Имущественное страхование, основные виды и характеристика

     Вопрос 38. Имущественное  страхование, основные виды и характеристика.

     Собственность граждан - это система экономических  отношений между гражданами и  государством, между гражданами и  предприятиями и организациями  всех форм собственности, между самыми гражданами относительно имущества, которое входит в круг объектов личного потребления, а также хозяйственного, производственного, коммерческого, социального, культурного, интеллектуального и другого назначения. В собственности граждан могут быть: жилье, земельные участки, предметы домашнего употребления, сельскохозяйственные и другие животные, денежные средства, предприятия; имущественные комплексы в сфере производства товаров, бытового обслуживания, торговли, в других сферах предпринимательской деятельности; сооружения, оборудование, транспортные средства, средства информационного обслуживания и т.д.

     С развитием общества возрастает объем  имущества, которое находится в  частной собственности граждан, а следовательно, возрастает потребность  в защите имущественных интересов граждан.

     Имущественное страхование - область страховой  деятельности, в которой объектом страховой защиты является имущество  в разнообразнейший его проявлениях. К имущественному страхованию относят: страхование средств воздушного, наземного и водного транспорта, страхование грузов, других видов имущества, страхование финансовых рисков и т.п.

     Раньше  имущественное страхование распространялось только на объекты личного потребления. В связи с этим все имущество  граждан распределялось на две категории:

• первая категория - приоритетное имущество, потеря которого задевает интересы не только собственника-гражданина, а и общественные интересы (жилье, сельскохозяйственные животные);
• вторая категория - имущество, потеря которого задевает прежде всего личные интересы граждан.

     Потеря  гражданами имущества, отнесенного  первой категории, не может не задевать интересы государства. С целью повышения ответственности граждан за сохранение этого имущества и обеспечение страховой защиты государство организовывает обязательное страхование имущества первой категории, другая же его часть подлежит добровольному страхованию.  
 

      Вопрос 66. Правила страхования  сельскохозяйственных животных. 

     Страхование сельскохозяйственных животных, принадлежащих  физическим лицам на праве частной собственности, в соответствии с которым страховая компания возмещает собственнику животных, ущерб, понесенный им в результате хищения, гибели, заболевания застрахованного животного в период действия договора.

     Страхователем может выступать любое физическое лицо, признанное дееспособным, являющееся Собственником страхуемого животного. Допускается заключение договора страхования и внесения страховой премии любым лицом от имени Собственника. Лицо, в пользу которого заключен договор страхования (Собственник), является Выгодоприобретателем.

     На страхование принимаются:

а) крупный  рогатый скот в возрасте от 6 месяцев; 
б) лошади в возрасте от 1 года; 
в) свиньи в возрасте от 4 месяцев; 
г) овцы, козы в возрасте от 4 месяцев;

     На  страхование принимаются клинически здоровые животные, что подтверждается Справкой из ветеринарно-бактериологической лаборатории и Актом на проведенную вакцинацию, согласно закону РФ «О ветеринарии». Указанные документы (справки и акты) предоставляются Страхователем при заключении договора страхования. Животные принимаются на страхование по адресу их постоянного места пребывания, который указывается в Договоре страхования. Территория действия договора (исключая риск «хищение») включает в себя также места естественного выгула и пастбища. По риску «хищение» территорией действия договора является только адрес места пребывания животного. При продаже животного Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Договор страхования новому хозяину. При этом Договор страхования действует до конца указанного в нем срока при обязательном переоформлении его на нового владельца в 10-ти дневный срок.

     Риски принимаемые на страхование:

     1) гибель животного в результате стихийных бедствий и несчастных случаев, пожара, удара молнии, действия электрического тока, солнечного или теплового удара, наводнения, обвала, бури, урагана, бурана, гололеда, града, и др. погодных условий, удушения, нападения зверей, внезапного отравления ядовитыми травами или веществами, укуса змеи или ядовитого насекомого, утопления, попадания под транспортное средство и других травматических повреждений, гибель в случае внезапной болезни или действия третьих лиц;

     2) вынужденный убой, если с животным произошел несчастный случай и ему угрожала неминуемая гибель, а также убой или уничтожение по распоряжению ветеринарной службы;

     3) кража (хищение) животного, причем  факт кражи должен быть подтвержден  компетентными органами;

     4) заболевание животного, за исключением  случаев, оговоренных в Правилах  страхования, при этом выплата  страхового возмещения на лечение  не может превышать 30% от страховой  суммы.

     Вопрос 94. Основные функции  страхового агента –  андеррайтера, аквизитора. 

     В современных компаниях андеррайтерами называются сотрудники, которые осуществляют оценку риска при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица. Андеррайтер оценивает возможность наступления страхового случая и в зависимости от условий страхования определяет страховые тарифы.

     Андеррайтер должен быть высококвалифицированным  и опытным специалистом, поскольку  именно от него - то есть, от андеррайтинговой политики компании - по большому счету, зависит, будет ли компания прибыльной или убыточной.

     Андеррайтер - это человек, который, фактически, формирует страховые услуги. Он создает  страховые продукты, пишет правила  страхования. В то время как страховой  агент или же сотрудник отдела продаж страховой компании занимается поиском клиентов и продажей страховых услуг.

     Во многих компаниях каждый продавец тоже немножко является андеррайтером, ведь, проводя переговоры с клиентом по условиям страхования, он тоже оценивает риски и даже может "двигаться" по тарифам. Но, как правило, если речь идет о типовых договорах, в которых заранее прописаны все стандартные тарифы, работа с клиентами все же остается в ведении продавцов и страховых агентов. Деятельность андеррайтера подразумевает, прежде всего, аналитику.

Основные обязанности андеррайтера:

• Визирование от имени страховщика договоров страхования
• Прием на страхование (перестрахование) предложенных страховых рисков
• Квалификация рисков при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица
• Определение тарифных ставок и конкретных условий договора страхования
• Составление заключений о возможности (или невозможности) заключения договора страхования на определенных условиях
• Формирование страхового (перестраховочного) портфеля

     Аквизитор - 1) страховой работник, занимающийся заключением новых и возобновлением досрочно прекративших свое действие договоров добровольного страхования; 2) агент транспортной организации, занимающийся привлечением новых грузов и грузоотправителей. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы. 

1. Александров А.А.: Страхование. М.:Приор, 1998
2. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учеб. для вузов. М: Финансы и статистика, 1998