Контрольная работа по дисциплине: «Страхование»

1. В случае травмы/увечья, временной утраты трудоспособности и постоянной утраты трудоспособности (инвалидности) - Застрахованному;  если Застрахованный на момент наступления страхового случая является несовершеннолетним - одному из родителей или другому родственнику, с которым он проживает;

2. В случае смерти Застрахованного  – Выгодоприобретателю (или Выгодоприобретателям в установленной договором страхования пропорции; если пропорция не установлена, сумма выплаты делится равными частями). В том случае, если Застрахованный не назначил Выгодоприобретателя, страховое обеспечение выплачивается наследникам Застрахованного по закону.

3. Страховое обеспечение выплачивается наследникам Застрахованного в установленном законом порядке в следующих случаях:

- если Застрахованный умер, не получив причитающуюся ему страховую выплату по временной утрате трудоспособности, травме, инвалидности, если Застрахованным являлся несовершеннолетний, выплата производится одному из родителей или другому родственнику, с которым он проживал;

- одновременной (в один день) смерти Застрахованного и Выгодоприобретателя;

- если Выгодоприобретатель умер ранее Застрахованного и, не было изменено распоряжения относительно Выгодоприобретателя;

- если в распоряжении Страхователь указал, что страховое обеспечение в случае смерти Застрахованного должно быть выплачено наследникам последнего (без указания их фамилий).

4. В случае если Выгодоприобретатель на момент выплаты страхового обеспечения является несовершеннолетним, причитающаяся ему сумма переводится во вклад в банке на его имя с уведомлением его законных представителей (опекуна, органов опеки и попечительства).

5. Для получения страхового обеспечения Страховщику должны быть предоставлены следующие документы:

- В связи с травмой/увечьем, постоянной или временной утратой трудоспособности: письменное заявление на выплату страхового обеспечения; оригинал страхового полиса; документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (справка медицинского учреждения, подтверждающая факт травмы/увечья; заключение соответствующего учреждения, определенного действующим законодательством о наступлении постоянной утраты трудоспособности и установлении группы инвалидности; документ, удостоверяющий факт временной нетрудоспособности и ее продолжительности); акт о несчастном случае на производстве по форме Н_1 (в случае получения производственной травмы); документ, удостоверяющий личность.

Заявление на получение страхового обеспечения по временной утрате трудоспособности может быть принято Страховщиком только по окончании периода нетрудоспособности.

Если для решения вопроса о выплате страхового обеспечения Страховщику потребуется дополнительная информация, он имеет право требовать от Застрахованного прохождения медицинской экспертизы. Медицинская экспертиза проводится в указанном Страховщиком лечебном учреждении.

- В случае смерти Застрахованного: письменное заявление на выплату страхового обеспечения; оригинал страхового полиса; оригинал или копия свидетельства о смерти; копия акта о смерти Застрахованного с указанием причины смерти; выписка из протокола органа внутренних дел, либо акт о несчастном случае на производстве по форме Н_1 (если смерть Застрахованного наступила в результате несчастного случая на производстве); документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя/наследника; нотариально-заверенная копия свидетельства о вступлении в права наследования (если в полисе не указан Выгодоприобретатель).

При необходимости Страховщик может запрашивать сведения, связанные со страховыми случаями, у правоохранительных органов, медицинских учреждений и других предприятий, организаций и учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Страховая выплата производится в течение семи банковских дней с момента получения всех необходимых документов и составления Страховщиком страхового акта, если иное не предусмотрено условиями договора.

Выплата страхового обеспечения может быть произведена представителю Застрахованного, Выгодоприобретателя или наследников по доверенности, оформленной в установленном законом порядке.

Если иное не предусмотрено договором страхования, выплата страхового обеспечения по конкретному риску производится независимо от произведенных ранее выплат по другим рискам, предусмотренным договором страхования.

Общая сумма выплат по одному риску не может превышать размера страховой суммы, установленного для данного риска [1,ФЗ от 29.12.2006 №264-ФЗ].

4.      Порядок заключения и прекращения договора страхования по страхованию урожая сельскохозяйственных культур

Договор страхования – договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

Страхование сельскохозяйственных культур может осуществляться как с государственной поддержкой, так и без нее.

Договор является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в полном объеме и в установленные сроки. 

Страховой случай - случай гибели и/или повреждения сельскохозяйственных культур в результате действия опасных гидрометеорологических явлений, приведших к недобору урожая и произошедших в период действия договора страхования [3, c.12].

Договор заключается на основании заявления о страховании по установленной форме, которое заполняется страхователем и является неотъемлемой частью договора.  В заявлении страхователь обязан указать все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также данные, необходимые для правильного расчета страховой стоимости урожая, в частности такие, как:

- средняя урожайность сельскохозяйственной культуры за последние пять лет с посевной площади;

- общая площадь посева заявляемых на страхование культур;

- другие данные по запросу страховщика.

