Контрольная работа по "Страхованию"

I группа – 80% от страховой  суммы;

II группа – 65% от страховой  суммы;

III группа – 50% от страховой  суммы.

Требование на выплату  страховой суммы может быть обращено к страховщику в течение трёх лет со дня наступления страхового случая.

Автострахование от несчастных случаев

По этому полису может  быть покрыт риск от несчастных случаев  для водителя или пассажиров. Страхование  несчастных случаев, связанных с  использованием автотранспорта, а также  с посадкой и высадкой из него. Несчастные случаи, происходящие в гараже, при  ремонте автотранспорта по этому  полису не покрывается.

Существуют различные  системы автострахования от несчастных случаев:

-страхование одного водителя;

-система страхования мест, когда по дифференцированным  целям страхуется место водителя, переднее пассажирское, задние пассажирские. Если машина рассчитана на 5 человек,  а в ней находилось 6 человек,  то один из них страховку  не получит;

-паушальная, договор заключается  на определённую страховую сумму  и эта сумма при наступлении  страхового события делится на  число пассажиров, находящихся в  автомобиле;

-система профессионального  страхования водителей и их  помощников.

Медицинское страхование.

Целью медицинского страхования  является компенсация (полная или частичная) дополнительных расходов застрахованного, которые вызваны его обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами, включёнными в программу  медицинского страхования. В качестве страхователя могут выступать дееспособные физические, а так же юридические  лица, заключающие договор в пользу третьих лиц. Страховым случаем  здесь является обращение застрахованного  в медицинское учреждение по поводу получения лечебной, консультационной или иной помощи. В договоре обязательно  перечислены как медицинские  учреждения, так и перечень медицинских  услуг, которые он может там получить.

В медицинском страховании  всегда существует ряд исключений:

-на страхование не принимаются  лица, стоящие на учёте в: наркологическом,  психоневрологическом, туберкулёзном,  кожно-венерологическом диспансере;

-исключены из покрытия  травмы, полученные в состоянии  алкогольного, наркотического или  токсического опьянения, ряд тяжёлых  заболеваний, покушение на самоубийство, членовредительство, умышленное преступление  застрахованного, связанного со  страховым случаем;

-не оплачиваются медицинские  услуги в медицинских учреждениях,  не предусмотренных договором  страхования.

Обычно, страховые компании предлагают своим клиентам несколько  программ. Страхование этих программ различается качеством предоставляемых  услуг и ценами.

Договор страхования может  быть заключён по следующим условиям:

-гарантирование предоставления  медицинских услуг при амбулаторном  лечении;

-гарантирование предоставления  медицинских услуг при стационарном  лечении;

-полная страховая ответственность.

Страховая сумма по договору страхования имеет минимальный  предельный уровень, который определяется из перечня медицинских услуг, предусмотренных  договором. Конкретная страховая сумма  устанавливается индивидуально  на основе программы, которую выбирает страхователь. В объём страховой  ответственности не включаются обязательства, покрываемые обязательным медицинским  страхованием. Договор страхования, обычно, заключается сроком на 1 год. Взносы могут быть уплачены, как  единовременно, так и периодичны в течение всего срока страхования. Страхователь получает на руки страховой  полис и медицинскую карточку.

Страхование, выезжающих за рубеж

Страхование покрывает риск внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных застрахованным, в результате несчастного случая, а так же смерти во время пребывания за границей

Услуги, которые  предоставляются по полису следующие:

-экстренная медицинская  помощь;

-эвакуация или патриация, визит родственников, организация оплаты срочного возвращения, вывоз детей оставшихся без присмотра;

-услуги по оказанию  юридической и административной  помощи;

-услуги по эвакуации  водителя и пассажиров в случае  неисправности транспортного средства.

Список литературы

1.И.Т. Балабанов, А.И.  Балабанов. «Страхование»,учеб.пособие ,

Спб, 2004г.

2.Басаков М. Личное страхование  в России Опыт. Проблемы. Перспективы,  М.:, ИНФРА-М, 2001г.

3.Шахов В.В. Страхование:  Учебник для ВУЗов. - М.:, ЮНИТИ, 1998 г.

Практическая часть

Задача  № 1

Рассчитайте размер возмещения, используя разные системы выплат возмещения.

Стоимость объекта имущественного страхования C, руб.	15000
Тариф, используемый при  данном виде страхования Т, %	5
Размер премии P, руб.	600
В договоре оговорена франшиза f	Безусловная 2% от суммы договора
Размер ущерба У, руб.	12000

РЕШЕНИЕ

Расчет суммы  страхового возмещения производится исходя из условий договора страхования. При  этом из суммы понесенных затрат могут  производиться три основных вида вычетов: износ, недострахование и франшиза.

Рассчитаем размер страховой суммы S исходя из тарифа, используемого при данном виде страхования  и размера премии:

руб.

В данном случае имеет  место недострахование (неполное имущественное страхование) т.к. страховая сумма в договоре страхования (12000 руб.) ниже страховой (действительной) стоимости (15000 руб.). В этом случае ущерб оплачивается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Франшиза устанавливается  в договоре страхования и определяет величину собственной ответственности  клиента в понесенных убытках. Безусловная  франшиза вычитается из суммы возмещения в любом случае. Размер франшизы составит: руб.

Таким образом, размер страхового возмещения составит:

руб.

Задача № 2

Определите страховой  взнос страхователя при условии, что страховая сумма равна 120 тыс. рублей.

Для решения этой задачи рассчитайте  по страхованию домашнего имущества  согласно методике Росстрахнадзора, утвержденной распоряжением № 02-03-36 от 08.07.1993 г.:

а)основную часть нетто-ставки на 100 рублей страховой суммы;

б)рисковую (гарантированную) надбавку при условии гарантии безопасности 0,95 и коэффициента, зависящего от гарантии безопасности, 1,645;

в)нетто-ставку на 100 рублей страховой суммы;

г)брутто-ставку на 100 рублей страховой суммы.

