Первый заемщик взял кредит в сумме 3 млн. руб. на 1,5 года. Проценты за кредит – 16% годовых. Тарифная ставка – 3,5%. Второй заемщик взял кредит в сумме 2 млн. руб. на 6 месяцев. Проценты за кредит – 24% годовых. Тарифная ставка –2,3%.
Предел ответственности страховщика – 85%.
Задача 15. Имущество хлебопекарни потребительской кооперации стоимостью 10 млн. руб. было застраховано на один год у двух страховщиков: у страховщика №1 – на страховую сумму 6,8 млн. руб., у страховщика №2 – на 5,2 млн. руб. (двойное страхование).
В результате страхового случая, предусмотренного договором страхования, имущество погибло.
Определите, в каком размере каждый страховщик выплатит страховое возмещение страхователю.
Страхование ответственности
Страхование ответственности- это система отношений сторон по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с возмещением ущерба, причиненного третьим лицам страхователем или застрахованным лицом вследствие какого-либо их действия или бездействия.
Страхование ответственности предусматривает возможность причинения вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона или по решению суда производится соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред.
По условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ, утвержденным приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. №2-02/08, различают следующие виды страхования ответственности:
Информация о работе Методы построения страховых тарифов по рисковым видам страхования