Страхователь несет ответственность за достоверность данных, вносимых в заявление о страховании.

Договор страхования может быть заключен на любую отдельно взятую культуру или группу культур с возмещением ущерба соответственно по отдельно взятой культуре или по нескольким культурам вместе. Договор заключается на всю площадь посева (посадки) культуры, предусмотренную планом страхователя, если же ко времени заключения договора плана нет, то на предполагаемую площадь посева (посадки).

Договор страхования многолетних культур (многолетние сеяные травы и т.д.) посева (посадки) прошлых лет заключается на всю фактическую площадь посева этих культур, за исключением площади на выпас, а многолетних насаждений — на площадь плодоносящих насаждений, в числе вступающих в плодоносящий возраст в том году, на который заключался договор страхования.

Договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур заключаются в следующие сроки:

- в отношении однолетних сельскохозяйственных культур (включая озимые) - до окончания их сева (посадки);

- в отношении многолетних насаждений - до начала их цветения.

С учетом биологических особенностей культур и их возделывания устанавливаются сроки окончания страхования урожая. Страхование прекращается после окончания уборки урожая в хозяйстве.

Сопровождение договоров страхования направлено на обеспечение страховой организации достоверной информацией о состоянии посевов застрахованных культур. Основной задачей сопровождения является контролирование и фиксирование состояния посевов в период действия договора с целью снижения влияния на урожайность таких факторов, как нарушение агротехники возделывания сельскохозяйственных культур, включая технологию и сроки проведения уборочных работ и др.

Порядок урегулирования убытков при наступлении страхового случая можно разделить на 2 этапа:

- фиксирование факта наступления опасного гидрометеорологического явления и причинения ущерба застрахованным сельскохозяйственным культурам;

- установление факта и размера недобора урожая застрахованных сельскохозяйственных культур, составление страхового акта и проведение расчетов со страхователем.

Договор страхования прекращается в случаях:

-  истечения срока действия;

-  исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

- неуплаты страхователем страх взносов,

- ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом,

-  ликвидации страховщика,

-  прекращения действия договора страхования [2, c.82]

Заключение

Рыночные преобразования в экономике России вызвали коренное изменение роли и места страхования в системе мер, обеспечивающих безопасность хозяйствующих субъектов, населения и российского государства в целом. Развитие отечественного страхового рынка стало одной из важных задач экономического реформирования страны. Ее решение способно во многом обеспечить непрерывность общественного воспроизводства.

Система воздействия на страховой рынок со стороны государства в России до сих пор окончательно не сформировалась. Неустойчивость этой системы вызвана не только внутренними факторами его развития, но и является прямым следствием макроэкономических процессов, наблюдаемых в реформирующейся экономике страны.

Современная российская практика сельскохозяйственного страхования, претерпевающая существенные организационно-правовые и финансовые изменения, требует обязательного учета зарубежного опыта защиты сельскохозяйственных производителей. Он демонстрирует новый этап развития взаимоотношений государства и страховых компаний, которые выражаются в создании совместных структур и систем, направленных на решение объективно необходимых и социально значимых государственных задач. Практически во всех странах мира создаются специальные фонды катастроф или осуществляется перестрахование рисков с участием государства.

Многогранность деятельности сельскохозяйственных предприятий требует формирования комплексных программ страхования, что наиболее актуально и экономически целесообразно с точки зрения полноты, качества и своевременности защиты их имущества и имущественных интересов. Комплексный продукт страхования связывает воедино риски, возникающие в процессе банковского кредитования, материально-технического обеспечения, маркетинговой и производственной деятельности сельскохозяйственных предприятий, и максимально управляет ими. В свою очередь это снижает совокупные затраты предприятий на страхование и в целом синхронизирует финансовый механизм регулирования агропромышленного производства.  Подобная конвергенция финансовых институтов, хорошо развитая в западных странах, должна в первую очередь отразиться на повышении эффективности государственной поддержки страхования.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 29.12.2006 N 264-ФЗ (ред. от 03.12.2008) "О РАЗВИТИИ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА" (принят ГД ФС РФ 22.12.2006) – СПС «КонсультантПлюс».

2. Никитин А.В., Щербаков В.В. Страхование сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой: науч. издание. – Мичуринск-наукоград РФ: Изд-во Мичурин.гос. аграр. ун-та, 2006. – 218с.

3. СплетуховЮ.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие.- М.:Инфра-М., 2006. - 312 с.

4. Страхование. Под редакцией профессора Шахова В.В. – М.: «Анкил», 2002. – 311с.

5. Статья: О состоянии и перспективах развития сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой. Л.А. Кошолкина. ("Нормативное регулирование страховой деятельности. Документы и комментарии", 2007, N 2) – СПС «КонсультантПлюс».

6. Статья: Разработка продуктов сельскохозяйственного страхования.

Е.Б. Сосенко ("Организация продаж страховых продуктов", 2008, N 5) – СПС «КонсультантПлюс».