Исходные данные

Показатель
Вероятность наступления  страхового случая Р	0,03
Средняя страховая сумма  , тыс. руб.	150
Среднее страховое возмещение  , тыс.руб.	500
Количество заключенных  договоров n	1200
Гарантия безопасности γ	0,95
Коэффициент α	1,645
Доля страховой нагрузки в структуре тарифа f, %	22,7

Решение

а) Находим основную часть  нетто-ставки на 100 руб. страховой суммы  по формуле:

руб.

б) Находим рисковую (гарантированную) надбавку. При отсутствии данных о  среднеквадратическом отклонении страхового возмещения для вычисления рисковой надбавки используется формула:

руб.

в) Находим нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы по формуле:

руб.

г) Находим брутто-ставку на 100 руб. страховой суммы по формуле:

руб.

Страховой взнос	=	Страховая сумма	×	Страховой тариф	=	120000×17,52	=	21024 руб.
		100				100

 

Задача № 3

В результате ДТП пострадали два легковых автомобиля.

Один автомобиль признан  не подлежащим восстановлению (гибель а/м).

Второй автомобиль признан  поврежденным.

Рассчитайте размер ущерба потерпевших, определите совокупный ущерб и найдите  размер выплаченного возмещения каждому  владельцу автомобиля с учетом предела  ответственности страховщика по ОСАГО. Исходные данные к задаче смотрите в приложении 1.

Исходные данные

Показатель
Первый а/м	Стоимость С1, руб.	50000
	Износ на дату страхового случая И1, %	22
	Услуги по эвакуации Уэв.1, руб.	3000
	Услуги эксперта Уэксп1, руб.	3000
Второй а/м	Стоимость С2, руб.	95000
	Износ на дату страхового случая И2, %	31
	Услуги по эвакуации Уэв.2, руб.	3000
	Услуги эксперта Уэксп.2, руб.	3000
	Стоимость ремонта Ср2, руб.	25000
	Стоимость новых деталей  и запчастей (на замену) Сд2, руб.	20000

Решение

В данном случае речь идет о причинении вреда имуществу  потерпевшего. В соответствие с разделом IX Правил ОСАГО, утвержденных постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.03, возмещению в пределах страховой суммы (160000 при причинении вреда имуществу  нескольких потерпевших) подлежат:

Владельцу первого автомобиля:

а) реальный ущерб (стоимость  автомобиля с учетом износа на дату наступления страхового случая);

б) иные расходы, произведенные  потерпевшим в связи с причиненным  вредом (услуги по эвакуации, услуги эксперта).

Владельцу второго автомобиля:

а) реальный ущерб (стоимость  новых деталей и запчастей, с  учетом износа автомобиля на дату наступления  страхового случая);

б) расходы, произведенные  потерпевшим в связи с причиненным  вредом (услуги по эвакуации, услуги эксперта, стоимость ремонта,).

Определим размер ущерба потерпевших:

Владелец первого  автомобиля:

 руб.

Владелец второго  автомобиля:

руб.

Совокупный ущерб составляет:

 руб., что не превышает страховой  суммы, следовательно возмещается полностью.

Размер выплаченного возмещения, согласно Правил ОСАГО, составит:

Владельцу первого автомобиля:

 руб.

Владельцу второго автомобиля:

 руб.

Задача № 4

В результате ДТП причинен вред здоровью потерпевшего. Потерпевший  является индивидуальным предпринимателем (т.е. не имеет право на пособие  по временной нетрудоспособности по системе государственного социального  страхования).

Определите размер страховых  выплат, если потерпевшим предъявлены  страховщику все положенные документы.

Исходные данные

Название документа
Больничный лист	сроком на 30 раб. дней
Направление на реабилитацию в санаторий и счет на оплату санаторного  лечения	сроком на 14 раб. дней, в сумме 17000 руб.
Справка о годовом доходе, руб.	250000
Выписки из мед. карты и счета из аптек, руб.	4000
Выписки из мед. карты и счета за 5 сеансов массажа	по 400 руб. за сеанс
Оплата дополнительного  ухода, руб.	6000

Решение

При повреждении  здоровья потерпевшего возмещению в  пределах страховой суммы (не более 160000 рублей при причинении вреда  жизни или здоровью одного потерпевшего) подлежат:

а) утраченный потерпевшим  доход, который он определенно мог  иметь на день причинения ему вреда (оплата временной нетрудоспособности за рабочие дни);

б) дополнительно понесенные расходы (санаторно-курортное лечение, приобретение лекарств, расходы на лечение (массаж), посторонний уход (не более 10 % страховой суммы)).

Таким образом, размер страховых выплат складывается из следующих  составляющих:

Оплата временной  нетрудоспособности

Среднемесячный  доход потерпевшего (рассчитывается исходя из справки о годовом доходе) :  .

Среднедневной доход  потерпевшего (N_раб.=20 – число рабочих дней в месяце, когда произошло ДТП):  руб.

Таким образом, сумма  возмещения по временной нетрудоспособности составит:

 руб.

Дополнительные  расходы

Такие виды дополнительно  понесенных расходов, как санаторное лечение, массаж и приобретение лекарств возмещаются потерпевшему, согласно предоставленных документов.

Страховая сумма  составляет 160000 руб. Возмещение постороннего ухода не превышает 10% страховой  суммы, т.е. 16000 руб. Таким образом, оплата постороннего ухода в сумме 6000 руб. возмещается полностью.

Потерпевший предоставил все необходимые документы, поэтому размер возмещения по дополнительным расходам составит: